Panduan Tingkat Lanjut untuk Memperkenalkan Stablecoin ke dalam Skenario Bisnis Web3

Selama setengah tahun terakhir, berita terkait stablecoin telah meningkat secara eksponensial. Dari CEO bank hingga manajer produk perusahaan pembayaran, hingga pejabat pemerintah, para pengambil keputusan kunci semakin sering menyebut stablecoin dan keuntungannya.

stablecoin dibangun di atas empat pilar inti:

• Penyelesaian instan ( secara signifikan mengurangi kebutuhan modal kerja )
• Biaya transaksi yang sangat rendah ( terutama dibandingkan dengan sistem tradisional )
• Akses global ( sepanjang tahun tanpa henti, hanya memerlukan koneksi internet )
• Kemampuan diprogram ( melalui perluasan logika pengkodean yang menggerakkan koin )

Pilar-pilar ini dengan sempurna menggambarkan keuntungan stablecoin yang dipromosikan dalam berbagai laporan. Argumen "Mengapa kita membutuhkan stablecoin" mudah dipahami, tetapi "Bagaimana cara menerapkan stablecoin" jauh lebih rumit. Saat ini, sangat sedikit konten yang secara spesifik menjelaskan bagaimana mengintegrasikan stablecoin ke dalam model bisnis yang ada.

Berdasarkan hal ini, kami menulis panduan tingkat lanjut ini untuk memberikan panduan awal bagi perusahaan non-kripto dalam menjelajahi aplikasi stablecoin. Teks di bawah ini akan dibagi menjadi empat bab independen, masing-masing sesuai dengan model bisnis yang berbeda. Setiap bab akan menganalisis secara rinci: di mana stablecoin dapat menciptakan nilai, apa jalur implementasi yang spesifik, serta diagram arsitektur produk setelah transformasi.

Apa yang sebenarnya kami kejar adalah penerapan stablecoin secara besar-besaran—mengizinkan skenario bisnis nyata untuk mewujudkan penggunaan stablecoin dalam skala besar. Kami berharap artikel ini dapat menjadi batu loncatan untuk mewujudkan visi ini. Sekarang, mari kita menjelajahi bagaimana perusahaan non-kripto saat ini dapat menggunakan stablecoin.

Untuk C Bank Teknologi Finansial

Untuk bank digital yang berorientasi pada konsumen, kunci peningkatan nilai perusahaan terletak pada pengoptimalan tiga faktor berikut: skala pengguna, pendapatan per pengguna (ARPU), dan tingkat kehilangan pengguna. Stablecoin saat ini dapat langsung mendukung dua indikator pertama—dengan mengintegrasikan infrastruktur mitra, bank digital dapat meluncurkan layanan pengiriman uang berbasis stablecoin, yang dapat menjangkau kelompok pengguna baru dan juga menambah saluran pendapatan untuk pelanggan yang sudah ada.

Di bawah tren digitalisasi dan globalisasi, pasar target dari teknologi finansial saat ini sering kali memiliki karakteristik lintas negara. Beberapa bank digital menjadikan layanan keuangan lintas negara sebagai posisi inti, sementara yang lain menjadikannya sebagai modul fungsional untuk meningkatkan ARPU. Bagi perusahaan rintisan teknologi finansial yang fokus pada diaspora dan kelompok etnis tertentu, layanan remitansi menjadi kebutuhan mendasar di pasar target. Semua jenis bank digital ini telah mendapatkan manfaat dari remitansi dengan stablecoin atau sudah ( dari remitansi stablecoin.

Dibandingkan dengan layanan pengiriman uang tradisional, stablecoin dapat mewujudkan penyelesaian yang lebih cepat dan lebih murah. Ini menjelaskan mengapa dalam beberapa saluran pengiriman uang, tingkat penetrasi pembayaran stablecoin telah mencapai 10-20%, dan momentum pertumbuhannya terus berlanjut.

Selain menciptakan pendapatan baru, stablecoin juga dapat mengoptimalkan biaya dan pengalaman pengguna, terutama sebagai alat penyelesaian internal. Banyak praktisi sangat memahami titik sakit penyelesaian akhir pekan: bank tutup menyebabkan keterlambatan penyelesaian selama dua hari. Bank digital yang mengejar layanan waktu nyata dan pengalaman yang sangat baik terpaksa mengisi kekosongan dengan menyediakan kredit modal kerja, yang baik menghasilkan biaya kesempatan modal dan juga dapat memaksa perusahaan untuk mendapatkan pembiayaan tambahan. Namun, penyelesaian instan dan karakteristik akses global dari stablecoin sepenuhnya menyelesaikan masalah ini.

Oleh karena itu, tidak mengherankan jika beberapa perusahaan fintech yang berorientasi pada konsumen mulai berinvestasi dalam stablecoin. Lalu, jika Anda bekerja di bank konsumer atau perusahaan fintech, bagaimana cara Anda menggunakan stablecoin?

Model bisnis ini setelah memperkenalkan stablecoin, rencana praktiknya adalah sebagai berikut.

) penyelesaian waktu nyata sepanjang waktu

• Menggunakan stablecoin utama untuk menyelesaikan transaksi instan ### termasuk hari libur (
• Penyedia layanan dompet terintegrasi/kombinasi koordinator, menghubungkan sistem perbankan dengan aliran dolar/stablecoin di blockchain
• Menghubungkan penyedia layanan saluran fiat di area tertentu, untuk mewujudkan pertukaran stablecoin dengan fiat secara B2B/B2B2C.

) mengisi celah penyelesaian fiat

• Selama akhir pekan, gunakan stablecoin sebagai pengganti sementara untuk mata uang fiat, dan selesaikan rekonsiliasi setelah sistem perbankan diaktifkan kembali.
• Dapat bekerja sama dengan penyedia untuk membangun jalur penyelesaian stabilcoin internal antara akun pelanggan dan perusahaan.

dana pihak lawan tersedia secara instan

• Melalui solusi di atas atau mitra likuiditas, menghindari proses tradisional, dengan cepat mengalihkan dana ke bursa/mitra.

entitas multinasional otomatis penyesuaian portofolio

• Ketika saluran fiat ditutup, pemindahan melalui stablecoin di blockchain untuk pengaturan dana antar unit bisnis/anak perusahaan.
• Markas dapat memanfaatkan ini untuk membangun sistem manajemen keuangan global yang otomatis dan dapat diskalakan.

Selain fungsi dasar ini, dapat dibayangkan generasi baru bank yang sepenuhnya didasarkan pada konsep "keuangan sepanjang waktu, instan, dan dapat dipadukan". Pengiriman uang dan penyelesaian hanya merupakan titik awal, di mana akan muncul skenario seperti pembayaran yang dapat diprogram, manajemen aset lintas negara, dan tokenisasi saham. Perusahaan semacam ini akan memenangkan pasar dengan pengalaman pengguna yang luar biasa, matriks produk yang kaya, dan struktur biaya yang lebih rendah.

Bank Komersial dan Layanan Perusahaan ### B2B (

Saat ini, pemilik bisnis di beberapa pasar yang ingin membuka rekening dolar di bank lokal harus melewati banyak rintangan. Biasanya hanya perusahaan dengan volume perdagangan besar atau yang memiliki hubungan khusus yang dapat memenuhi syarat - dan ini harus didasarkan pada bank yang memiliki likuiditas dolar yang memadai. Sementara itu, rekening mata uang lokal memaksa para pengusaha untuk menanggung risiko bank dan risiko kredit pemerintah secara bersamaan, dan untuk mempertahankan modal operasional, mereka harus terus memantau fluktuasi nilai tukar. Ketika melakukan pembayaran kepada pemasok luar negeri, pemilik bisnis juga harus membayar biaya tinggi untuk konversi mata uang lokal menjadi dolar dan mata uang utama lainnya.

Stablecoin dapat secara signifikan mengurangi gesekan ini, dan bank komersial yang visioner akan memainkan peran kunci dalam proses penerapannya. Melalui platform dolar digital yang sesuai dan dikelola oleh bank, perusahaan dapat mencapai:

• Tanpa perlu membangun banyak hubungan bank, Anda dapat memiliki saldo dalam berbagai koin.
• Penyelesaian faktur lintas batas dalam detik ) menghindari jaringan agen tradisional (
• Penyimpanan stablecoin berbunga

Bank komersial dapat menggunakan ini untuk meningkatkan akun cek dasar mereka menjadi solusi manajemen dana multinasional global, menawarkan kecepatan, transparansi, dan ketahanan finansial yang tidak dapat dibandingkan dengan akun tradisional.

Model bisnis ini setelah memperkenalkan stablecoin, rencana praktiknya adalah sebagai berikut.

) layanan akun dolar global/multi-koin

• Bank melalui mitra mengelola stablecoin untuk perusahaan
• Mengurangi biaya startup dan operasional ### seperti mengurangi kebutuhan lisensi, membebaskan akun FBO (

) produk hasil tinggi yang didukung oleh obligasi AS berkualitas tinggi

• Bank dapat memberikan tingkat suku bunga dana federal ### sekitar 4% ( dengan imbal hasil, dan risiko kredit secara signifikan lebih rendah dibandingkan bank lokal
• Perlu menghubungkan penyedia stablecoin berbunga atau mitra obligasi tokenisasi

) penyelesaian real-time sepanjang waktu

Lihat rencana sektor keuangan konsumsi yang disebutkan sebelumnya.

Skenario Aplikasi Global ### platform stablecoin/bank komersial dapat menyelesaikan (

• Importir melakukan pembayaran dolar AS dalam hitungan detik, eksportir luar negeri segera melepaskan barang
• Chief Financial Officers perusahaan melakukan alokasi dana secara real-time lintas negara, menghindari keterlambatan sistem bank korespondensi, memungkinkan layanan bank untuk grup multinasional besar.
• Pemilik perusahaan di negara dengan inflasi tinggi mengaitkan neraca perusahaan mereka dengan dolar.

![stablecoin begitu populer, skenario bisnis Web3 mana yang cocok untuk diperkenalkan?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp(

Penyedia Layanan Gaji

Bagi platform gaji, nilai terbesar dari stablecoin terletak pada kemampuannya untuk melayani para majikan yang perlu membayar gaji kepada karyawan di pasar berkembang. Pembayaran lintas batas, atau pembayaran di negara-negara dengan infrastruktur keuangan yang kurang berkembang, dapat membawa biaya signifikan bagi platform gaji—biaya ini bisa ditanggung oleh platform itu sendiri, dialihkan kepada majikan, atau terpaksa dipotong dari imbalan kontraktor. Bagi penyedia layanan gaji, peluang yang paling mudah direalisasikan adalah membuka saluran pembayaran stablecoin.

Transfer stabilcoin lintas batas dari sistem keuangan Amerika Serikat ke dompet digital kontraktor hampir tanpa biaya dan langsung sampai ) tergantung pada konfigurasi pintu masuk fiat (. Meskipun kontraktor mungkin masih perlu melakukan penukaran fiat sendiri ) yang dapat menimbulkan biaya (, mereka dapat menerima pembayaran yang terikat pada fiat terkuat di dunia secara instan. Banyak bukti menunjukkan bahwa permintaan stabilcoin di pasar berkembang sedang meningkat pesat:

• Pengguna rata-rata bersedia membayar sekitar 4,7% premi untuk mendapatkan stablecoin dolar AS
• Di beberapa negara, premi ini dapat mencapai 30%
• Stablecoin semakin populer di kalangan kontraktor dan pekerja lepas di wilayah seperti Amerika Latin.
• Aplikasi yang fokus pada pekerja lepas, penggunaan stabilcoin dan pertumbuhan pengguna meningkat secara eksponensial
• Selama 12 bulan terakhir, lebih dari 250 juta dompet digital aktif menggunakan stablecoin, semakin banyak orang yang bersedia menerima pembayaran dengan stablecoin.

Selain kecepatan dan penghematan biaya bagi pengguna akhir, stablecoin juga memiliki banyak manfaat bagi pelanggan perusahaan yang menggunakan layanan penggajian ), yaitu pelanggan yang membayar (. Pertama, stablecoin lebih transparan dan dapat disesuaikan. Menurut survei fintech terbaru, 66% profesional penggajian kekurangan alat untuk memahami biaya aktual mereka dengan bank dan mitra pembayaran. Biaya sering kali tidak transparan dan prosesnya membingungkan. Kedua, proses pembayaran gaji saat ini sering melibatkan banyak operasi manual yang menghabiskan sumber daya departemen keuangan. Selain eksekusi pembayaran itu sendiri, ada serangkaian hal lain yang perlu dipertimbangkan, mulai dari akuntansi hingga pajak dan rekonsiliasi bank, dan stablecoin dapat diprogram serta memiliki buku besar bawaan ) blockchain (, yang secara signifikan meningkatkan kemampuan otomatisasi ) seperti pembayaran terjadwal massal ( dan kemampuan akuntansi ) seperti perhitungan kontrak pintar otomatis, pemotongan pajak otomatis, dan sistem pencatatan (.

Jika demikian, bagaimana platform gaji seharusnya mengaktifkan fungsi pembayaran stablecoin?

) penyelesaian 24/7 secara real-time

Isi sebelumnya telah mencakup konten terkait.

pembayaran tertutup

• Bekerja sama dengan platform penerbitan kartu berbasis stablecoin, memungkinkan pengguna akhir untuk langsung mengkonsumsi stablecoin, sehingga sepenuhnya mewarisi keunggulan kecepatan dan biayanya.
• Bekerja sama dengan penyedia dompet, menawarkan kesempatan tabungan dan penghasilan stablecoin

akuntansi dan rekonsiliasi pajak

Dengan memanfaatkan karakteristik buku besar blockchain yang tidak dapat diubah, melalui antarmuka data API, catatan transaksi secara otomatis disinkronkan ke sistem akuntansi dan pajak, mewujudkan otomatisasi proses pemotongan dan pembayaran, pencatatan, dan rekonsiliasi.

pembayaran terprogram dan keuangan terintegrasi

• Menggunakan kontrak pintar untuk mewujudkan pembayaran massal otomatis dan pembayaran yang dapat diprogram berdasarkan kondisi tertentu ### seperti bonus (. Dapat bekerja sama dengan platform terkait atau langsung menggunakan kontrak pintar.
• Menghubungkan protokol dasar DeFi untuk menyediakan layanan pembiayaan berbasis gaji dengan cara yang terjangkau dan dapat diakses secara global. Di beberapa negara/wilayah, dapat menghindari mitra bank lokal yang biasanya rumit, tertutup, dan mahal.

Berdasarkan solusi di atas, mari kita jelaskan lebih lanjut tentang cara implementasinya:

Platform pengolahan gaji yang mendukung stablecoin bekerja sama dengan pintu masuk fiat AS, menghubungkan rekening bank dengan stablecoin. Sebelum tanggal pembayaran, dana dari rekening perusahaan klien ditransfer ke rekening stablecoin on-chain ), yang dapat disimpan di perusahaan atau lembaga lain yang disebutkan di atas (. Pembayaran sepenuhnya otomatis, disiarkan secara massal kepada semua kontraktor di seluruh dunia. Kontraktor menerima stablecoin dolar AS secara instan, yang dapat digunakan untuk berbelanja melalui kartu Visa yang mendukung stablecoin, atau menabung di rekening on-chain melalui obligasi yang tertokenisasi. Dengan infrastruktur baru ini, biaya keseluruhan sistem menurun secara signifikan, cakupan kontraktor meningkat secara besar-besaran, dan tingkat otomatisasi sistem meningkat secara drastis.

Penerbit Kartu

Saat ini banyak perusahaan yang mendapatkan pendapatan inti melalui penerbitan kartu. Misalnya, sebuah perusahaan hanya di pasar AS berhasil mencapai pendapatan tahunan lebih dari 1 miliar dolar AS melalui biaya transaksi. Meskipun perusahaan tersebut telah membangun bisnis yang besar di AS, kemitraannya dengan Visa, kemitraan bank, dan arsitektur teknologinya hampir tidak dapat membantu ekspansi pasar luar negeri.

Penerbitan kartu tradisional memerlukan pengajuan lisensi langsung dari lembaga seperti Visa di setiap negara, atau bekerja sama dengan bank lokal. Proses yang rumit ini sangat menghambat ekspansi lintas wilayah bagi perusahaan. Sebagai contoh, sebuah perusahaan yang terdaftar telah beroperasi selama lebih dari 10 tahun, tetapi baru dalam 3 tahun terakhir mulai memperluas ke luar negeri.

Selain itu, penerbit kartu harus membayar deposito kepada organisasi kartu seperti Visa untuk mencegah risiko gagal bayar. Dengan cara ini, organisasi kartu berjanji kepada merchant: bahkan jika bank atau perusahaan teknologi finansial bangkrut, pembayaran pemegang kartu tetap akan dicairkan. Organisasi kartu akan memeriksa volume transaksi selama 4-7 hari terakhir dan menghitung jumlah deposito yang harus dibayarkan oleh penerbit kartu. Ini menjadi beban berat bagi bank/perusahaan teknologi finansial, menciptakan hambatan signifikan untuk masuk ke industri.

stablecoin secara drastis mengubah kemungkinan bisnis penerbitan. Pertama, stablecoin sedang membudidayakan