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El auge de los pagos Web3 abre una nueva era en el comercio transfronterizo
Web3 pagos: una nueva opción para los consumidores en pagos transfronterizos
Los hábitos de pago transfronterizos de los consumidores están cambiando. La gente está probando múltiples métodos de pago, pero todavía busca mejores opciones. Como dijo el CEO de VISA: "En los últimos 5 años, el cambio en los métodos de pago ha sido mayor que en los últimos 50 años."
En la actualidad, con el continuo desarrollo de la tecnología blockchain y las criptomonedas, el cambio en los métodos de pago se debe a un cambio en la forma de llevar la contabilidad: el blockchain, este libro de contabilidad público y transparente a nivel global. A lo largo de milenios, la humanidad ha experimentado únicamente tres cambios en la forma de llevar la contabilidad, y cada uno de ellos ha moldeado profundamente la forma económica y la estructura social:
Esta transformación está evolucionando constantemente, facilitando los pagos Web3 basados en blockchain y criptomonedas, y esta nueva forma de pago está penetrando en todos los aspectos de la sociedad.
Este artículo se basará en el informe de investigación sobre pagos transfronterizos de consumidores de VISA y presentará soluciones de pagos Web3 para los principales escenarios de pagos transfronterizos de consumidores actuales a través de casos de mercado, y finalmente, se hará una perspectiva sobre el futuro de los pagos Web3.
I. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento
Impulsado por el aumento explosivo del comercio electrónico transfronterizo, los viajes y las remesas, el mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo. Los pagos transfronterizos de los consumidores son más frecuentes que nunca, y se espera que para 2027, los pagos relacionados alcancen los 250 billones de dólares.
El 30% de las personas compra en el extranjero a través del comercio electrónico transfronterizo cada semana, el 45% envía y recibe remesas cada mes, y el 66% viaja al extranjero una vez al año. En promedio, utilizan 4 de los 7 métodos de pago diferentes, y solo el 16% de los consumidores utiliza siempre el método de pago predeterminado.
Parece que no hay un método de pago que pueda satisfacer completamente las necesidades de los consumidores en pagos transfronterizos, aunque cerca del 80% de los consumidores todavía utilizan bancos tradicionales para pagos transfronterizos. Sin embargo, los consumidores dejan claro que necesitan un proveedor de pagos transfronterizos que sea seguro y de confianza.
Entre junio de 2023 y junio de 2024, un total de 771 millones de personas realizaron transacciones transfronterizas, impulsadas principalmente por tres categorías de transacciones: comercio electrónico, turismo y remesas.
1.1 Principales escenarios y métodos
A. Comercio electrónico transfronterizo
El 80% de los consumidores eligen comprar a través del comercio electrónico transfronterizo, de los cuales el 67% realiza compras transfronterizas cada mes. Para 2026, se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C supere los 8.3 billones de dólares. Los consumidores desean obtener métodos de pago que sean simples de usar y seguros.
B. Viajes transfronterizos
Dos de cada tres personas tienen experiencia en viajes transfronterizos, de los cuales el 52% viaja más de una vez al año. Los viajeros necesitan métodos de pago simples y seguros para disfrutar plenamente de sus viajes.
C. Transferencias transfronterizas
Cuatro de cada diez personas utilizan servicios de remesas transfronterizas, de las cuales el 45% realiza operaciones de remesas cada mes. Se espera que para 2028, el tamaño del mercado de remesas transfronterizas supere un billón de dólares. Los consumidores tienen una necesidad urgente de métodos de remesas transfronterizas seguros y confiables.
Entre los siguientes siete métodos de pago transfronterizos, en promedio cada consumidor utilizará cuatro.
1.2 Ahora es el momento adecuado para ofrecer servicios transfronterizos a los consumidores
El mercado de transacciones transfronterizas es enorme y sigue creciendo. Cada vez más consumidores realizan pagos transfronterizos con frecuencia, pero tradicionalmente, estas transacciones suelen ser lentas, costosas y carecen de transparencia. Sin embargo, todo esto puede cambiar por completo.
Los consumidores actualmente utilizan varios métodos de pago. Cada consumidor está probando diferentes soluciones de pago, buscando activamente la que mejor se adapte a sus necesidades. Sin embargo, aún no han encontrado la solución ideal. Desean tener más opciones y esperan recibir orientación que les ayude a tomar decisiones informadas.
Los consumidores necesitan hábitos de pago estables y socios confiables. A medida que los bancos y las empresas de tecnología financiera se dan cuenta del potencial de convertirse en la opción preferida de los consumidores para los pagos transfronterizos, la competencia en el mercado se intensificará. Esta no solo es una oportunidad para atraer nuevos clientes a través de nuevos servicios, sino también una oportunidad para retener a los clientes existentes en el consumo transfronterizo mediante soluciones integrales.
La base de la confianza no se puede ignorar. En las transacciones transfronterizas, la confianza, la seguridad y la fiabilidad son cruciales, especialmente cuando los montos de las transacciones suelen ser grandes. Los consumidores son muy sensibles a estos factores y esperan que los bancos y las empresas de tecnología financiera puedan ofrecer un entorno de pago seguro y fiable.
2. Principales escenarios y modelos de pago transfronterizo para consumidores
2.1 Comercio electrónico transfronterizo
En el último año, aproximadamente 589 millones de personas en todo el mundo participaron en transacciones de comercio electrónico transfronterizo. De ellas, el 72% de las transacciones se realizaron a través de minoristas en línea principales como Amazon y eBay para comprar productos físicos, y el 44% de las transacciones fueron para comprar productos digitales. A pesar de que el mercado de las redes sociales está en auge, solo el 30% de los consumidores compran a través de estas plataformas, lo que puede estar relacionado con preocupaciones sobre la filtración de datos.
En cuanto a los métodos de pago para compras transfronterizas, la mayoría de los consumidores optan por tarjetas de crédito, tarjetas de débito o servicios de pago digital a través de aplicaciones como Paypal, Apple Pay(. Sin embargo, solo el 51% de los consumidores utiliza tarjetas de crédito o débito. El 36% de los consumidores elige servicios de pago a través de aplicaciones digitales, y un porcentaje adicional utiliza transferencias bancarias o servicios P2P.
Existen diferencias significativas en los hábitos de consumo entre diferentes países:
Alemania: solo el 32%) de los consumidores está dispuesto a usar tarjetas de crédito o débito(, mientras que prefieren los servicios de pago de aplicaciones digitales) (49%() y las transferencias bancarias o remesas) (35%().
Filipinas: la opción de pago digital preferida por los consumidores es la APP )49%(, lo que puede estar relacionado con el 48.2% de los consumidores locales que no pueden acceder a los sistemas bancarios tradicionales.
Los escenarios de pago del comercio electrónico transfronterizo suelen ser consumidores en su país que realizan pagos de consumo a través de pasarelas de pago de plataformas de comercio electrónico en el extranjero. Las pasarelas de pago inevitablemente conectarán múltiples métodos de pago, como tarjetas de crédito o débito preferidas ) a través de redes de organizaciones de tarjetas (, como Paypal, Apple Pay ) a través de aplicaciones digitales (, como transferencias bancarias ) a través de la red SWIFT bancaria (, etc.
![Exploración exhaustiva de Web3 pagos: La transformación de Web3 en los pagos transfronterizos de los consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.2 Viajes transfronterizos
Entre los consumidores encuestados, dos tercios han viajado al extranjero en el último año, de los cuales el 62% afirma que utiliza tarjetas de crédito o débito para reservar sus viajes, lo que las convierte en la forma de pago más popular. La mayoría de los encuestados utiliza el mismo método de pago durante su viaje que el que usaron para reservar.
A pesar de que factores como la geopolítica continúan destacándose en la actualidad, los viajes transfronterizos se han convertido en una norma, especialmente en Singapur ###86%( y Emiratos Árabes Unidos )84%(, donde la proporción de consumidores que viajan al extranjero es la más alta. En los 13 mercados encuestados, casi el 50% de los encuestados de cada país ha viajado al extranjero en el último año.
En cuanto a los métodos de pago para viajes, la mayoría de los consumidores elige tarjetas de crédito o débito para reservar viajes o pagar los gastos de viaje. Sin embargo, también hay algunos consumidores que utilizan otras formas de pago, como transferencias bancarias, giros o servicios de pago digitales a través de aplicaciones.
Los viajeros canadienses prefieren especialmente las tarjetas de crédito o débito, y el uso de otros métodos de pago representa menos del 10%.
En comparación, la probabilidad de que los turistas brasileños usen tarjetas de crédito es la más baja ), inferior al 50% (, lo que puede estar relacionado con las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito en la historia de Brasil, y también está influenciado por la amplia adopción de PIX ), la plataforma de pagos instantáneos creada por el Banco Central de Brasil (.
Los escenarios de pago más comunes son: los consumidores utilizan su tarjeta de débito o crédito nacional para realizar compras en tiendas físicas en el extranjero, o a través de plataformas de pago digitales en aplicaciones escaneando códigos.
![Exploración exhaustiva de Web3 en pagos: la transformación Web3 de los pagos transfronterizos para los consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Remesas transfronterizas
En los últimos 12 meses, el 40% de los encuestados había enviado o recibido remesas, siendo la transferencia bancaria o el giro el método de pago más común. En países con una gran fuerza laboral inmigrante, como los Emiratos Árabes Unidos y Filipinas, las proporciones de envío y recepción de remesas son las más altas, con un 87% y un 74%, respectivamente.
En 2023, el total de remesas enviadas a países de ingresos bajos y medianos creció un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares. En la región de Asia-Pacífico, China, India y Singapur son mercados con actividades de remesas bastante frecuentes. Una tendencia notable es que las aplicaciones digitales de pago, debido a su seguridad y facilidad de uso, están siendo cada vez más preferidas por los remitentes de dinero y se están convirtiendo gradualmente en el principal medio para enviar y recibir remesas.
A diferencia de otros mercados, Estados Unidos tiene la mayor proporción de usuarios que utilizan remesas transfronterizas ### 35% (. Esto puede deberse a la conveniencia y facilidad de uso de los métodos de pago con tarjeta de débito. En los Emiratos Árabes Unidos, la proporción de consumidores que utilizan bancos o transferencias electrónicas para remesas transfronterizas es igualmente ) del 53% (.
Si los grandes bancos de los países desarrollados tienen cuentas de liquidación entre sí, entonces el proceso de transacción será relativamente simple. Sin embargo, no todas las relaciones entre bancos son directas, por lo que a veces necesitan un intermediario - "banco corresponsal" - para llevar a cabo las transacciones. Si no hay una relación directa entre el banco A y el banco B, el banco corresponsal les proporcionará una cuenta.
Para las criptomonedas pequeñas y los países con dificultades cambiarias, el modelo de intermediario de los bancos corresponsales ), donde los intermediarios obtienen márgenes de ganancia (, puede erosionar significativamente sus ganancias y representar una gran carga para los consumidores. Según las estadísticas de bancos internacionales, el costo promedio de las remesas a nivel mundial representa el 6.62% del monto de la remesa.
Los estudios muestran que los consumidores esperan que los pagos transfronterizos sean tan convenientes y fluidos como los pagos cotidianos, y las instituciones financieras deben esforzarse por satisfacer esta demanda de los clientes. Los clientes quieren que los pagos transfronterizos sean rápidos, transparentes y eficientes, con llegada instantánea, evitando días de espera para la liquidación, especialmente para transacciones de bajo valor.
![Investigación exhaustiva sobre el pago Web3: la transformación Web3 de los pagos transfronterizos para consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
Tres, características y puntos críticos de los pagos transfronterizos
) 3.1 Los pagos transfronterizos son cada vez más comunes y frecuentes.
Los pagos transfronterizos son muy comunes entre muchos consumidores en diversas regiones. Sin embargo, puede sorprender a muchas personas la alta frecuencia con la que ocurren estas compras transfronterizas. A pesar de las diferencias entre los distintos tipos de productos y mercados, en general, una parte considerable de los consumidores realiza pagos transfronterizos mensualmente, semanalmente o incluso con más frecuencia.
La mayoría de los nativos digitales - la Generación Z ### 84% ( y los millennials ) 83% ( han realizado transacciones transfronterizas en el último mes, lo cual ya es una cifra bastante considerable. Entre la generación del baby boom y los grupos de mayor edad, el 68% ha afirmado haber realizado transacciones transfronterizas en el último mes, y están alcanzando a los más jóvenes; además de comprar bienes y servicios, también pueden estar enviando dinero a familiares en el extranjero, pagando matrículas o comprando propiedades.
) 3.2 El método de pago no es fijo, la costumbre aún no se ha formado.
Los pagos transfronterizos son cada vez más comunes y frecuentes, y es crucial entender cómo manejan estas transacciones. Las investigaciones muestran que los consumidores aún no han formado una preferencia clara en los métodos de pago para el consumo y los servicios transfronterizos. Este es precisamente el período de oportunidad para las empresas de tecnología financiera en el servicio de pagos transfronterizos.
Actualmente, los consumidores siguen utilizando diversas aplicaciones y métodos de pago al realizar transacciones transfronterizas. En el comercio electrónico transfronterizo y los viajes transfronterizos, más del 50%