- Topik
84k Popularitas
38k Popularitas
13k Popularitas
4k Popularitas
5k Popularitas
29k Popularitas
16k Popularitas
22k Popularitas
13k Popularitas
3k Popularitas
- Sematkan
84k Popularitas
38k Popularitas
13k Popularitas
4k Popularitas
5k Popularitas
29k Popularitas
16k Popularitas
22k Popularitas
13k Popularitas
3k Popularitas
AML dalam Kripto: Bagaimana Penerapannya? Dan Dalam Cara Apa Ini Dapat Mempengaruhi Investor Sehari-hari?
Investor Kripto sering melihat regulasi dengan pandangan negatif, tetapi terbukti sangat efektif dalam mencegah aktivitas kriminal di blockchain dan di pasar.
Sayangnya, pencucian uang tidak terbatas pada pasar keuangan tradisional; kripto juga telah menjadi target bagi individu jahat yang ingin menghasilkan uang secara ilegal.
AML diterapkan untuk mencegah ini, tetapi seberapa dapat diandalkannya? Dan bagaimana dampaknya bagi investor sehari-hari? Teruslah membaca saat kami menyelami implikasi lebih luas dari AML dan bagaimana cara kerjanya dalam praktik.
Daftar Isi
Apa Arti AML?
AML adalah singkatan dari anti-pencucian uang dan mengacu pada aturan, kebijakan, dan undang-undang yang ditetapkan untuk mencegah penjahat mengubah kripto yang diperoleh secara ilegal menjadi mata uang fiat dunia nyata.
Karena cryptocurrency terdesentralisasi, memungkinkan informasi pribadi pengguna tetap anonim saat melakukan transaksi, kripto telah menjadi arena yang menarik bagi para penjahat.
Ini, oleh karena itu, mendukung tujuan utama dari protokol AML: untuk membangun lanskap kripto yang bersih dan bertanggung jawab yang tidak dipenuhi dengan aktor jahat yang mengeksploitasi sistem untuk keserakahan mereka sendiri.
Seberapa Umum Pencucian Uang di Kripto?
Biaya rendah dan transaksi langsung Kripto, bersama dengan kemampuannya untuk menyembunyikan jejak digital, sayangnya telah menarik banyak penjahat untuk tujuan pencucian uang.
Pada tahun 2021, Chainlink melaporkan bahwa hampir $9 miliar nilai kripto telah hilang akibat aktivitas pencucian uang. Namun, angka ini melambung menjadi $23,8 miliar hanya setahun kemudian, menurut Chainalysis, menunjukkan bahwa ini masih merupakan salah satu masalah terbesar dalam kripto.
Kapan Ini Menjadi Masalah?
Pencucian uang dalam kripto bukanlah fenomena baru, meskipun. Ini sebenarnya dapat ditelusuri kembali ke tindakan keras pemerintah terhadap situs web gelap yang dikenal sebagai Silk Road pada tahun 2013.
Ketika ditemukan bahwa situs ilegal tersebut terlibat dalam pencucian uang hanya menggunakan Bitcoin (BTC) sebagai bentuk pembayarannya, hal ini memicu kekhawatiran di antara lembaga pemerintah tentang seberapa banyak kripto yang digunakan untuk tindakan semacam itu, yang memicu gelombang regulasi yang ada saat ini.
Bagaimana Penjahat Mencuci Uang di Kripto
Dengan memanfaatkan teknologi blockchain dan kripto, para penjahat dapat memperoleh uang secara ilegal melalui berbagai taktik licik, dengan ini menjadi yang paling menonjol
Cara Kerja AML dalam Praktik
Sebagai seorang investor mata uang digital, Anda hampir dijamin telah menghadapi setidaknya salah satu dari beberapa praktik AML yang diterapkan dalam beberapa tahun terakhir.
Meskipun mereka mungkin terlihat sedikit tidak perlu atau bertele-tele dalam beberapa kasus, selalu ada baiknya diingat bahwa langkah-langkah ini diterapkan untuk menetapkan permainan yang adil dalam sistem kripto, jadi mereka memiliki niat baik, meskipun mereka bisa terlihat seperti menyulitkan hanya untuk kepentingan itu.
KYC (Kenali Pelanggan Anda)
Jika Anda pernah mendaftar untuk bursa kripto terpusat atau dompet, ada kemungkinan besar Anda telah mengalami pemeriksaan KYC. Sederhananya, proses ini melibatkan pengumpulan informasi pribadi pelanggan dari seorang pengguna saat mendaftar untuk memverifikasi keaslian mereka.
Sebagian besar waktu, KYC akan memerlukan paspor seseorang, SIM, atau akta kelahiran untuk memastikan bahwa mereka adalah siapa yang mereka katakan dan bukan seseorang yang sengaja mencoba menghindari verifikasi identitas. Namun, terkadang, ia juga akan meminta foto orang yang bersangkutan atau bahkan sidik jari.
Jika seseorang berniat untuk mencuci uang dan tidak perlu mengikuti KYC, mereka bisa dengan mudah membuat akun palsu dengan informasi acak yang tidak dapat diverifikasi yang akan membuat hampir tidak mungkin untuk mengidentifikasi mereka. Oleh karena itu, KYC telah menjadi wajib untuk bursa terpusat untuk membantu memperbaiki masalah ini.
Penyaringan Dompet Kripto
Penyaringan dompet adalah alat yang memungkinkan seseorang untuk segera mengidentifikasi pemilik dompet dan, yang lebih penting, sumber dan tujuan dana mereka.
Ini adalah metode yang lebih modern yang telah diterapkan oleh beberapa bursa untuk mendapatkan wawasan yang lebih baik tentang individu yang tindakannya mungkin terlihat mencurigakan
Jika perantara menemukan bahwa transaksi kripto melebihi ambang penilaian risiko tertentu, mereka dapat memblokirnya jika mencurigai bahwa uang tersebut telah dipindahkan secara ilegal.
Memantau Transaksi
Seperti namanya, pemantauan transaksi melibatkan lembaga-lembaga yang memindai sebuah pertukaran untuk mengidentifikasi adanya pergerakan dana yang mencurigakan.
Tujuan di sini adalah untuk mencari setiap anomali, yaitu, pengalihan dana yang tidak biasa dan berbeda dari apa yang dilihat oleh komunitas lainnya.
Peran Regulator
Seperti yang disebutkan sebelumnya, sebagai investor kripto, ide tentang regulator yang selalu mengawasi kita dan menentukan aturan dari balik layar tidaklah menarik.
Namun, regulator telah memainkan peran penting dalam menetapkan aturan dasar yang harus diikuti dalam upaya untuk memberantas pencucian uang dari industri kripto
Aturan dan regulasi yang tepat untuk kepatuhan AML dapat berbeda antara yurisdiksi, tetapi semua undang-undang dan kebijakan dirancang untuk tujuan yang sama. Berikut adalah kebijakan AML utama yang perlu diketahui, bersama dengan area di dunia yang mereka terapkan:
Bagaimana Ini Mempengaruhi Investor?
Jadi, mari kita kembali ke perspektif seorang investor dan mempertimbangkan bagaimana banyaknya regulasi dan protokol AML kripto akan mempengaruhi perdagangan sehari-hari seseorang.
Persyaratan Pendaftaran
Karena KYC bersifat wajib, bukan opsional, sebagian besar investor kripto akan perlu melaluinya, meskipun hal ini dapat membuat proses pendaftaran untuk dompet atau bursa menjadi jauh lebih memakan waktu.
Tidak semua orang suka memberikan informasi pribadi, terutama di dunia kripto, di mana privasi sangat berarti, dan karena itu, mungkin akan beralih ke bursa terdesentralisasi sebagai gantinya. Namun, perlu diingat bahwa KYC memiliki niat baik di baliknya, dan bisa jadi sepadan dengan repotnya jika itu membantu menghilangkan penjahat dari jaringan.
Pembatasan Transaksi
Program AML memiliki potensi untuk membatasi jumlah yang dapat dikirim atau diterima seseorang jika dianggap terlalu jauh dari ambang risiko. Ini bisa mengganggu bagi investor berpengalaman yang secara sah menggerakkan jumlah besar sekaligus, tetapi jumlah yang tepat biasanya akan sangat tinggi untuk menangkap setiap aktivitas mencurigakan yang tampak tidak sah.
Kurang Privasi
Secara sederhana, langkah-langkah AML memberikan kontrol yang cukup besar kepada regulator atau orang-orang di balik sebuah bursa. Memberikan mereka alat yang memungkinkan untuk penyaringan dompet, misalnya, secara otomatis membatasi privasi pengguna, meskipun manfaatnya adalah akan jauh lebih mudah untuk mengidentifikasi pelaku jahat di jaringan.
Potensi untuk Likuiditas yang Lebih Tinggi
Dengan adanya AML, bursa menunjukkan bahwa mereka bertujuan untuk menjadi platform yang bebas dari kriminalitas dan dapat diverifikasi. Ini dapat menarik lebih banyak investor untuk berpartisipasi di pasar kripto, meningkatkan kecepatan di mana aset dapat dibeli dan dijual tanpa perlu penyesuaian harga token.
Dengan cara ini, langkah-langkah AML membantu melindungi integritas pasar, menunjukkan bahwa pasar tersebut sah dan bukan taman bermain bagi para penjahat.
Ketidakpastian Regulasi
Hukum regulasi selalu berubah, terutama di sektor muda seperti kripto. Ini berarti penegakan hukum baru dapat ditambahkan secara tiba-tiba, yang dapat merugikan pengguna yang sudah ada, yang mungkin memiliki layanan atau fitur tertentu yang terkunci sebagai bagian dari pembaruan.
Selain itu, bisa ada periode ketika lanskap regulasi untuk suatu jaringan atau pertukaran cryptocurrency tampak tidak pasti, menyebabkan orang-orang meninggalkan untuk berada di pihak yang aman, yang pada gilirannya mengurangi partisipasi pasar dan likuiditas.
Di Sisi Lain
Mengapa Ini Penting
Pencucian uang telah menjadi masalah yang sangat umum dalam kripto sehingga telah sepenuhnya mengubah lanskap regulasi bagi investor kripto. Aturan dan hukum ini pada akhirnya dapat mempengaruhi bagaimana seseorang melakukan perdagangan dan seberapa aman industri kripto.
Orang Juga Bertanya:
Apa itu Penyaringan Sanksi? Penyaringan sanksi adalah ketika penyedia layanan aset virtual (VASPS) memeriksa apakah hubungan yang telah mereka bangun dengan mitra atau perusahaan lain dianggap sebagai sanksi. Ini adalah langkah kepatuhan kripto yang digunakan untuk mengungkap aktivitas ilegal di jaringan, seperti pendanaan teroris.
Bisakah NFT Digunakan untuk Mencuci Uang? Ya, metode paling umum yang akan digunakan oleh penjahat untuk mencapai ini adalah perdagangan cuci. Ini adalah di mana seseorang membeli NFT yang sudah mereka miliki dengan sepasang kunci yang berbeda.
Apa itu Undang-Undang Kerahasiaan Bank? Undang-Undang Kerahasiaan Bank tahun 1970 adalah undang-undang AS yang mengharuskan semua lembaga keuangan di Amerika Serikat untuk membantu agen pemerintah dalam mengungkap dan mencegah pencucian uang di platform mereka.