RAPPORT | La majorité des Kényans ont emprunté numériquement pour financer leur éducation au premier semestre 2024, selon l'enquête de Tala

Selon une enquête menée par le prêteur numérique Tala, l'éducation a été le principal besoin d'emprunt pour la plupart des Kényans, aux côtés du réapprovisionnement des entreprises existantes et des besoins quotidiens.

L'enquête, intitulée enquête baromètre client H1 2024, a recueilli des réponses de 2 637 correspondants dans les principaux marchés de Tala :

• Kenya
• Mexique
• Les Philippines et
• Inde

entre mai et juin 2024.

En s'adressant aux médias kenyans, Tala a déclaré que les habitudes d'emprunt des Kényans restaient largement les mêmes que lors de la seconde moitié de 2023, avec seulement 20 % déclarant avoir emprunté davantage en 2024, le montant moyen emprunté se situant entre KES 10,000 ($77.34) et 20,000 ($154.68).

• 51 % des répondants ont emprunté auprès de fournisseurs de crédit numérique pour combler les écarts de revenus
• 31% ont commencé des petits boulots
• 20% ont commencé leurs propres entreprises
• Les besoins médicaux ont consommé 20 % de l'argent emprunté tandis que
• 19% est allé aux urgences

7 % emprunté aux banques pour couvrir leurs déficits de liquidités.

Concernant l'inflation, qui est tombée à 4,3 % en glissement annuel en juillet 2024 contre 4,6 % en juin 2024, les Kényans en souffrent moins par rapport à une période similaire l'année dernière. L'inflation aurait diminué de 20 % entre novembre 2023 et mai 2024.

« Les clients ressentent toujours les effets de l'inflation, mais cela a été moins aigu au cours des six derniers mois. Les biens et services de base représentent toujours un point de douleur en termes de coûts pour les clients. Les augmentations de prix semblent globalement moins draconiennes, mais restent les plus visibles dans les prix des aliments, » indique l'enquête.

56 % des Kényans ont déclaré qu'ils avaient été contraints de réduire leurs dépenses pour faire face au coût de la vie élevé. Cependant, les Kényans ne semblent pas aussi insatisfaits de la situation, et leur bien-être financier s'est amélioré par rapport à 2023.

Tala a également déclaré que l'infrastructure financière actuelle ne fonctionne pas pour la majeure partie de la population mondiale, c'est pourquoi les acteurs de l'industrie restent déterminés à appliquer des technologies avancées et la créativité humaine pour résoudre ce que les institutions traditionnelles ne peuvent pas ou ne veulent pas.

“En examinant les tendances du crédit à la consommation qui définissent le premier semestre de cette année [2024], les questions d'équité économique se précisent alors qu'un accès rapide aux fonds peut faire la différence entre la stabilité financière et les difficultés pour de nombreux ménages,” a déclaré Annstella Mumbi, Directrice Générale de Tala Kenya.

‘Nous ne permettons pas seulement à nos clients de survivre à cette période, mais nous donnons également à plus de personnes les moyens de libérer leur pouvoir économique.”

En 2021, comme l'a rapporté BitKE, le géant mondial des paiements, Visa, a noué un partenariat avec Tala, en mettant particulièrement l'accent sur le Kenya, pour apporter le stablecoin USDC à la population non bancarisée. Le partenariat incluait l'opérateur USDC, Circle, et la Stellar Development Foundation, pour fournir l'USDC via le portefeuille numérique Tala.

En février 2023, il n'y avait que 22 fournisseurs de crédit numérique autorisés au Kenya selon l'annonce de la Banque centrale du Kenya (CBK).