Prácticas de cumplimiento en Web3 bajo la ola de finanzas de pago

El campo de los pagos en Web3 está experimentando nuevas oportunidades de desarrollo. Con la difusión de la tecnología blockchain, cómo reconstruir los límites entre pagos y finanzas en un entorno descentralizado se ha convertido en el foco de atención de la industria. En esta pista llena de desafíos, cómo equilibrar el Cumplimiento y la innovación también es una cuestión clave.

Recientemente, Diana, la asesora legal de una startup de pagos Web3, compartió su experiencia laboral. Diana cuenta con una formación educativa en la Facultad de Derecho de la Universidad de Pekín y la Universidad de Pensilvania, y ha trabajado en una firma de abogados en Estados Unidos. En 2022, se unió a una empresa de pagos Web3 llamada Infini, donde ocupa el cargo de asesora legal y Cumplimiento.

Diana expresó que pasar de un bufete de abogados tradicional al ámbito de Web3 es un importante giro profesional. La industria de Web3 está llena de vitalidad y espíritu innovador, no se limita a la experiencia, sino que valora más la capacidad de resolver problemas de manera práctica. Esta atmósfera abierta y creativa le ha permitido encontrar un sentido de pertenencia profesional.

Al hablar sobre la naturaleza de PayFi(, el financiamiento de pagos), Diana cree que es la reestructuración de los pagos y herramientas financieras tradicionales utilizando tecnología blockchain, integrándose en escenas cotidianas. El valor central de PayFi radica en mejorar la eficiencia del flujo de fondos y reducir los costos de transacción, al mismo tiempo que tiene una fuerte inclusividad. En comparación con las finanzas centralizadas(CeFi), PayFi se centra más en la facilidad de uso y las aplicaciones contextualizadas.

La visión de la empresa Infini, donde se encuentra Diana, es crear "el Alipay de la industria Web3", estableciendo una plataforma de pago fácil de usar. Esperan que el producto sea simple y accesible, logrando una adopción masiva. El negocio se divide principalmente en dos áreas: la emisión de pagos y la gestión de activos. En términos de Cumplimiento, Infini está en comunicación con las autoridades reguladoras de Hong Kong y Singapur, con el plan de obtener las licencias pertinentes en un futuro cercano.

Al equilibrar la conveniencia y la seguridad, Infini eligió un modelo de custodia centralizada, confiando la gestión de los activos de los usuarios a instituciones de terceros que cumplen con las regulaciones. Al mismo tiempo, a través de una interfaz de usuario simplificada y auditorías de cumplimiento estrictas, se esfuerza por buscar un equilibrio entre la conveniencia y la seguridad.

Diana confesó que Infini también ha enfrentado obstáculos en su desarrollo, como un gran robo que ocurrió una vez. Este incidente hizo que el equipo se diera cuenta de la importancia de la conciencia de seguridad, lo que llevó a la empresa a actualizar completamente las medidas de seguridad y Cumplimiento del sistema.

En términos de cumplimiento global, Infini se enfoca principalmente en usuarios con identidad en el extranjero, aplicando estrictamente las revisiones KYC y de prevención del lavado de dinero. Para los canales de pago Visa/MasterCard, además de cumplir con los requisitos de cumplimiento globalmente aceptados, también se han implementado medidas de control de riesgos específicas para diferentes regiones.

Al hablar sobre el impacto de la regulación en la innovación de PayFi, Diana considera que la regulación es una espada de doble filo. Una regulación estricta puede aumentar los costos de cumplimiento, pero también puede proporcionar reglas más claras y un mejor entorno de desarrollo para la industria. La estrategia de Infini es adoptar un enfoque de cumplimiento por etapas según la fase de desarrollo del negocio, eligiendo el entorno regulatorio adecuado en diferentes períodos.

En cuanto a cómo equilibrar los costos de cumplimiento con el crecimiento del negocio, Diana enfatiza que se debe elegir según la posición de la empresa. Infini eligió seguir la ruta del cumplimiento, controlando costos a través de la solicitud de licencias simplificadas y el cumplimiento por etapas. Ella considera que el cumplimiento es la "cadena de protección" de la empresa, aunque el costo sea alto, es indispensable.

Al elegir la región de aterrizaje, Diana sugiere investigar la actitud regulatoria local. Recomienda lugares como Dubái/Emiratos Árabes Unidos, la región VASP de Europa y Singapur, que son relativamente amistosos para las empresas de Web3. Al mismo tiempo, ella advierte que se debe tener cuidado al comunicarse con las autoridades regulatorias y es mejor informarse sobre las políticas a través de canales informales primero.

Por último, Diana dio consejos a los profesionales del derecho que desean ingresar al campo de Web3: mantengan la profesionalidad, comprendan a fondo el negocio y sean compañeros del equipo de negocios en lugar de oponentes. Ella alentó a los jóvenes a ser innovadores en este escenario lleno de oportunidades que es Web3, siguiendo el deseo de su corazón.