PayFi: clave para la aplicación masiva de Activos Cripto

En el proceso de buscar una aplicación a gran escala en el mercado de Activos Cripto, el mercado financiero tradicional es, sin duda, un vasto océano azul. Aunque ya hemos visto algunas rutas de desarrollo, como el auge de la tokenización de activos, el modelo actual de migración de activos físicos a la cadena en esta etapa temprana no tiene sostenibilidad a largo plazo. Incluso si el Internet de las Cosas podría renacer gracias a la red de infraestructura física descentralizada (DePIN), esto aún es difícil de abordar el problema central.

Por lo tanto, los pagos de Web3 se han convertido en un enfoque importante. Se espera que impulsen la adopción generalizada de activos cripto, especialmente en escenarios no transaccionales. Los datos muestran que la oferta total de activos cripto es de aproximadamente 170,000 millones de dólares, con un valor de liquidación de activos que asciende a billones de dólares anualmente. Aproximadamente 20 millones de direcciones en la cadena realizan transacciones de activos cripto cada mes, y más de 120 millones de direcciones tienen un saldo no nulo de activos cripto.

Los pagos Web3 han traído ventajas como liquidaciones instantáneas, disponibilidad 24/7 y transacciones de bajo costo a las redes de pago financiero tradicionales. Sin embargo, esto es muy poco. Lo que debemos considerar son los nuevos mercados financieros que trae la aplicación innovadora de PayFi. PayFi, como un concepto emergente que combina pagos Web3, activos físicos y finanzas descentralizadas, tiene el potencial de expandir el mercado de Activos Cripto a campos más amplios.

La esencia de PayFi

PayFi, o Finanzas de Pago, es un modelo de aplicación innovador que combina funciones de pago con servicios financieros, basado en tecnología de blockchain y contratos inteligentes. Su núcleo radica en utilizar blockchain como capa de liquidación, combinando las ventajas de los pagos Web3 y las finanzas descentralizadas, para promover la circulación eficiente y libre del valor.

El objetivo de PayFi es realizar la visión del libro blanco de Bitcoin, construyendo una red de pago electrónico de efectivo entre pares sin un tercero confiable. Al mismo tiempo, aprovecha al máximo las ventajas de la encriptación financiera, creando un nuevo mercado financiero, que incluye proporcionar nuevas experiencias financieras, construir productos financieros más complejos y escenarios de aplicación, y finalmente integrar una cadena de valor innovadora.

En este emergente mercado financiero de PayFi, no solo se puede lograr una mejora en la eficiencia de los pagos Web3 en comparación con las finanzas tradicionales, como la liquidación instantánea, la reducción de costos, la transparencia pública y el alcance global, sino que también se puede lograr la descentralización de la red global, el acceso sin permisos, la propiedad de activos y la soberanía personal basada en las finanzas descentralizadas.

Relación entre PayFi y conceptos relacionados

PayFi no es completamente equivalente a los pagos Web3. Aunque los pagos Web3 han logrado múltiples mejoras en la eficiencia del sistema financiero tradicional basados en la tecnología blockchain, PayFi es una construcción, expansión y profundización adicional sobre esta base, introduciendo encriptación financiera para construir un nuevo mercado financiero.

PayFi no es completamente equivalente a las finanzas descentralizadas. La esencia del pago se basa en la transferencia de valor del mundo real. Por lo tanto, PayFi se enfoca más en el proceso de recepción y liquidación de activos digitales, en lugar de las actividades comerciales principales de las finanzas descentralizadas. Al integrar sin problemas los pagos de Web3 con las finanzas descentralizadas a través de la tecnología blockchain y los contratos inteligentes, se pueden crear servicios financieros derivados relacionados con el pago.

PayFi no es completamente equivalente a los activos físicos. Los activos físicos tienen dos significados aquí: primero, la tokenización de activos, es decir, convertir activos en tokens en la cadena para lograr un flujo de valor sin costuras; segundo, la recaudación de fondos de activos físicos, es decir, proporcionar apoyo de liquidez para las necesidades de financiamiento en el escenario de PayFi.

Por lo tanto, PayFi es una aplicación innovadora que integra pagos Web3, finanzas descentralizadas y activos físicos, en lugar de ser un nuevo concepto independiente. Este modelo no solo abarca los pagos y transacciones de activos digitales, sino que también incluye actividades financieras como préstamos, gestión de patrimonio e inversiones. A través de la tecnología blockchain y contratos inteligentes, PayFi no solo hace que las actividades de pago financiero global sean más rápidas y económicas, sino que también reduce la fricción y los costos en los servicios de pago financiero tradicionales.

El significado y valor de PayFi

El verdadero significado de PayFi radica en promover la aplicación de activos digitales en escenarios reales del mundo. Desde una perspectiva positiva, PayFi puede facilitar la migración del grupo Web2 hacia Web3, por ejemplo, las empresas de pago financiero tradicionales pueden utilizar la tecnología blockchain para obtener una mayor cuota de mercado. Desde una perspectiva negativa, el grupo Web3 puede utilizar los pagos como medio, aprovechando la tecnología blockchain para resolver los puntos críticos del sistema financiero tradicional, logrando así nuevos paradigmas financieros y experiencias de producto que no son posibles en las finanzas tradicionales.

Actualmente, los pagos en Web3 aún se encuentran en una etapa bastante temprana de servicios básicos y estado primitivo, siendo más un medio de transacción para utilizar Activos Cripto como pago en escenarios como remesas transfronterizas, operaciones extrabursátiles, tarjetas de pago, entre otros. Este enfoque semidecentralizado dificulta la conexión completa con el ecosistema financiero descentralizado en la cadena, y los escenarios son bastante limitados.

Con el desarrollo y fomento de PayFi, este método de transferencia de valor basado en la tecnología blockchain y contratos inteligentes puede acelerar la integración de pagos Web3 y servicios financieros descentralizados, haciendo que los Activos Cripto sean más prácticos y eficientes en transacciones cotidianas y en entornos financieros más complejos.

La aparición de PayFi promete resolver la larga separación entre las finanzas tradicionales y las finanzas encriptadas. En el futuro ecosistema financiero global, PayFi será sin duda un apoyo clave para que los activos cripto avancen hacia una aplicación a gran escala.

Hay expertos en la industria que creen que PayFi no solo resuelve los problemas superficiales que necesita resolver el pago Web3, como los desafíos de la transferencia de fondos transfronteriza y la baja inclusión financiera. También necesita abordar el problema más fundamental actual: separar de manera efectiva el flujo de información de las transacciones y el flujo de fondos, para que todos puedan formar un consenso sobre el flujo de fondos en el libro mayor unificado de la encriptación, lo que permitirá mejorar la eficiencia de toda la industria Web3 y promover aplicaciones a gran escala verdaderas.

Cómo una cadena pública se convierte en el terreno natural para el desarrollo de PayFi

Para cómo cierta cadena pública se convierte en el suelo natural para el desarrollo de PayFi, los expertos de la industria dan la respuesta: "Esa cadena pública cuenta con tres grandes ventajas: alta capacidad de rendimiento, liquidez de capital y movilidad de talento." Estas ventajas constituyen un umbral que otros competidores encuentran difícil de superar en esta etapa.

Además, también se puede analizar desde la perspectiva de la infraestructura de PayFi:

capa de liquidación de blockchain

Como infraestructura básica de liquidación, aunque hay muchas redes de liquidación de blockchain disponibles, esta cadena pública se destaca en términos de alta capacidad de procesamiento, bajo costo y liquidación rápida. Con las futuras mejoras de tecnología que traerán un aumento adicional en el rendimiento, se promoverá la rápida implementación del proyecto PayFi.

capa de moneda

Además de la eficiencia y fluidez de la red de liquidación subyacente, se necesita un soporte de liquidez suficiente, especialmente en forma de monedas estables que actúan como medio de intercambio en la cadena. La colaboración de esta cadena pública con varias empresas de tecnología financiera, así como las nuevas monedas estables lanzadas recientemente, reflejan su ventaja en este campo.

Capa de custodia de activos

La custodia de activos es crucial en las finanzas (en cadena/fuera de cadena). Para PayFi basado en blockchain, es necesario considerar cómo garantizar la seguridad de los contratos inteligentes, la gestión de claves privadas y la compatibilidad con las finanzas tradicionales y las finanzas descentralizadas.

Capa de Cumplimiento

Solo a través de la conformidad de los usuarios se puede impulsar el desarrollo saludable del ecosistema de pagos financieros y de servicios. En este nivel, la necesidad fundamental es asegurar que todas las transacciones y flujos de fondos cumplan con los requisitos de KYC/AML/CTF, al mismo tiempo que se adapten a las leyes y regulaciones de la jurisdicción local.

Capa de Aplicación PayFi

Basado en la capa fundamental mencionada anteriormente, solo así se pueden apoyar las aplicaciones PayFi en la práctica. Esta cadena pública ya ha construido numerosos escenarios de aplicación orientados al consumidor a través de su infraestructura, formando una tendencia de operación en grupo, y tiene una reserva de construcción muy superior a la de otras cadenas públicas.

Conclusión

A largo plazo, la transición de toda la industria Web3 hacia escenarios de consumo fuera de la cadena y reales se ha convertido en una tendencia. Ya sea "hacer que las finanzas descentralizadas sean grandes nuevamente" o "llevar los Activos Cripto hacia la aplicación masiva", estos lemas que a menudo se mencionan en el mercado finalmente pueden materializarse a través de PayFi.

La tecnología de blockchain y contratos inteligentes puede hacer que los pagos tradicionales sean más rápidos y baratos que nunca, pero estos casos de uso que ayudan a los mercados tradicionales a reducir costos y aumentar la eficiencia se centran más en la captura de valor por parte de las empresas de pagos tradicionales; esto es bueno, pero no es el objetivo final.

PayFi puede realmente construir un puente entre el mercado financiero tradicional y el mercado de Activos Cripto, y acelerar la integración de los servicios de pago y financieros a través del auge de las monedas estables, no solo reduciendo costos y aumentando la eficiencia, sino que también puede crear un mercado financiero completamente nuevo. En este mercado, cada participante puede obtener oportunidades y valores sin precedentes.

En el futuro ecosistema financiero, PayFi se convertirá en una fuerza impulsora clave, allanando el camino para la aplicación masiva de Activos Cripto.