Le Fonds Monétaire International (FMI) a exprimé sa déception quant à l'adoption relativement faible de la Monnaie Digitale de Banque Centrale du Nigeria (CBDC) plus d'un an après son lancement.
Au départ, il y a eu un certain succès avec les téléchargements de portefeuilles, qui ont atteint 500 000 unités au cours des 25 premiers jours. Cependant, le taux d'adoption a considérablement ralenti au fil du temps, le nombre de téléchargements atteignant 860 000 en novembre 2022.
Selon un article publié en mai 2023, les commerçants, en particulier, ont montré une adoption lente de la Banque centrale numérique (CBDC), contribuant à la lente adoption globale. De plus, les clients de détail ont généralement montré un manque d'intérêt à s'inscrire, ce qui a entraîné une difficulté pour le nombre total de clients embarqués à dépasser 1 % des comptes bancaires actifs.
De même, le volume et la valeur des transactions impliquant le CBDC ont été relativement contraints. Bien que l'eNaira ait connu une récente augmentation de son utilisation en raison de pénuries de liquidités, la majorité des portefeuilles (98,5 %) restent inactifs sur une base hebdomadaire, indiquant une utilisation régulière limitée.
De plus, le document souligne que le nombre total de transactions eNaira depuis son lancement, environ 802 000, est inférieur au nombre de portefeuilles eNaira. Cela suggère qu'une part importante des détenteurs de portefeuilles actuels n'ont pas utilisé leurs portefeuilles au-delà de l'utilisation initiale après les avoir ouverts.
Le FMI avance qu'une des raisons possibles de l'adoption lente de l'eNaira pourrait être l'approche progressive du Nigeria concernant la mise en œuvre de la CBDC. Au départ, l'accès à l'eNaira était limité aux titulaires de comptes bancaires, ce qui a pu freiner une adoption et une utilisation plus larges parmi la population générale.
Afin de répondre à l'objectif principal de l'inclusion financière, la Banque centrale du Nigeria est passée à la phase 2 de la mise en œuvre du CBDC. Cette phase consiste à étendre la couverture à la population non bancarisée et aux individus sans accès à Internet grâce à un système de connaissance du client (KYC) par paliers.
En fonction du niveau d'information fourni, le système intègre des plafonds de transaction et de solde pour garantir que des contrôles appropriés sont en place.
En termes d'amélioration de l'adoption, une recommandation proposée est d'intégrer l'eNaira avec le système mobile de paiement fragmenté du Nigeria pour améliorer l'efficacité des transferts sociaux en espèces. Cette intégration permettrait aux programmes d'aide gouvernementale de tirer parti de l'eNaira, qui a été instrumentale dans la promotion de l'adoption et de l'utilisation de la monnaie numérique.
De plus, le FMI souligne qu'incorporer des fonctionnalités telles que des paiements programmables ou des remises en espèces dans l'eNaira pourrait potentiellement résoudre l'adoption lente par les consommateurs et accélérer l'investissement du secteur privé.
Selon le FMI, l'eNaira a un potentiel significatif pour rationaliser le processus de transfert d'argent. Cela pourrait améliorer la transparence, élargir la base fiscale du Nigeria et, surtout, réduire les coûts pour les expéditeurs de fonds. Cependant, le FMI déclare que pour que l'eNaira gagne en adoption par les utilisateurs, les taux de change associés à toute conversion devraient être étroitement alignés sur les taux du marché parallèle.
En offrant des avantages et des incitations supplémentaires, ces améliorations pourraient encourager une plus large acceptation et utilisation de la monnaie numérique parmi les consommateurs et stimuler un investissement accru de la part du secteur privé.
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FMI conseille au Nigéria d'envisager l'intégration de la monnaie mobile pour stimuler l'adoption lente de l'eNaira
Le Fonds Monétaire International (FMI) a exprimé sa déception quant à l'adoption relativement faible de la Monnaie Digitale de Banque Centrale du Nigeria (CBDC) plus d'un an après son lancement.
Au départ, il y a eu un certain succès avec les téléchargements de portefeuilles, qui ont atteint 500 000 unités au cours des 25 premiers jours. Cependant, le taux d'adoption a considérablement ralenti au fil du temps, le nombre de téléchargements atteignant 860 000 en novembre 2022.
Selon un article publié en mai 2023, les commerçants, en particulier, ont montré une adoption lente de la Banque centrale numérique (CBDC), contribuant à la lente adoption globale. De plus, les clients de détail ont généralement montré un manque d'intérêt à s'inscrire, ce qui a entraîné une difficulté pour le nombre total de clients embarqués à dépasser 1 % des comptes bancaires actifs.
De plus, le document souligne que le nombre total de transactions eNaira depuis son lancement, environ 802 000, est inférieur au nombre de portefeuilles eNaira. Cela suggère qu'une part importante des détenteurs de portefeuilles actuels n'ont pas utilisé leurs portefeuilles au-delà de l'utilisation initiale après les avoir ouverts.
Le FMI avance qu'une des raisons possibles de l'adoption lente de l'eNaira pourrait être l'approche progressive du Nigeria concernant la mise en œuvre de la CBDC. Au départ, l'accès à l'eNaira était limité aux titulaires de comptes bancaires, ce qui a pu freiner une adoption et une utilisation plus larges parmi la population générale.
Afin de répondre à l'objectif principal de l'inclusion financière, la Banque centrale du Nigeria est passée à la phase 2 de la mise en œuvre du CBDC. Cette phase consiste à étendre la couverture à la population non bancarisée et aux individus sans accès à Internet grâce à un système de connaissance du client (KYC) par paliers.
En fonction du niveau d'information fourni, le système intègre des plafonds de transaction et de solde pour garantir que des contrôles appropriés sont en place.
En termes d'amélioration de l'adoption, une recommandation proposée est d'intégrer l'eNaira avec le système mobile de paiement fragmenté du Nigeria pour améliorer l'efficacité des transferts sociaux en espèces. Cette intégration permettrait aux programmes d'aide gouvernementale de tirer parti de l'eNaira, qui a été instrumentale dans la promotion de l'adoption et de l'utilisation de la monnaie numérique.
De plus, le FMI souligne qu'incorporer des fonctionnalités telles que des paiements programmables ou des remises en espèces dans l'eNaira pourrait potentiellement résoudre l'adoption lente par les consommateurs et accélérer l'investissement du secteur privé.
Selon le FMI, l'eNaira a un potentiel significatif pour rationaliser le processus de transfert d'argent. Cela pourrait améliorer la transparence, élargir la base fiscale du Nigeria et, surtout, réduire les coûts pour les expéditeurs de fonds. Cependant, le FMI déclare que pour que l'eNaira gagne en adoption par les utilisateurs, les taux de change associés à toute conversion devraient être étroitement alignés sur les taux du marché parallèle.
En offrant des avantages et des incitations supplémentaires, ces améliorations pourraient encourager une plus large acceptation et utilisation de la monnaie numérique parmi les consommateurs et stimuler un investissement accru de la part du secteur privé.
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