Paiement transfrontalier : Analyse de la commodité et des risques de sortie

Récemment, le service de "paiement transfrontalier" entre la Chine continentale et Hong Kong a été officiellement lancé, offrant aux résidents des deux régions un service de transfert de fonds de petite taille pratique. Ce nouveau service a suscité des discussions sur ses possibles applications en matière de retrait de crypto-monnaies. Cet article procédera à une analyse approfondie.

Introduction au paiement transfrontalier

Le service de paiement transfrontalier est une connexion entre le "système de règlement interbancaire de paiement en ligne" de la Chine continentale et le système "FPS" de Hong Kong. Il s'adresse principalement aux utilisateurs individuels des deux régions, exigeant que les virements nord-sud (de Hong Kong vers la Chine continentale) soient initiés par un sujet d'identité hongkongais, tandis que les virements sud-nord (de la Chine continentale vers Hong Kong) doivent être initiés par un sujet d'identité de la Chine continentale.

En termes de limites, les résidents de Hong Kong peuvent envoyer jusqu'à 10 000 dollars hongkongais par jour vers la Chine continentale, avec un plafond annuel de 200 000 dollars hongkongais. Les résidents de la Chine continentale sont toujours soumis à une limite de 50 000 dollars américains par an pour l'achat de devises. Actuellement, plusieurs banques en Chine continentale et à Hong Kong ont déjà lancé ce service.

Mode de retrait de crypto-monnaie à Hong Kong

À Hong Kong, il existe principalement les méthodes suivantes pour retirer des cryptomonnaies :

1. Magasins OTC hors ligne : possibilité d'échanger directement des crypto-monnaies populaires contre des HKD, mais il est généralement requis de posséder une carte bancaire de Hong Kong.

2. Échanges réglementés : comme certaines plateformes d'échange connues, mais il est difficile pour les résidents de la Chine continentale d'ouvrir un compte.

3. Sociétés de valeurs mobilières : Certaines sociétés de valeurs mobilières offrent des services de trading de cryptomonnaies, mais imposent également des restrictions à l'ouverture de comptes pour les résidents purement continentaux.

Pour les résidents du continent n'ayant pas de visa de travail ou de preuve de résidence à Hong Kong, les magasins OTC pourraient être la seule option de retrait viable.

Risques juridiques liés à l'utilisation des paiements transfrontaliers pour le retrait de fonds

Bien que le passage de paiement transfrontalier facilite les transferts transfrontaliers, son utilisation pour le retrait de crypto-monnaies comporte des risques juridiques :

1. Restrictions d'identité : Les transferts vers le nord exigent que l'initiateur soit un résident de Hong Kong, les résidents de la Chine continentale ont du mal à opérer même s'ils possèdent une carte bancaire de Hong Kong.

2. Restrictions sur le champ d'application : Ce service est principalement destiné aux scénarios de paiement pour les études à l'étranger, de paiement des services publics, de soins médicaux, de versement des salaires, etc.

3. Exigences de conformité : Les institutions participantes doivent se conformer aux réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et établir un mécanisme de surveillance des risques.

4. Vérification des usages : Bien que les transactions de paiement transfrontalier ne soient pas strictement examinées pour leur contexte, il n'est pas recommandé de les utiliser pour le retrait de cryptomonnaies et l'entrée de fonds, pour des raisons de conformité.

Dynamique de l'industrie

Récemment, le marché financier de Hong Kong a montré un vif intérêt pour les activités liées aux cryptomonnaies. Une grande société de valeurs mobilières a obtenu l'autorisation d'inclure les services de trading d'actifs virtuels dans le cadre de sa licence de négociation de valeurs mobilières, suscitant des débats sur le marché. Cette tendance reflète l'acceptation progressive des institutions financières traditionnelles dans le domaine des cryptomonnaies et pourrait annoncer l'avenir de davantage de canaux de retrait conformes.

Conclusion

Bien que le service de paiement transfrontalier offre aux résidents de deux régions une solution de transfert pratique, son utilisation pour le retrait de cryptomonnaies comporte toujours des risques juridiques et de conformité. Avec l'ouverture progressive du marché financier de Hong Kong à l'égard des cryptomonnaies, il est possible que davantage de canaux de retrait conformes émergent à l'avenir. En attendant, il est recommandé aux investisseurs d'agir avec prudence et de respecter strictement les lois et règlements en vigueur.