O esquema Ponzi, por vezes disfarçado sob denominações como “clube de investimento”, “gestão de ativos” ou “administração de capital virtual”, caracteriza-se essencialmente como uma fraude financeira. Seus operadores atraem novos participantes por meio de promessas de “altos rendimentos”, “risco zero” ou “pagamentos diários de juros”. Contudo, ao invés de gerar retorno legítimo, utilizam recursos de novos investidores para remunerar os participantes mais antigos, promovendo um ciclo artificial de circulação de valores. Quando cessam os aportes de novos participantes, a operação entra em colapso, os responsáveis desaparecem e os investidores, em geral, perdem todo o valor aplicado.
Operadores mantêm esses esquemas principalmente por meio de roteiros de vendas manipuladores e mensagens altamente persuasivas.
Os operadores frequentemente utilizam abordagens padronizadas para reduzir a desconfiança das potenciais vítimas. A seguir, destacam-se as mais comuns:
Essas afirmações destacam “altos retornos”, explorando o desejo por lucros rápidos.
Esses argumentos criam uma falsa autoridade e sugerem que a oportunidade será perdida caso não haja adesão imediata.
Essas mensagens sugerem que “quem não investe está sendo indeciso”, pressionando a tomada de decisão impulsiva.
Fraudadores frequentemente se aproveitam da confiança estabelecida em relações pessoais para expandir o golpe.
Considere o seguinte exemplo prático:
O Sr. Wang identificou uma oportunidade de investimento em um grupo do WeChat, que oferecia “rentabilidade diária estável de 1,5%”. O responsável pelo convite afirmou: “Investi US$ 50 mil e já dobrei meu capital.” Posteriormente, Wang ingressou em um grupo no Telegram com diversos participantes compartilhando capturas de tela de supostos lucros. O administrador publicava mensagens motivacionais diariamente, reforçando a sensação de facilidade em obter ganhos. Após investir pela primeira vez, Wang recebeu pagamentos conforme prometido, o que o incentivou a aportar valores ainda maiores. Meses depois, a plataforma anunciou uma “atualização de sistema”, suspendeu todos os saques e desapareceu—resultando em prejuízo de centenas de milhares de dólares.
Esse processo—da promessa de retornos elevados, passando pela validação de conhecidos e pela manipulação psicológica em grupos—ilustra a cartilha típica dos esquemas Ponzi.
Principais sinais de alerta em abordagens de esquemas Ponzi:
Embora as táticas de venda dos esquemas Ponzi evoluam, a essência permanece: disfarçar o risco com promessas de “altos retornos”. Somente com informação, vigilância e cautela é possível proteger seu patrimônio e sua segurança financeira.
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