FDIC xây dựng khung linh hoạt cho ngân hàng mở tham gia vào chuỗi công khai và hoạt động mã hóa

Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) đang xây dựng một khuôn khổ linh hoạt và minh bạch hơn cho các ngân hàng tham gia hoạt động tài sản mã hóa, bao gồm việc sử dụng blockchain công cộng, không cần cấp phép.

Gần đây, Chủ tịch lâm thời FDIC Travis Hill đã giải thích về lập trường của cơ quan này đối với các hoạt động liên quan đến mã hóa đang phát triển trong một hội nghị ngành ngân hàng.

Hill thừa nhận, mặc dù các quốc gia khác đã cho phép các ngân hàng sử dụng chuỗi công khai trong nhiều năm, nhưng các cơ quan quản lý của Hoa Kỳ vẫn duy trì thái độ thận trọng. FDIC hiện nay cho rằng, việc cấm hoàn toàn việc sử dụng chuỗi công khai là quá nghiêm ngặt, nhưng nhấn mạnh cần có các biện pháp bảo vệ thích hợp để điều chỉnh các hoạt động này.

Cơ quan này đang đánh giá các hướng dẫn liên ngành hiện có để thiết lập các tiêu chuẩn lâu dài cho việc sử dụng có trách nhiệm mạng công cộng. Họ cũng đang xem xét liệu chuỗi khối có thể hoạt động theo chế độ cấp phép hay không, cũng như cách để định nghĩa và quản lý các cấu hình chuỗi khối làm mờ ranh giới giữa môi trường mở và cấp phép.

FDIC dự kiến phát hành thêm hướng dẫn về các trường hợp sử dụng tài sản kỹ thuật số cụ thể. Họ sẽ tiếp tục đánh giá các vấn đề đang chờ xử lý liên quan đến phạm vi hoạt động liên quan đến mã hóa, cách xử lý quy định đối với sản phẩm dựa trên Blockchain và kỳ vọng quản lý rủi ro ngân hàng.

Mục tiêu tổng thể là xây dựng một khuôn khổ quản lý nhất quán và minh bạch, đồng thời thúc đẩy đổi mới trong khi đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn và ổn định. Hill gần đây đã chỉ ra rằng hướng dẫn đã được sửa đổi của cơ quan này đại diện cho một sự chuyển biến cơ bản trong cách mà hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ đối xử với tài sản mã hóa và công nghệ Blockchain.

Về stablecoin, FDIC đang xem xét các cập nhật quy định tiềm năng về bảo hiểm tiền gửi để làm rõ các yêu cầu đủ điều kiện cho việc gửi tiền dự trữ stablecoin. Các vấn đề then chốt đang được đánh giá bao gồm quản lý rủi ro thanh khoản, các biện pháp bảo vệ chống tài chính bất hợp pháp và các tiêu chuẩn an ninh mạng.

FDIC vẫn đang xem xét liệu có nên làm rõ hơn ranh giới cho phép hoạt động trong lĩnh vực này, hoặc mở rộng hướng dẫn quản lý để bao gồm nhiều trường hợp sử dụng hơn.

Về rủi ro của việc gửi tiền mã hóa và hợp đồng thông minh, Hill cho biết FDIC cho rằng "dù sử dụng công nghệ hay phương pháp lưu trữ nào, tiền gửi vẫn là tiền gửi". Tuy nhiên, ông bày tỏ lo ngại về khả năng các bên đối tác có thể sử dụng hợp đồng thông minh để rút tiền theo mệnh giá sau khi ngân hàng phá sản, điều này có thể làm tăng chi phí thanh lý.

FDIC đang nỗ lực đánh giá các giải pháp công nghệ để ngăn chặn việc rút vốn bất ngờ trong các tình huống xử lý ngân hàng. Thách thức là làm cho khả năng lập trình trên chuỗi (Blockchain) tương thích với các biện pháp bảo vệ quy định truyền thống nhằm đảm bảo việc thanh lý có trật tự của các tổ chức thất bại.

Những thay đổi này cho thấy FDIC đang tiến tới việc cung cấp sự rõ ràng về quy định cho các ngân hàng khám phá cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số, đồng thời nhấn mạnh sự cần thiết của việc kiểm soát rủi ro thận trọng và làm rõ hơn các hoạt động được phép thực hiện.