Assouplissement de la réglementation sur la garde des jetons virtuels, la FRB, la FDIC et l'OCC clarifient leurs directives

## Quels sont les critères pour le service de stockage de jetons virtuels ?

La Réserve fédérale des États-Unis (FRB), la Société d'assurance-dépôts fédérale (FDIC) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) ont publié le 14 un communiqué commun concernant les actifs numériques (cryptomonnaies).

La banque clarifie les règles concernant la détention de jetons pour le compte de ses clients. Cela explique comment les lois et règlements existants s'appliquent à la conservation des jetons. Il ne s'agit pas de présenter de nouvelles directives.

J'ai énuméré les éléments nécessaires du point de vue de la gestion des clés cryptographiques, des risques techniques, de la conformité légale, des risques tiers et des audits.

Tout d'abord, en tant que gestion des risques générale, les banques qui envisagent de fournir des services de stockage de jetons de cryptomonnaie doivent mettre en œuvre un cadre qui s'adapte correctement aux risques, en tenant compte de la nature évolutive du marché, y compris la technologie sous-jacente.

Il est dit que la gestion des clés cryptographiques devrait être le principal point focal de la gestion des risques dans l'environnement de cybersécurité des banques.

De plus, il est nécessaire de réaliser une analyse complète tenant compte des vulnérabilités ainsi que des risques de marché, juridiques et opérationnels, en effectuant une évaluation des risques et une analyse technique pour chaque type de jeton à conserver.

En ce qui concerne la conformité légale, il est exigé de respecter les exigences de la loi sur le secret bancaire (BSA), des mesures contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, ainsi que celles du Bureau de la gestion des avoirs étrangers (OFAC). Il a également été fait mention de la nécessité de fournir des informations précises aux clients pour éviter tout malentendu.

En ce qui concerne le risque de tiers, il est demandé d'établir un processus de gestion des risques lors de l'utilisation de tiers tels que des sous-dépositaires (organismes à qui l'on confie la conservation sur des marchés étrangers, etc.) ou des fournisseurs de technologie.

Concernant l'audit, il a été souligné la nécessité d'évaluer la génération, le stockage et la suppression des clés, le transfert et le règlement des actifs, ainsi que l'adéquation des systèmes informatiques. Si de telles compétences spécialisées ne sont pas disponibles en interne, il est nécessaire de recourir à des ressources externes indépendantes.

Qu'est-ce que la garde ?

Cela fait référence à la détention et à la gestion d'actifs au nom des investisseurs. C'est un terme largement utilisé pour d'autres actifs en plus des jetons. Cela désigne les services qui gèrent une large gamme d'opérations, y compris le règlement des dépôts et des ventes d'actifs, ainsi que la réception des intérêts, des dividendes et l'exercice des droits de vote. Les entreprises qui effectuent des services de conservation sont appelées "conservateurs".

Depuis l'investiture du président Donald Trump, qui est favorable aux cryptomonnaies, plusieurs autorités ont annulé leur politique restrictive à l'égard des cryptomonnaies sous l'administration Biden.

Les institutions participant à cette déclaration ont retiré la position précédente de l'Office du Contrôleur de la Monnaie (OCC), qui obligeait, en mai, à obtenir l'approbation de l'office avant de s'engager dans des activités liées aux jetons.

Il a également été clairement indiqué que les banques commerciales agréées par le gouvernement fédéral sont autorisées à acheter et vendre des jetons virtuels pour le compte de leurs clients. Il a déclaré qu'il était également possible de déléguer la conservation des jetons et les services d'exécution des transactions à des tiers tant qu'une gestion des risques appropriée est mise en œuvre.

Le 10 juillet, le Sénat américain a approuvé Jonathan Gold, un ancien cadre d'une entreprise de blockchain, en tant que directeur de l'OCC. Cela devrait représenter le premier cas où une personne issue de l'industrie des cryptomonnaies occupe le poste de responsable d'une principale autorité de régulation financière.

La FDIC (Société fédérale d'assurance des dépôts) a également annoncé qu'elle permettrait aux institutions financières d'effectuer des transactions en cryptomonnaies sans préavis aux autorités.