El 12 de agosto de 2025, el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos (CBUAE) anunció oficialmente el inicio de la emisión de la moneda digital nacional, el dirham digital (Digital Dirham). Como uno de los proyectos de moneda digital del banco central (CBDC) más avanzados de la región de Oriente Medio, el dirham digital se basa en años de resultados de investigación y desarrollo, con el objetivo de reconstruir la infraestructura financiera de los Emiratos Árabes Unidos, mejorar la eficiencia de los pagos, ampliar la inclusión financiera y fortalecer la posición internacional del dirham. Hasta el 13 de agosto de 2025, su sistema central ha sido completamente implementado y está en un período clave de promoción gradual.
##Ubicación y objetivo principal: no solo una herramienta de pago
El dirham digital es la forma digital de la moneda legal de los EAU, que tiene el mismo estatus legal que el dirham en efectivo y es aceptado en todos los escenarios de pago. Su objetivo de diseño incluye claramente cuatro dimensiones:
Mejora de la resiliencia financiera: construir un sistema de pagos a prueba de fallos mediante tecnología de libro mayor distribuido (DLT);
Eficiencia y optimización de costos: lograr liquidaciones de pagos instantáneos y reducir drásticamente los costos de transacciones transfronterizas;
Impulso de las finanzas inclusivas: proporcionar un acceso a servicios financieros digitales para personas sin cuentas bancarias;
Internacionalización de la moneda: Aumentar la influencia regional y global del dirham a través de escenarios transfronterizos.
Es importante señalar que el dirham digital inicial no paga intereses, para evitar el impacto en el sistema de depósitos bancarios, aclarando su posición como "herramienta de pago" en lugar de "herramienta de ahorro".
##Arquitectura Técnica e Innovación: Diseño del Sistema Potenciado por Blockchain
Dinero Digital Dirham opera en una plataforma de libro mayor distribuido con licencia, combinando protección de la privacidad y transparencia regulatoria:
Modelo de emisión de doble capa: el Banco Central emite moneda a instituciones financieras autorizadas (bancos, empresas de pagos, instituciones de tecnología financiera), y luego estas la distribuyen a los usuarios finales, reduciendo el riesgo sistémico;
Integración de billetera electrónica: los usuarios realizan transacciones a través de la billetera digital oficial del CBUAE, que admite la identificación anónima de cuentas, satisfaciendo los requisitos de lucha contra el lavado de dinero mientras protege la privacidad;
Programabilidad y escalabilidad: soporta contratos inteligentes, proporcionando soporte subyacente para la propiedad fraccionada de activos tokenizados, la distribución automática de beneficios, entre otros escenarios.
Estructura compatible con los sistemas de pago existentes y puede integrarse con redes de activos digitales emergentes, reservando espacio para la innovación financiera futura.
##Escenarios de aplicación: cubre todas las necesidades de pago del ecosistema
El dirham digital se posiciona como "herramienta de pago para todos", y su ámbito de aplicación incluye:
Escenarios personales: Transferencias P2P, compras en línea y fuera de línea, remesas transfronterizas;
Escenarios de empresas y gobiernos: pagos B2B, distribución de beneficios gubernamentales (como billetera de beneficios sociales inteligente), pago de impuestos;
Prueba de innovación: se ha completado la prueba en escenarios como la gestión de dinero de bolsillo para padres e hijos, billetera de consumo de viajes y tokenización de activos.
Por ejemplo, RAKBANK de los Emiratos Árabes Unidos ha logrado la conversión en tiempo real de eCNY (moneda digital) a dirhams digitales a través de la plataforma mBridge, reduciendo el tiempo de transacción de varios días a segundos y disminuyendo los costos en más del 50%.
Estrategia de lanzamiento y hoja de ruta: implementación prudente por fases
Según el último plan publicado por CBUAE:
Cuarto trimestre de 2025: iniciar una prueba piloto en el sector minorista, abriendo su uso al público en escenarios limitados;
Expansión por fases: ampliar gradualmente la escala de transacciones y el alcance de la aplicación según los comentarios de las pruebas, asegurando la seguridad del sistema y la construcción de la confianza del usuario;
Desarrollo de funciones offline: soporte para pagos en entornos sin red, mejorando la usabilidad en áreas desérticas y escenarios especiales.
El 6 de agosto de 2025, el CBUAE publicó un informe sobre el marco de políticas especial, enfatizando que su diseño sigue estrictamente los estándares internacionales del FMI y el BIS, allanando el camino para una promoción integral.
##Pagos transfronterizos y cooperación internacional: estableciendo un nuevo orden monetario
Una de las principales competencias del dírham digital es su capacidad de pago transfronterizo, que se destaca en:
Líder del proyecto mBridge: colabora con el Banco Central de China, Tailandia, Hong Kong y el Banco de Pagos Internacionales (BIS) para construir una plataforma de liquidación de CBDC multinacional;
Estrategia del centro financiero de Oriente Medio: priorizar la apertura de corredores transfronterizos en la región MENA (Oriente Medio y Norte de África), promoviendo el dirham como moneda de liquidación comercial regional;
Combatir el modelo tradicional de agencias: reducir la dependencia de monedas de terceros como el dólar a través de transacciones punto a punto, mejorando la eficiencia del canje directo de monedas locales.
##Impacto Futuro y Transformación de la Industria: Remodelando el Panorama Financiero en el Medio Oriente
La introducción del díram digital traerá múltiples transformaciones:
Estimular el desarrollo de monedas estables reguladas: como la moneda estable anclada al dirham aprobada por ADQ y el Primer Banco de Abu Dhabi (FAB), que formará un ecosistema complementario con el CBDC;
Impulsar la infraestructura de activos digitales: RAKBANK se asocia con Bitpanda para crear una plataforma de custodia y negociación de activos digitales, acelerando la expansión del mercado de criptomonedas regulado en los EAU;
Aumentar la influencia geopolítica en las finanzas: como el primer país del mundo árabe en lanzar un símbolo monetario independiente (incluida la versión digital), los EAU están consolidando su liderazgo en las finanzas digitales regionales con el CBDC.
##Conclusión: La pieza clave de la transformación financiera nacional
El dirham digital no solo es un producto de la iteración tecnológica, sino que también es el portador central del "Programa de Transformación de Infraestructura Financiera (FIT)" de los Emiratos Árabes Unidos. A medida que se acerca el piloto minorista a finales de 2025, los Emiratos Árabes Unidos se están acercando a un punto de inflexión clave hacia una "sociedad sin efectivo" y una "economía inteligente"; su éxito o fracaso no solo afecta la visión económica del país, sino que también proporcionará el "paradigma de Oriente Medio" para el Dinero Digital de los bancos centrales en los mercados emergentes globales. En los próximos meses, las pruebas de estabilidad técnica, la educación de los usuarios y la expansión de los canales internacionales se convertirán en las direcciones clave de CBUAE.
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Dirham Digital de los EAU: Análisis completo de la primera moneda digital del Banco Central en Oriente Medio
El 12 de agosto de 2025, el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos (CBUAE) anunció oficialmente el inicio de la emisión de la moneda digital nacional, el dirham digital (Digital Dirham). Como uno de los proyectos de moneda digital del banco central (CBDC) más avanzados de la región de Oriente Medio, el dirham digital se basa en años de resultados de investigación y desarrollo, con el objetivo de reconstruir la infraestructura financiera de los Emiratos Árabes Unidos, mejorar la eficiencia de los pagos, ampliar la inclusión financiera y fortalecer la posición internacional del dirham. Hasta el 13 de agosto de 2025, su sistema central ha sido completamente implementado y está en un período clave de promoción gradual.
##Ubicación y objetivo principal: no solo una herramienta de pago El dirham digital es la forma digital de la moneda legal de los EAU, que tiene el mismo estatus legal que el dirham en efectivo y es aceptado en todos los escenarios de pago. Su objetivo de diseño incluye claramente cuatro dimensiones:
Es importante señalar que el dirham digital inicial no paga intereses, para evitar el impacto en el sistema de depósitos bancarios, aclarando su posición como "herramienta de pago" en lugar de "herramienta de ahorro".
##Arquitectura Técnica e Innovación: Diseño del Sistema Potenciado por Blockchain Dinero Digital Dirham opera en una plataforma de libro mayor distribuido con licencia, combinando protección de la privacidad y transparencia regulatoria:
Estructura compatible con los sistemas de pago existentes y puede integrarse con redes de activos digitales emergentes, reservando espacio para la innovación financiera futura.
##Escenarios de aplicación: cubre todas las necesidades de pago del ecosistema El dirham digital se posiciona como "herramienta de pago para todos", y su ámbito de aplicación incluye:
Por ejemplo, RAKBANK de los Emiratos Árabes Unidos ha logrado la conversión en tiempo real de eCNY (moneda digital) a dirhams digitales a través de la plataforma mBridge, reduciendo el tiempo de transacción de varios días a segundos y disminuyendo los costos en más del 50%.
Estrategia de lanzamiento y hoja de ruta: implementación prudente por fases
Según el último plan publicado por CBUAE:
El 6 de agosto de 2025, el CBUAE publicó un informe sobre el marco de políticas especial, enfatizando que su diseño sigue estrictamente los estándares internacionales del FMI y el BIS, allanando el camino para una promoción integral.
##Pagos transfronterizos y cooperación internacional: estableciendo un nuevo orden monetario Una de las principales competencias del dírham digital es su capacidad de pago transfronterizo, que se destaca en:
##Impacto Futuro y Transformación de la Industria: Remodelando el Panorama Financiero en el Medio Oriente La introducción del díram digital traerá múltiples transformaciones:
##Conclusión: La pieza clave de la transformación financiera nacional El dirham digital no solo es un producto de la iteración tecnológica, sino que también es el portador central del "Programa de Transformación de Infraestructura Financiera (FIT)" de los Emiratos Árabes Unidos. A medida que se acerca el piloto minorista a finales de 2025, los Emiratos Árabes Unidos se están acercando a un punto de inflexión clave hacia una "sociedad sin efectivo" y una "economía inteligente"; su éxito o fracaso no solo afecta la visión económica del país, sino que también proporcionará el "paradigma de Oriente Medio" para el Dinero Digital de los bancos centrales en los mercados emergentes globales. En los próximos meses, las pruebas de estabilidad técnica, la educación de los usuarios y la expansión de los canales internacionales se convertirán en las direcciones clave de CBUAE.