PayFi : un soutien clé pour le chiffrement à grande échelle

Dans le processus de recherche d'applications à grande échelle sur le marché des Cryptoactifs, le marché financier traditionnel est sans aucun doute une vaste mer bleue. Bien que nous ayons déjà observé certains chemins de développement, tels que l'essor de la tokenisation d'actifs, le modèle actuel de migration des actifs physiques vers la chaîne en phase précoce n'est pas durable à long terme. Même si l'Internet des objets pourrait renaître grâce à un réseau d'infrastructure physique décentralisé (DePIN), cela reste difficile à toucher le problème central.

Ainsi, les paiements Web3 sont devenus un point focal important. Ils promettent de favoriser l'adoption généralisée des jetons stables, en particulier dans des scénarios non transactionnels. Les données montrent que l'offre totale de jetons stables est d'environ 170 milliards de dollars, avec des valeurs d'actifs réglées de plusieurs milliers de milliards de dollars chaque année. Environ 20 millions d'adresses en chaîne effectuent des transactions de jetons stables chaque mois, et plus de 120 millions d'adresses détiennent un solde de jetons stables non nul.

Les paiements Web3 offrent des avantages tels que le règlement instantané, la disponibilité 24/7 et des transactions à faible coût pour les réseaux de paiement financiers traditionnels. Cependant, cela est loin d'être suffisant. Ce sur quoi nous devrions nous concentrer, ce sont les nouveaux marchés financiers que les applications innovantes de PayFi peuvent apporter. PayFi, en tant que concept émergent fusionnant les paiements Web3, les actifs tangibles et la finance décentralisée, a le potentiel de pousser le marché des Cryptoactifs vers des domaines plus vastes.

L'essence de PayFi

PayFi, c'est-à-dire le financement par paiement, est un modèle d'application innovant qui combine les fonctions de paiement avec les services financiers, basé sur la technologie blockchain et les contrats intelligents. Son cœur repose sur l'utilisation de la blockchain comme couche de règlement, combinant les avantages des paiements Web3 et de la finance décentralisée, pour favoriser la circulation efficace et libre de la valeur.

L'objectif de PayFi est de réaliser la vision du livre blanc de Bitcoin, en construisant un réseau de paiement électronique peer-to-peer sans tiers de confiance. En même temps, il tire pleinement parti des avantages de la finance décentralisée pour créer un tout nouveau marché financier, y compris la fourniture de nouvelles expériences financières, la construction de produits financiers plus complexes et de scénarios d'application, et finalement l'intégration d'une chaîne de valeur innovante.

Dans ce nouveau marché financier PayFi émergent, il est non seulement possible d'améliorer l'efficacité des paiements Web3 par rapport à la finance traditionnelle, comme le règlement instantané, la réduction des coûts, la transparence et l'accès mondial, mais également de réaliser la décentralisation du réseau mondial, l'accès sans autorisation, la propriété des actifs et la souveraineté personnelle grâce à la finance décentralisée.

Relation entre PayFi et les concepts connexes

PayFi n'est pas tout à fait équivalent aux paiements Web3. Bien que les paiements Web3 aient amélioré l'efficacité de la finance traditionnelle grâce à la technologie blockchain, PayFi est une construction, une expansion et une approfondissement supplémentaires sur cette base, introduisant la finance décentralisée pour construire un tout nouveau marché financier.

PayFi n'est pas totalement équivalent à la finance décentralisée. La nature du paiement repose sur le transfert de valeur dans le monde réel. Par conséquent, PayFi se concentre davantage sur les processus d'envoi et de règlement des actifs numériques, plutôt que sur les comportements de transaction dominants de la finance décentralisée. C'est en intégrant de manière transparente les paiements Web3 avec la finance décentralisée grâce à la technologie blockchain et aux contrats intelligents que l'on peut créer des services financiers dérivés liés aux paiements.

PayFi n'est pas non plus entièrement équivalent aux actifs physiques. Les actifs physiques ont ici deux significations : la première est la tokenisation des actifs, c'est-à-dire la transformation des actifs en jetons sur la chaîne pour réaliser un transfert de valeur sans couture ; la deuxième est le financement des actifs physiques, c'est-à-dire fournir un soutien de liquidité aux besoins de financement dans le scénario PayFi.

Ainsi, PayFi est une application innovante intégrant les paiements Web3, la finance décentralisée et les actifs physiques, et non un nouveau concept indépendant. Ce modèle englobe non seulement les paiements et transactions d'actifs numériques, mais aussi des activités financières telles que le prêt, la gestion de patrimoine et l'investissement. Grâce à la technologie de la blockchain et des contrats intelligents, PayFi rend non seulement les activités de paiement financier mondial plus rapides et moins coûteuses, mais réduit également les frictions et les coûts associés aux services de paiement financiers traditionnels.

La signification et la valeur de PayFi

La véritable signification de PayFi réside dans la promotion de l'application des actifs numériques dans des scénarios réels du monde. D'un point de vue positif, PayFi peut favoriser la migration des groupes Web2 vers Web3, par exemple, les entreprises de paiement financier traditionnelles peuvent utiliser la technologie blockchain pour obtenir une plus grande part de marché. D'un point de vue négatif, les groupes Web3 peuvent, à travers le paiement comme vecteur, utiliser la technologie blockchain pour résoudre les points de douleur du système financier traditionnel, réalisant ainsi de nouveaux paradigmes et expériences financières que le finance traditionnelle ne peut pas atteindre.

Actuellement, les paiements Web3 en sont encore à un stade relativement précoce de services de base et d'état brut, utilisant davantage les cryptoactifs comme moyen de transaction pour des scénarios tels que les transferts internationaux, les transactions hors plateforme, les cartes de paiement, etc. Cette approche semi-centralisée a du mal à complètement interconnecter l'écosystème financier décentralisé sur la chaîne, et les scénarios sont assez limités.

Avec le développement et la promotion de PayFi, ce mode de circulation de valeur basé sur la technologie blockchain et les contrats intelligents peut accélérer l'intégration des paiements Web3 et des services financiers décentralisés, rendant les actifs numériques plus pratiques et efficaces dans les transactions quotidiennes et dans des environnements financiers plus complexes.

L'émergence de PayFi devrait résoudre la séparation de longue date entre la finance traditionnelle et la finance cryptographique. Dans l'écosystème financier mondial futur, PayFi deviendra sans aucun doute un soutien clé pour le passage des cryptoactifs à une application à grande échelle.

Des experts de l'industrie estiment que PayFi ne résout pas seulement les problèmes apparents que le paiement Web3 doit aborder, comme les défis du transfert de fonds transfrontalier et le faible niveau d'inclusion financière. Il doit également s'attaquer au problème fondamental actuel : séparer efficacement le flux d'informations des transactions et le flux de fonds, afin de créer un consensus sur le flux de fonds dans le grand livre unifié de la blockchain, ce qui améliorera l'efficacité de l'ensemble de l'industrie Web3 et favorisera de véritables applications à grande échelle.

Comment une chaîne publique devient le terreau naturel du développement de PayFi

Pour qu'une certaine chaîne publique devienne un terreau naturel pour le développement de PayFi, les experts du secteur ont donné la réponse suivante : "Cette chaîne publique possède trois grands atouts : une chaîne publique à haute performance, la liquidité du capital et la mobilité des talents." Ces avantages constituent un seuil difficile à franchir pour les autres concurrents à ce stade.

En outre, on peut également analyser du point de vue de l'infrastructure PayFi :

couche de règlement de la chaîne de blocs

En tant qu'infrastructure de base pour les règlements, bien qu'il existe de nombreux réseaux de règlements basés sur la blockchain, cette chaîne publique se distingue par son haut débit, ses faibles coûts et sa rapidité de règlement. Avec les améliorations de performance supplémentaires apportées par les mises à niveau technologiques futures, cela favorisera le déploiement rapide du projet PayFi.

couche des jetons

En plus de l'efficacité et de la fluidité du réseau de règlement sous-jacent, il est également nécessaire d'avoir suffisamment de liquidités pour soutenir, en particulier les jetons stables qui servent de moyens d'échange sur la chaîne. La collaboration de cette chaîne publique avec plusieurs entreprises de technologie financière, ainsi que le nouveau jeton stable récemment lancé, illustrent ses avantages dans ce domaine.

couche de conservation des actifs

La garde des actifs est essentielle dans la finance (on-chain/off-chain). Pour un PayFi basé sur la blockchain, il est nécessaire de considérer comment assurer la sécurité des contrats intelligents, la gestion des clés privées et la compatibilité avec la finance traditionnelle et la finance décentralisée.

couche de conformité

Seule une conformité d'admission des utilisateurs peut favoriser le développement sain de l'écosystème de paiement financier et des services. À ce niveau, le besoin fondamental est de s'assurer que toutes les transactions et le flux de fonds respectent les exigences KYC/AML/CTF, tout en s'adaptant aux lois et réglementations des juridictions locales.

couche d'application PayFi

Sur la base de la couche fondamentale mentionnée ci-dessus, il est possible de soutenir la mise en œuvre réelle des applications PayFi. Cette blockchain publique a déjà construit de nombreux scénarios d'application destinés aux consommateurs grâce à ses infrastructures, formant une tendance à l'opération en groupe, avec des réserves de construction bien supérieures à celles d'autres blockchains publiques.

Conclusion

À long terme, l'ensemble de l'industrie Web3 se tourne vers des scénarios de consommation hors chaîne et réels, ce qui est devenu une tendance majeure. Que ce soit "Rendre la finance décentralisée à nouveau grande" ou "Faire avancer les cryptoactifs vers une adoption à grande échelle", ces slogans souvent mentionnés sur le marché peuvent enfin se concrétiser grâce à PayFi.

La technologie de la blockchain et des contrats intelligents permet aux paiements traditionnels d'être plus rapides et moins coûteux que jamais, mais cette utilisation visant à réduire les coûts et à améliorer l'efficacité du marché traditionnel se concentre principalement sur la capture de valeur du côté des entreprises de paiement traditionnelles, ce qui est positif, mais ce n'est pas l'objectif final.

PayFi peut véritablement établir un pont entre le marché financier traditionnel et le marché financier crypto, et accélérer l'intégration des services de paiement et financiers grâce à l'émergence des stablecoins, non seulement pour réduire les coûts et améliorer l'efficacité, mais aussi pour créer un tout nouveau marché financier. Dans ce marché, chaque participant peut bénéficier d'opportunités et de valeurs sans précédent.

Dans l'écosystème financier futur, PayFi deviendra une force motrice clé, ouvrant la voie à l'application à grande échelle des cryptoactifs.