This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
暗号資産におけるAML: それはどのように施行されているのか？そして、どのようにして日常の投資家に影響を与えるのか？
暗号資産投資家は規制を否定的に見ることが多いですが、それはブロックチェーンや市場における犯罪活動を防ぐのに非常に効果的であることが証明されています。
残念ながら、マネーロンダリングは従来の金融市場に限定されておらず、暗号資産も不正に現金を生成しようとする悪意のある個人の標的となっています。
AMLはこれを防ぐために導入されていますが、実際にどれほど信頼性があるのでしょうか？そして、それは日常の投資家にどのように影響を与えるのでしょうか？AMLのより広範な意味合いと、実際にどのように機能するのかを深く掘り下げていくので、読み進めてください。
目次
AMLとは何ですか？
AMLはマネーロンダリング防止を意味し、犯罪者が不法に取得した暗号資産を実際の法定通貨に変換するのを防ぐために設けられた規則、ポリシー、法律を指します。
暗号資産は分散型であるため、取引を実行する際にユーザーの個人情報が匿名のままになることから、犯罪者にとって魅力的な領域となっています。
したがって、これはAMLプロトコルの主な目標に寄与します：自己中心的な欲望のためにシステムを悪用する悪意のある行為者で満ちていない、クリーンで責任ある暗号資産の環境を確立することです。
暗号資産におけるマネーロンダリングの普及度はどのくらいですか？
暗号資産の低コストで直接的な取引、さらにデジタル足跡を隠す能力は、残念ながら多くの犯罪者を引き寄せ、マネーロンダリングの目的で利用されています。
2021年、Chainlinkは、約90億ドル相当の暗号資産がマネーロンダリング活動によって失われたと報告しました。しかし、この数字は1年後のChainalysisによると238億ドルに急増し、これは依然として暗号資産における最大の問題の一つであることを示しています
問題になったのはいつですか？
暗号資産におけるマネーロンダリングは新しい現象ではありません。実際、2013年に政府がダークウェブサイト「シルクロード」に対して行った取り締まりにさかのぼることができます。
違法サイトが(BTC)を支払い手段として使用してマネーロンダリングに関与していることが発覚したとき、政府機関はそのような行為にどれだけ暗号資産が使用されているかについて懸念を抱き、今日存在する規制の波を引き起こしました。
暗号資産で犯罪者がマネーロンダリングを行う方法
ブロックチェーンと暗号資産技術を悪用することで、犯罪者は様々な巧妙な手段を通じて不正に金銭を取得することができ、これらが最も顕著なものである。
実際におけるAMLの仕組み
デジタル通貨投資家として、最近数年で展開された複数のAMLプラクティスのうち、少なくとも1つには必ず遭遇したことでしょう。
場合によっては少し不必要に思えたり、冗長に感じられるかもしれませんが、これらの措置は暗号資産システム内での公正なプレイを確立するために設けられていることを常に心に留めておく価値がありますので、彼らは良かれと思って行動しています。たとえそれが、ただそれだけの理由で難しくしているように見えることがあったとしても。
KYC (KnowあなたのCustomer)
中央集権型の暗号資産取引所やウォレットにサインアップしたことがある場合、KYCチェックに遭遇する可能性が高いです。簡単に言えば、このプロセスは、ユーザーをオンボーディングする際に、その信頼性を確認するために顧客の個人情報を収集することを含みます。
ほとんどの場合、KYCは本人確認のためにパスポート、運転免許証、または出生証明書を必要とします。これは、本人が主張する人物であり、意図的に本人確認を回避しようとしている人物ではないことを確認するためです。しかし、時には、当該人物の写真や指紋を要求することもあります。
もし誰かがマネーロンダリングを意図していて、KYCに従う必要がなかった場合、彼らはランダムな検証不可能な情報でダッドアカウントを簡単に作成することができ、彼らを特定するのはほぼ不可能になります。したがって、KYCはこの問題を解決するために中央集権型取引所にとって必須となりました。
暗号資産ウォレットスクリーニング
ウォレットスクリーニングは、誰かがウォレットの所有者を即座に特定できるツールであり、さらに重要なことに、資金の出所と行き先を特定することができます。
これは、いくつかの取引所が、疑わしい行動をとる個人についてより良い洞察を得るために導入した、より現代的な方法です。
仲介者が暗号資産取引が特定のリスク評価の閾値を超えていると判断した場合、違法に資金を移動していると疑うと、それらをブロックすることができます。
トランザクションの監視
名前が示すように、取引モニタリングは、機関が取引所をスキャンして疑わしい資金の動きを特定することを含みます。
ここでの目的は、異常を探し出すことです。つまり、コミュニティの他のメンバーが見たことのない、通常とは異なる資金の移動を指します。
規制当局の役割
以前にも述べたように、暗号資産投資家として、規制当局が常に私たちの肩越しに息を吹きかけ、裏でルールを決定するという考えは、必ずしも魅力的ではありません。
しかし、規制当局は暗号資産業界からマネーロンダリングを排除するための基本的なルールを定める上で重要な役割を果たしてきました。
AMLコンプライアンスの正確なルールと規制は、管轄区域によって異なる場合がありますが、すべての法律とポリシーは同じ目的のために設計されています。以下は、知っておくべき主なAMLポリシーと、それが適用される地域です:
これは投資家にどのように影響しますか？
それでは、投資家の視点に戻り、暗号資産のAML規制やプロトコルの豊富さが、個人の日常の取引にどのように影響するかを考えてみましょう。
サインアップ要件
KYCは任意ではなく必須であるため、ほとんどの暗号資産投資家はそれを受けなければならず、ウォレットや取引所にサインアップするのに時間がかかることがあります。
誰もが個人情報を提供することに賛成しているわけではありません。特に暗号資産の世界では、プライバシーが非常に重要であるため、したがって、代わりに分散型取引所に移るかもしれません。しかし、KYCには良い意図があることを心に留めておく価値があります。ネットワークから犯罪者を排除するのに役立つのであれば、その手間をかける価値があるかもしれません。
###取引の制限
AMLプログラムは、リスク閾値を超えていると見なされる場合に、人が送信または受信できる金額を制限する可能性があります。これは、一度に大金を合法的に移動している経験豊富な投資家にとっては迷惑な場合がありますが、具体的な金額は通常、不正な活動を把握するために不合理に高いでしょう。
プライバシーが少ない
簡単に言えば、AML対策は取引所の背後にいる規制当局や人々にかなりのコントロールを与えます。例えば、ウォレットスクリーニングを可能にするツールを与えることで、ユーザーのプライバシーは自動的に制限されますが、その利点はネットワーク上の悪意のある行為者を特定しやすくなることです。
###流動性向上の可能性
AMLを導入することで、取引所は犯罪から無縁で検証可能なプラットフォームを目指していることを示します。これにより、より多くの投資家が暗号資産市場に参加することができ、資産の売買速度が向上し、トークン価格を調整する必要がなくなります。
このように、AML対策は市場の健全性を保護し、それを犯罪者の遊び場ではなく、正当なものとして示します。
###規制の不確実性
規制法は常に変化しており、特に暗号資産のような若いセクターではその傾向が顕著です。これは、新しい法執行が予期せず追加される可能性があることを意味し、既存のユーザーにとっては、更新の一環として特定のサービスや機能がロックされることがあるため、コストがかかる場合があります。
さらに、ネットワークや暗号資産取引所の規制環境が不確実に見える時期があり、その結果、人々が安全を期すために離れ、市場参加と流動性が減少することがあります。
フリップサイドで
なぜこれが重要なのか
マネーロンダリングは暗号資産において非常に一般的な問題となっており、それが暗号資産投資家に対する規制の状況を完全に変えてしまいました。これらのルールや法律は、最終的には人々の取引の進め方や暗号資産業界の安全性に影響を与える可能性があります。
よくある質問：
制裁スクリーニングとは何ですか？ 制裁スクリーニングは、仮想資産サービスプロバイダー(VASPS)が、他のパートナーや企業との確立された関係が制裁と見なされるかどうかを確認するプロセスです。これは、テロ資金供与などのネットワーク上の違法活動を明らかにするために使用される暗号資産コンプライアンス手段です。
NFTはマネーロンダリングに使用できますか？ はい、犯罪者がこれを達成するために最も一般的に使用する方法は、ウォッシュトレーディングです。これは、誰かが異なる鍵のペアで既に所有しているNFTを購入することです。
バンクシークレシー法とは？ 1970年のバンクシークレシー法は、米国の法律で、米国のすべての金融機関に対し、政府機関が彼らのプラットフォーム上でマネーロンダリングを発見し、防止するのを支援することを要求しています。