Regulasi pelonggaran untuk kustodi koin virtual, FRB, FDIC, dan OCC memperjelas pedoman tanggapan

## Apa saja persyaratan layanan penyimpanan koin?

Federal Reserve Board (FRB) AS, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dan Office of the Comptroller of the Currency (OCC) mengeluarkan pernyataan bersama tentang aset kripto (koin) pada tanggal 14.

Bank sedang memperjelas aturan mengenai kepemilikan mata uang kripto atas nama nasabah. Ini menjelaskan bagaimana hukum dan regulasi yang ada diterapkan terhadap penyimpanan mata uang kripto. Dikatakan bahwa ini bukan merupakan panduan baru.

Mengidentifikasi hal-hal yang diperlukan dari aspek manajemen kunci kripto, risiko teknis, kepatuhan hukum, risiko pihak ketiga, audit, dan sebagainya.

Pertama, sebagai bagian dari manajemen risiko umum, bank yang sedang mempertimbangkan untuk menyediakan layanan penyimpanan koin harus menerapkan kerangka kerja yang dapat beradaptasi dengan tepat terhadap risiko, mengingat sifat pasar yang terus berkembang, termasuk teknologi dasar.

Mengenai manajemen kunci kriptografi, lingkungan keamanan siber bank seharusnya menjadi fokus utama dalam manajemen risiko.

Selain itu, perlu dilakukan analisis komprehensif yang mempertimbangkan kerentanan serta risiko pasar, hukum, dan operasional dengan melakukan evaluasi risiko dan analisis teknis untuk setiap jenis koin yang disimpan.

Mengenai kepatuhan hukum, diharuskan untuk mematuhi Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA), langkah-langkah anti pencucian uang dan pendanaan terorisme, serta persyaratan dari Kantor Pengelolaan Aset Asing (OFAC). Ini juga menyebutkan untuk mencegah kesalahpahaman dengan memberikan informasi yang akurat kepada pelanggan.

Mengenai risiko pihak ketiga, ketika menggunakan pihak ketiga seperti sub-kustodian (institusi yang ditugaskan untuk menyimpan di pasar asing) atau penyedia teknologi, diharuskan untuk menetapkan proses manajemen risiko.

Mengenai audit, perlu untuk mengevaluasi pembuatan, penyimpanan, dan penghapusan kunci, pengiriman dan penyelesaian aset, serta kesesuaian sistem TI. Jika tidak ada pengetahuan khusus seperti itu di dalam perusahaan, perlu memanfaatkan sumber daya eksternal independen.

Apa itu kustodi

Istilah yang merujuk pada memegang dan mengelola aset atas nama investor. Istilah ini juga digunakan secara luas untuk aset selain cryptocurrency. Ini merujuk pada layanan yang melakukan berbagai tugas terkait penyimpanan dan perdagangan aset, serta penerimaan bunga pokok dan dividen, serta pelaksanaan hak suara. Perusahaan yang melakukan kustodi disebut "kustodian".

Sejak Presiden Donald Trump yang pro-koin menjabat, beberapa otoritas telah mencabut kebijakan yang mengekang koin di bawah pemerintahan Biden.

Dalam pernyataan kali ini, lembaga yang berpartisipasi mencabut posisi sebelumnya dari Otoritas Pengawasan Koin (OCC) yang mewajibkan untuk mendapatkan persetujuan dari lembaga tersebut sebelum terlibat dalam kegiatan terkait koin virtual pada bulan Mei.

Juga, dinyatakan bahwa bank komersial yang mendapat persetujuan dari pemerintah federal diizinkan untuk membeli dan menjual koin virtual milik pelanggan secara perwakilan. Dikatakan bahwa selama manajemen risiko yang tepat dilaksanakan, juga dimungkinkan untuk mendelegasikan layanan penyimpanan dan eksekusi transaksi koin virtual kepada pihak ketiga.

Pada 10 Juli, Senat AS telah menyetujui Jonathan Gold, mantan eksekutif perusahaan blockchain, sebagai Komisioner OCC. Ini diperkirakan akan menjadi kasus pertama di mana seseorang yang berasal dari industri cryptocurrency menjabat sebagai kepala lembaga regulasi keuangan utama.

FDIC (Lembaga Penjamin Simpanan Federal) juga mengumumkan bahwa lembaga keuangan diizinkan untuk melakukan transaksi mata uang kripto tanpa memberi tahu otoritas sebelumnya.