Pagos transfronterizos: Análisis de la conveniencia y el riesgo de salida de fondos

Recientemente, el negocio de "pago transfronterizo" entre el continente y Hong Kong se ha lanzado oficialmente, proporcionando un servicio de remesas de bajo valor conveniente para los residentes de ambas regiones. Este nuevo negocio ha suscitado algunas discusiones sobre su posible aplicación en la salida de criptomonedas. Este artículo llevará a cabo un análisis profundo al respecto.

Introducción a los pagos transfronterizos

El servicio de pago transfronterizo conecta el "Sistema de Liquidación Interbancaria de Pagos en Línea" de la parte continental y el sistema "Faster Payment" de Hong Kong. Está dirigido principalmente a usuarios individuales de ambas regiones, donde las remesas hacia el norte (de Hong Kong a la parte continental) deben ser iniciadas por un sujeto de identidad de Hong Kong, mientras que las remesas hacia el sur (de la parte continental a Hong Kong) deben ser iniciadas por un sujeto de identidad de la parte continental.

En términos de límites, los residentes de Hong Kong pueden transferir hasta 10,000 dólares de Hong Kong diariamente a la parte continental, con un límite anual de 200,000 dólares de Hong Kong. Los residentes de la parte continental todavía están sujetos a un límite de 50,000 dólares estadounidenses por año para la facilidad de compra de divisas. Actualmente, varios bancos de la parte continental y de Hong Kong han comenzado a ofrecer este servicio.

Modo de retiro de criptomonedas en Hong Kong

En Hong Kong, hay las siguientes formas principales de retirar criptomonedas:

1. Tiendas OTC offline: se puede intercambiar directamente criptomonedas populares por dólares de Hong Kong, pero generalmente se requiere tener una tarjeta bancaria de Hong Kong.

2. Exchanges con licencia: como algunas plataformas de intercambio conocidas, pero es difícil para los residentes locales abrir una cuenta.

3. Compañías de valores: Algunas compañías de valores ofrecen servicios de trading de criptomonedas, pero también tienen restricciones para que los residentes del continente abran cuentas.

Para los residentes del continente que no tienen un visado de trabajo o un comprobante de residencia en Hong Kong, las tiendas OTC pueden ser la única opción viable para retirar fondos.

Riesgos legales de retirar fondos mediante el pago transfronterizo

A pesar de que el pago transfronterizo facilita las remesas internacionales, existen riesgos legales al usarlo para la salida de criptomonedas:

1. Restricción de identidad: las transferencias hacia el norte requieren que el iniciador sea residente de Hong Kong, y los residentes del continente tienen dificultades para operar incluso si poseen una tarjeta bancaria de Hong Kong.

2. Restricciones en el ámbito de negocio: Este servicio es principalmente aplicable a escenarios como el pago de tarifas de estudios en el extranjero, el pago de servicios públicos, la atención médica y el pago de salarios.

3. Requisitos de cumplimiento: Las instituciones participantes deben cumplir con las regulaciones de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, y establecer mecanismos de monitoreo de riesgos.

4. Revisión de uso: Aunque actualmente el negocio de pagos transfronterizos no revisa estrictamente el contexto de las transacciones, desde una perspectiva de cumplimiento, no se recomienda utilizarlo para la salida de moneda virtual y la entrada de fondos.

Noticias de la industria

Recientemente, el mercado financiero de Hong Kong ha mostrado un gran interés en los negocios de criptomonedas. Una gran empresa de valores ha recibido permiso para incluir los servicios de negociación de activos virtuales dentro del alcance de su licencia de negociación de valores, lo que ha suscitado un intenso debate en el mercado. Esta tendencia refleja la aceptación gradual de las instituciones financieras tradicionales en el ámbito de las criptomonedas, lo que podría presagiar más canales de salida de fondos regulados en el futuro.

Conclusión

Aunque el servicio de pago transfronterizo ofrece un servicio de remesas conveniente para los residentes de ambas localidades, su uso para la salida de criptomonedas aún presenta riesgos legales y de cumplimiento. A medida que el mercado financiero de Hong Kong adopta gradualmente una actitud más abierta hacia las criptomonedas, es posible que en el futuro surjan más canales de salida conformes a la normativa. Antes de eso, se recomienda a los inversores que operen con precaución y que cumplan estrictamente con las leyes y regulaciones relevantes.