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Web3決済の台頭により、国境を越えた取引の新時代が到来しました
Web3決済: 消費者のクロスボーダー決済の新しい選択肢
消費者のクロスボーダー決済習慣が変化しています。人々は多様な決済方法を試みていますが、より良い選択肢を探し続けています。VISAのCEOが言ったように、「過去5年間で、決済方法の変化は過去50年間よりも大きい。」
ブロックチェーン技術とデジタル通貨が進化し続ける今日、支払い方法の変化の背後には、記帳方法の変化があります - ブロックチェーンという公開透明なグローバル公共台帳です。人類の記帳方法の変化は数千年にわたり3回しか起こっておらず、毎回経済形態と社会構造を深く形成してきました:
この変革は進化し続けており、ブロックチェーンとデジタル通貨に基づくWeb3決済を促進しており、この新しい決済方法は社会のあらゆる側面に浸透しています。
この記事では、VISAの消費者向け国際決済調査報告を参考にし、市場事例を通じてWeb3決済が現在の消費者向け国際決済の主要なシーンに対するソリューションを提案し、最後にWeb3決済の未来を展望します。
! Web3決済を探る10,000語:消費者の国境を越えた決済のWeb3変革
一、増加し続けるクロスボーダー決済市場
越境EC、旅行と送金の急増により、越境決済市場は爆発的な成長を遂げています。消費者の越境決済はこれまでになく頻繁になっており、2027年までに関連する決済は250兆ドルに達すると予測されています。
30%の人が毎週越境ECで海外購入を行い、45%の人が毎月送金を行い、66%の人が毎年海外旅行をしています。彼らは平均して7つの異なる支払い方法のうち4つを使用し、わずか16%の消費者がデフォルトの支払い方法を常に使用しています。
消費者の国際送金に対するニーズを完全に満たす支払い方法はないようですが、約80%の消費者は依然として伝統的な銀行を利用しています。しかし、消費者は安全で信頼できる国際送金プロバイダーを必要としていることは非常に明確です。
2023年6月から2024年6月の期間に、7.71億人が越境取引を行い、主に3つの取引カテゴリーによって推進されました: 電子商取引、旅行、そして送金。
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1.1 主なシーンと方法
A. クロスボーダーEC
80%の消費者が越境ECでのショッピングを選択しており、そのうち67%が毎月越境消費を行っています。2026年までに、世界のB2C電子商取引市場の規模は8.3兆ドルを超えると予想されています。消費者は、シンプルで使いやすく、安全で信頼できる支払い方法を求めています。
B. 国境を越えた旅行
3人中2人が国境を越えた旅行の経験を持ち、52%の人々が毎年1回以上旅行をしています。旅行者は、旅行を心から楽しむために、シンプルで安全な支払い方法を必要としています。
C. クロスボーダー送金
10人中4人が越境送金サービスを利用しており、そのうち45%が毎月送金を行っています。2028年までに、越境送金市場の規模は1兆ドルを突破すると予想されています。消費者は安全で信頼性の高い越境送金手段を切実に求めています。
以下の7種類のクロスボーダー決済方法の中で、平均して1人の消費者が4種類を使用します:
1.2 現在は消費者に対してクロスボーダーサービスを提供する適切なタイミングです
越境取引市場は巨大で成長を続けています。ますます多くの消費者が頻繁に越境決済を行っていますが、従来はこれらの取引はしばしば遅く、コストが高く、透明性に欠けていました。しかし、これらすべては完全に変わる可能性があります。
現在、消費者はさまざまな支払い方法を使用しています。各消費者は異なる支払いソリューションを試みており、自分に最適な方法を積極的に探しています。しかし、彼らはまだ理想的なソリューションを見つけていません。彼らはもっと多くの選択肢を求めており、賢明な決定を下すためのガイダンスを希望しています。
消費者は安定した支払い習慣と信頼できるパートナーを必要としています。銀行やフィンテック企業が消費者の選択肢としての国際的な支払い方法の潜在能力を認識するにつれて、市場競争は激化するでしょう。これは新しいサービスを通じて新しい顧客を引き付ける機会だけでなく、ワンストップソリューションを通じて既存の顧客を国際的な消費に留める機会でもあります。
信頼の基盤は無視できません。国境を越えた取引では、信頼性、安全性、そして信頼性が非常に重要であり、特に取引金額が大きくなる場合にはなおさらです。消費者はこれらの要因に非常に敏感であり、銀行やフィンテック企業が安全で信頼性のある支払い環境を提供することを期待しています。
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二、消費者のクロスボーダー決済の主要なシーンとモデル
2.1 クロスボーダーEC
過去一年間、世界中で約5.89億人が越境EC取引に参加しました。そのうち、72%の取引はAmazonやeBayなどの主流のオンライン小売業者を通じて実物商品を購入しており、44%の取引がデジタル製品の購入にあたります。ソーシャルメディア市場が台頭しているにもかかわらず、消費者のうちこれらのプラットフォームを通じて買い物をしているのはわずか30%であり、これはデータ漏洩に対する懸念と関係がある可能性があります。
国境を越えたショッピングの支払い方法について、消費者の大多数はクレジットカード、デビットカード、またはデジタルアプリの支払いサービス(を選択します。たとえば、PaypalやApple Pay)などです。しかし、クレジットカードやデビットカードを使用する消費者は51%に過ぎません。36%の消費者がデジタルアプリの支払いサービスを選択し、他の一部の消費者は電信送金やP2Pサービスを利用しています。
国によって消費習慣に顕著な差異があります:
ドイツ: 消費者はクレジットカードやデビットカード(を最も使用したくないと考えており、わずか32%)であり、デジタルアプリの支払いサービス(を49%)、銀行振込や電信送金(を35%)の方が好む。
フィリピン: 消費者が選ぶデジタルAPP決済方式(49%)は、地元の48.2%の消費者が従来の銀行システムにアクセスできないことに関連している可能性があります。
越境ECの支払いシーンは、消費者が自国にいて、海外のECプラットフォームの支払いゲートウェイを通じて消費支払いを行うことが多い。支払いゲートウェイは、必然的に多くの支払い方法にリンクしており、優先されるクレジットカードまたはデビットカード(をカードネットワーク)を通じて、Paypal、Apple Pay(のようなデジタルアプリによる支払い)、銀行振込(を銀行SWIFTネットワーク)を通じて行うなど。
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2.2 国境を越えた旅行
調査を受けた消費者の中で、3分の2が過去1年間に海外旅行をしたことがあり、そのうち62%が旅行を予約する際にクレジットカードまたはデビットカードを使用したと答えています。これにより、それは最も人気のある支払い方法となっています。ほとんどの回答者は、旅行中に使用する支払い方法が旅行を予約する際と同じであると述べています。
地政学的な要因が現在ますます顕著になっているにもかかわらず、国境を越えた旅行は依然として常態化しており、特にシンガポール(86%)とアラブ首長国連邦(84%)では、これらの二国の消費者が海外旅行をする割合が最も高い。調査対象の13市場の中で、各国の約50%の回答者が過去1年以内に海外旅行をした経験がある。
旅行の支払い方法に関して、消費者の大多数は旅行の予約や費用の支払いにクレジットカードまたはデビットカードを選択します。ただし、一部の消費者は銀行振込、電信送金、またはデジタルアプリの支払いサービスなどの他の支払い方法を使用しています。
カナダの旅行者は特にクレジットカードやデビットカードを好み、他の支払い方法の比率は10%未満です。
比較すると、ブラジルの訪問者がクレジットカードを使用する可能性は最低( 50%)を下回り、これはブラジルの歴史的に高いクレジットカード金利に関連している可能性があり、同時にブラジル中央銀行が設立した即時支払いプラットフォームPIX(の広範な採用の影響を受けている。
支払いシーンは、消費者が自国のデビットカードまたはクレジットカードを使用して、海外の店舗でカード決済を行ったり、デジタルアプリ決済プラットフォームを通じてQRコードをスキャンして支払ったりすることが多くなります。
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) 2.3 クロスボーダー送金
過去12ヶ月間に、40%の回答者が送金を行ったり受け取ったりした経験があり、その中で銀行振込や電信送金が最も一般的な支払い方法でした。UAEやフィリピンなどの移民労働者が多い国々では、送金の受け取り率がそれぞれ87%と74%で最も高いです。
2023年、低所得国と中所得国への送金総額は3.8%増加し、6690億ドルに達しました。アジア太平洋地域では、中国、インド、シンガポールが送金活動が活発な市場です。顕著なトレンドは、デジタルアプリによる支払いがその安全性と使いやすさから、送金者にますます支持されており、送金の送受信の主要な方法となりつつあることです。
他の市場とは異なり、アメリカでは国際送金を利用するユーザーの割合が最も高く### 35%(です。これは、デビットカードの支払い方法の便利さと使いやすさによるものかもしれません。アラブ首長国連邦では、消費者が国際送金を行う際、銀行または電信送金を利用する割合はそれぞれ) 53%(です。
先進国の大銀行同士が相互に決済口座を持っている場合、取引プロセスは比較的簡単になります。しかし、すべての銀行間に直接的な関係があるわけではないため、時には仲介者である「代理行」を通じて取引を行う必要があります。銀行Aと銀行Bの間に直接的な関係がない場合、代理行がそれらのために口座を提供します。
小規模な暗号通貨や送金困難な国にとって、代理店のモデル)の仲介業者が得る利益(は彼らの利益を大きく侵食し、消費者に巨額の負担をもたらします。国際銀行の統計によれば、世界全体で送金の平均コストは送金額の6.62%を占めています。
研究によると、消費者は越境決済が日常の支払いのように便利でスムーズであることを期待しており、金融機関は顧客のこのニーズを満たすために努力しなければならない。顧客は越境決済が迅速で透明かつ効率的であること、即時に到着し、数日の決済待機を避けることを望んでおり、特に少額取引においてそれが重要である。
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三、クロスボーダー決済の特徴と痛点
) 3.1 越境送金がますます普及し、頻繁になっている
国境を越えた支払いは、さまざまな地域の多くの消費者の間で非常に一般的です。しかし、これらの国境を越えた購入行動の発生頻度の高さに驚く人も多いかもしれません。異なる種類の商品や異なる市場の間には違いがあるものの、全体としてかなりの割合の消費者が毎月、毎週、さらにはそれ以上の頻度で国境を越えた支払いを行っています。
大多数デジタルネイティブ - Z世代###84%(とミレニアル世代)83%(は、過去1ヶ月間に国際取引を行ったことがあり、これはかなりの数字です。ベビーブーマー世代と年配のグループでは、68%が過去1ヶ月間に国際取引を行ったと述べており、彼らも追いついています - 商品やサービスの購入に加えて、海外の家族への送金、学費の支払い、または不動産の購入を行う可能性があります。
) 3.2 支払い方法は固定されておらず、習慣がまだ定まっていない
越境決済はますます普遍的かつ頻繁になっており、彼らがこれらの取引をどのように処理しているかを理解することが重要です。研究によれば、消費者は現在、越境消費やサービスの支払い方法に明確な好みを形成していません。これがフィンテック企業にとって越境決済サービスの窓口の時期です。
現在、消費者はクロスボーダー取引を行う際に、依然としてさまざまなアプリケーションや支払い方法を使用しています。クロスボーダーECやクロスボーダー旅行の分野では、50%以上