La relajación de regulaciones sobre la custodia de criptomonedas, el FRB, FDIC y OCC han aclarado las directrices de respuesta.

## ¿Cuáles son los requisitos para el servicio de almacenamiento de moneda virtual?

La Reserva Federal de Estados Unidos (FRB), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) emitieron el 14 una declaración conjunta sobre activos criptográficos (moneda virtual).

El banco está clarificando las reglas para la custodia de criptomonedas en nombre de los clientes. Se trata de una explicación de cómo se aplican las leyes y regulaciones existentes a la custodia de criptomonedas. Se afirma que no se presentan nuevas directrices.

Se mencionaron los aspectos necesarios desde la gestión de claves criptográficas, riesgos técnicos, cumplimiento legal, riesgos de terceros, auditoría, entre otros.

Primero, como parte de la gestión de riesgos general, los bancos que están considerando ofrecer servicios de custodia de criptomonedas deben implementar un marco que se adapte adecuadamente a los riesgos, teniendo en cuenta la naturaleza evolutiva del mercado, incluyendo la tecnología subyacente.

En cuanto a la gestión de claves criptográficas, se debe señalar que el entorno de ciberseguridad de los bancos debe ser el enfoque principal de la gestión de riesgos.

Además, es necesario realizar un análisis integral que incluya la evaluación de riesgos y el análisis técnico para cada tipo de moneda virtual que se almacene, teniendo en cuenta las vulnerabilidades y los riesgos del mercado, legales y operativos.

Se requiere cumplir con la Ley de Secreto Bancario (BSA), las medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y los requisitos de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) en cuanto a la conformidad legal. También se mencionó la importancia de proporcionar información precisa a los clientes para evitar malentendidos.

En cuanto al riesgo de terceros, se requiere establecer un proceso de gestión de riesgos cuando se utilizan terceros, como subcustodios (instituciones a las que se les encarga el almacenamiento en mercados extranjeros) o proveedores de tecnología.

En cuanto a la auditoría, se mencionó la necesidad de evaluar la generación, almacenamiento y eliminación de claves, así como la transferencia y liquidación de activos, y la adecuación de los sistemas informáticos. Se indica que, si no hay tal conocimiento especializado dentro de la empresa, es necesario aprovechar recursos externos independientes.

¿Qué es la custodia?

Se refiere a la posesión y gestión de activos en nombre de los inversores. Es un término utilizado ampliamente para activos que no son criptomonedas. Se refiere a los servicios que actúan en una amplia gama de operaciones relacionadas con el almacenamiento y la compra-venta de activos, así como la recepción de intereses, dividendos y el ejercicio de derechos de voto. Las empresas que realizan custodia se llaman "custodios".

Desde que el presidente Donald Trump, favorable a las criptomonedas, asumió el cargo, varias autoridades han revertido las políticas restrictivas sobre las criptomonedas bajo la administración de Biden.

Las instituciones que participaron en esta declaración retiraron la postura anterior de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que en mayo había exigido obtener la aprobación de dicha oficina antes de participar en actividades relacionadas con la moneda virtual.

Además, se ha afirmado que a los bancos comerciales autorizados por el gobierno federal se les permite comprar y vender criptomonedas en nombre de los clientes. Se mencionó que, siempre que se implemente una gestión de riesgos adecuada, también es posible delegar los servicios de custodia y ejecución de operaciones de criptomonedas a terceros.

El 10 de julio, el Senado de EE. UU. aprobó a Jonathan Gold, un exejecutivo de una empresa de blockchain, como comisionado de la OCC. Se espera que sea el primer caso en el que una persona del sector de las criptomonedas ocupe el cargo de máximo responsable de un organismo regulador financiero principal.

La FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) también anunció que permitirá a las instituciones financieras realizar transacciones de moneda virtual sin notificar a las autoridades de antemano.