加密货币中的反洗钱：它是如何执行的？它会以什么方式影响日常投资者？

加密货币投资者往往对监管持负面看法，但它在防止区块链和市场上的犯罪活动方面已证明是极其有效的。

不幸的是，洗钱并不限于传统金融市场；加密货币也成为了那些寻求非法赚钱的恶意个人的目标。

反洗钱（AML）制度的建立是为了防止这一点，但它的可靠性到底有多高？它如何影响日常投资者？请继续阅读，我们将深入探讨反洗钱的更广泛影响以及它在实践中的运作方式。

目录

• AML是什么意思?
• 加密货币中的洗钱现象有多普遍？
  • 什么时候开始变成问题的？
• 犯罪分子如何在加密货币中洗钱
• 反洗钱在实践中的运作方式
  • KYC (了解您的客户)
  • 加密货币钱包筛查
  • 监控交易
• 监管机构的角色
• 这对投资者有什么影响？
  • 注册要求
  • 交易限制
  • 减少隐私
  • 潜在更高的流动性
  • 监管不确定性
  • 在反面
  • 为什么这很重要
  • 人们还问：

AML是什么意思？

AML代表反洗钱，指的是为防止犯罪分子将非法获得的加密货币转化为现实世界法定货币而建立的规则、政策和法律。

由于加密货币是去中心化的，允许用户在执行交易时保持个人信息匿名，加密货币已成为犯罪分子的诱人领域。

因此，这与反洗钱协议的主要目标相辅相成：建立一个清洁且负责任的加密货币环境，避免被自私贪婪的恶意行为者所利用。

加密货币中的洗钱现象有多普遍？

加密货币的低成本和直接交易，加上其隐藏数字足迹的能力，遗憾地吸引了许多犯罪分子以洗钱为目的。

2021年，Chainlink报告称，几乎有价值90亿美元的加密货币因洗钱活动而损失。然而，根据Chainalysis的数据，这个数字在一年后飙升至238亿美元，表明这仍然是加密货币领域最大的一个问题之一。

什么时候开始成为一个问题？

加密货币中的洗钱并不是一个新现象。实际上，这可以追溯到2013年政府对被称为丝绸之路的暗网网站的打击。

当发现该非法网站仅使用比特币(BTC)作为支付方式进行洗钱时，这引发了政府机构对加密货币在此类行为中使用程度的担忧，开启了如今存在的监管浪潮。

犯罪分子如何在加密货币中洗钱

通过利用区块链和加密货币技术，犯罪分子可以通过多种狡诈手段非法获得资金，这些是最突出的手段。

• Smurfing: 将大笔现金分成较小的金额，然后通过多笔交易发送到一个钱包，以掩盖实施者的身份。
• 混合：将多个用户的加密货币混合在一起以隐藏交易历史的服务
• 隐私币：基于隐私的加密货币代币旨在为使用它们的人提供更高水平的匿名性，使其来源难以追踪。
• 离岸账户：拥有离岸账户使得犯罪分子能够掩盖其资金的最初来源
• 交换交易：犯罪分子可能会决定在多个交易平台之间转移他们的资金，这使得第三方很难追踪他们的行为

反洗钱在实践中的运作

作为一个数字货币投资者，您几乎可以保证已经遇到过近年来实施的几项反洗钱（AML）措施。

虽然在某些情况下它们看起来有些不必要或冗长，但我们始终要记住，这些措施是为了在加密货币系统中建立公平竞争，因此它们出发点是好的，即使它们看起来像是故意制造困难。

KYC (客户尽职调查)

如果您曾经注册过一个中心化的加密货币交易所或钱包，那么您很可能遇到过KYC检查。简单来说，这个过程涉及在用户注册时收集个人客户信息，以验证他们的真实性。

大多数情况下，KYC将要求个人的护照、驾驶执照或出生证明，以确保他们是他们所称的人，而不是故意试图避免身份验证的其他人。然而，有时，它还会要求提供相关人员的照片，甚至是指纹。

如果有人打算洗钱而不需要遵循KYC，他们可以轻松地创建一个虚假的账户，使用随机的无法验证的信息，这将使识别他们几乎不可能。因此，KYC已成为中心化交易所的强制性要求，以帮助解决此问题。

加密货币 钱包筛选

钱包筛查是一种工具，可以让人立即识别钱包的拥有者，更重要的是，识别资金的来源和去向。

这是一种更现代的方法，一些交易所已经部署这一方法，以更好地洞察那些行为可能看起来可疑的个人。

如果中介发现加密货币交易超过某个风险评估阈值，它可能会阻止这些交易，如果它怀疑这些资金是非法转移的。

监控交易

顾名思义，交易监控涉及机构扫描交易所以识别任何可疑的资金流动

这里的目的是寻找任何异常，即资金流动不寻常，与社区其他成员看到的情况不同。

监管机构的角色

正如之前提到的，作为加密货币投资者，监管机构不断在我们肩上呼吸并从幕后制定规则的想法并不是特别吸引人。

然而，监管机构在制定遵循的基本规则方面发挥了至关重要的作用，以期根除加密货币行业的洗钱行为。

反洗钱（AML）合规的具体规则和规定可能因司法管辖区而异，但所有法律和政策的目的都是相同的。以下是需要了解的主要反洗钱政策，以及它们适用的地区：

• 金融行动特别工作组 (FATF): 为虚拟资产提供者提供了全球反洗钱框架，包括客户尽职调查 (CDC) 和可疑交易报告 (STR)
• 加密货币资产市场监管 (MICA)：一套欧盟法律，建立了发行和交易的关键条款。通过监管目前不受现有金融立法监管的加密货币资产，鼓励透明度和问责制。
• 第五次反洗钱指令 (5MLD)：该欧洲协议将反洗钱程序扩展至加密货币，并为来自“高风险”国家的个人引入了强制性背景尽职调查。这些检查涉及查明资金来源并进行背景调查。
• 美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC)：作为美国国家财政部的一个机构，OFAC 强制交易所遵守美国制裁法，同时拥有一份涉嫌从事金融犯罪的被禁个人名单。
• 新加坡金融管理局 (MAS)：一项强化合规和监测机制的政策，旨在通过使用数字资产来打击犯罪活动。
• 澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC)：所有澳大利亚金融服务，包括加密货币领域的服务，必须遵守AUSTRAC的规定，否则将会受到制裁。

这对投资者有什么影响？

所以，让我们回到投资者的视角，考虑一下加密货币反洗钱规定和协议的丰富性将如何影响一个人的日常交易。

注册要求

由于KYC是强制性的，而不是可选的，大多数加密货币投资者将需要进行KYC，尽管这可能使得注册钱包或交易所的过程变得更加耗时。

并不是每个人都喜欢提供个人信息，尤其是在加密货币的世界中，隐私意义重大，因此，他们可能会转向去中心化交易所。然而，值得记住的是，KYC的初衷是良好的，如果它有助于清除网络中的罪犯，那么这份麻烦是值得的。

交易限制

反洗钱（AML）程序有可能限制一个人发送或接收的金额，如果被认为超出了风险阈值。这对于合法一次性转移大量资金的经验丰富的投资者来说可能会令人恼火，但通常所限制的确切金额会异常高，以捕捉任何看似不合法的可疑活动。

更少隐私

简单来说，反洗钱（AML）措施给予监管机构或交易所背后的人相当大的控制权。例如，提供钱包筛选的工具自动限制了用户的隐私，尽管好处是更容易识别网络上的不良行为者。

更高流动性的潜力

通过实施反洗钱政策，交易所表明它们旨在成为无犯罪和可验证的平台。这可以吸引更多投资者参与加密货币市场，提高资产买卖的速度，而无需调整代币价格。

通过这种方式，反洗钱措施帮助保护市场的完整性，展示其作为合法的，而不是犯罪分子的游乐场。

监管不确定性

监管法律总是不断变化，特别是在像加密货币这样的年轻行业。这意味着新的执法措施可能会意外增加，这可能会使现有用户承受成本，因为他们可能会因更新而锁定某些服务或功能。

此外，当一个网络或加密货币交易所的监管形势似乎不确定时，可能会出现人们为了安全起见而选择离开的情况，从而减少市场参与度和流动性。

在反面

• 尽管存在合理的原因，许多加密货币投资者认为像KYC这样的措施是对隐私的侵犯。
• 许多人特别关注生物识别KYC，这涉及到通过指纹和面部识别注册交易所，这看起来可能有些反乌托邦。

这为什么重要

洗钱在加密货币中已成为一个如此普遍的问题，以至于它完全改变了加密货币投资者的监管环境。这些规则和法律最终可能影响一个人进行交易的方式以及加密货币行业的安全性。

人们还会问：

什么是制裁筛查？ 制裁筛查是指虚拟资产服务提供商(VASPS)检查他们与其他合作伙伴或公司的既定关系是否被视为制裁。这是一种加密货币合规措施，用于揭示网络上的非法活动，例如恐怖融资。

NFT可以用来洗钱吗？ 是的，犯罪分子最常用的方法是洗盘交易。这是指某人用一对不同的密钥购买他们已经拥有的NFT。

什么是银行保密法？ 1970年的银行保密法是美国的一项法律，要求美国所有金融机构协助政府机构在其平台上发现和防止洗钱。