PayFi: Ativos de criptografia como um impulso chave para a aplicação em grande escala

No processo de busca por uma ampla aplicação no mercado de ativos de criptografia, o mercado financeiro tradicional é, sem dúvida, um vasto oceano azul. Embora já tenhamos visto alguns caminhos de desenvolvimento, como a ascensão da tokenização de ativos, o modelo atual de migração de ativos físicos para a cadeia em estágio inicial não possui sustentabilidade a longo prazo. Mesmo que a Internet das Coisas possa renascer devido à rede de infraestrutura física descentralizada (DePIN), isso ainda é difícil de abordar a questão central.

Assim, os pagamentos Web3 tornaram-se um foco importante. Espera-se que promovam a adoção generalizada de Ativos de criptografia estáveis, especialmente em cenários não transacionais. Dados mostram que a oferta total de Ativos de criptografia estáveis é de cerca de 170 mil milhões de dólares, com um valor de liquidação de ativos de vários trilhões de dólares por ano. Cerca de 20 milhões de endereços em cadeia realizam transações com Ativos de criptografia estáveis mensalmente, e mais de 120 milhões de endereços possuem um saldo não nulo de Ativos de criptografia estáveis.

Os pagamentos Web3 trouxeram vantagens como liquidação instantânea, disponibilidade 24 horas por dia e transações de baixo custo para as redes de pagamento financeiras tradicionais. No entanto, isso é muito pouco. Devemos nos concentrar no novo mercado financeiro que as aplicações inovadoras PayFi trazem. PayFi, como um conceito emergente que integra pagamentos Web3, ativos físicos e finanças descentralizadas, tem o potencial de expandir o mercado de Ativos de criptografia para áreas mais amplas.

A essência do PayFi

PayFi, ou Finanças de Pagamento, é um modelo de aplicação inovador que combina funções de pagamento com serviços financeiros, baseado em tecnologia de blockchain e contratos inteligentes. Seu núcleo está em utilizar a blockchain como camada de liquidação, combinando os benefícios de pagamentos Web3 e finanças descentralizadas, promovendo a circulação eficiente e livre de valor.

O objetivo da PayFi é realizar a visão do livro branco do Bitcoin, construindo uma rede de pagamento eletrónico ponto a ponto que não requer terceiros de confiança. Ao mesmo tempo, aproveita ao máximo as vantagens das finanças descentralizadas, criando um novo mercado financeiro, incluindo a oferta de novas experiências financeiras, a construção de produtos financeiros mais complexos e cenários de aplicação, e, por fim, integrando uma cadeia de valor inovadora.

Neste emergente mercado financeiro PayFi, não só é possível alcançar uma melhoria na eficiência dos pagamentos Web3 em relação às finanças tradicionais, como a liquidação instantânea, redução de custos, transparência e alcance global, como também é possível, com base nas finanças descentralizadas, realizar a descentralização da rede global, acesso sem permissões, propriedade de ativos e soberania pessoal.

Relação entre PayFi e conceitos relacionados

PayFi não é completamente equivalente aos pagamentos Web3. Embora os pagamentos Web3 tenham alcançado várias melhorias de eficiência em relação às finanças tradicionais com base na tecnologia blockchain, o PayFi é uma construção, expansão e aprofundamento adicionais sobre essa base, introduzindo finanças descentralizadas para construir um novo mercado financeiro.

PayFi não é exatamente o mesmo que finanças descentralizadas. A essência dos pagamentos é a transferência de valor baseada no mundo real. Portanto, o PayFi se concentra mais nos processos de recebimento e liquidação de ativos digitais, em vez das atividades de negociação predominantes nas finanças descentralizadas. É através da tecnologia de blockchain e contratos inteligentes que a conexão entre pagamentos Web3 e finanças descentralizadas pode ser feita de forma fluida, criando assim serviços financeiros derivados relacionados a pagamentos.

PayFi não é exatamente equivalente a ativos físicos. Ativos físicos aqui têm dois significados: o primeiro é a tokenização de ativos, ou seja, transformar ativos em tokens na cadeia para permitir a transferência de valor sem costuras; o segundo é o financiamento de ativos físicos, ou seja, fornecer suporte de liquidez para as necessidades de financiamento no cenário PayFi.

Assim, o PayFi é uma aplicação inovadora que integra pagamentos Web3, finanças descentralizadas e ativos físicos, em vez de ser um novo conceito independente. Este modelo abrange não apenas o pagamento e a negociação de ativos digitais, mas também atividades financeiras como empréstimos, gestão de património e investimentos. Através da tecnologia blockchain e dos contratos inteligentes, o PayFi não apenas torna as atividades de pagamento financeiro global mais rápidas e baratas, mas também reduz a fricção e os custos nos serviços de pagamento financeiro tradicionais.

O significado e o valor do PayFi

O verdadeiro significado do PayFi reside em promover a aplicação de ativos digitais em cenários reais do mundo. Por um lado, o PayFi pode acompanhar a migração do grupo Web2 para o Web3, por exemplo, empresas tradicionais de pagamentos financeiros podem utilizar a tecnologia blockchain para obter uma maior quota de mercado. Por outro lado, o grupo Web3 pode usar o pagamento como um meio, utilizando a tecnologia blockchain para resolver os pontos problemáticos do sistema financeiro tradicional, alcançando novos paradigmas financeiros e experiências de produtos que o sistema financeiro tradicional não consegue realizar.

Atualmente, o pagamento Web3 ainda está em um estado bastante inicial de serviços básicos e primários, usando mais a moeda digital como meio de pagamento em cenários como remessas internacionais, negociação fora da bolsa, cartões de pagamento, entre outros. Essa abordagem semi-centralizada tem dificuldade em conectar completamente o ecossistema financeiro descentralizado na blockchain, sendo os cenários relativamente limitados.

Com o desenvolvimento e promoção do PayFi, essa forma de fluxo de valor baseada em encriptação e tecnologia de contratos inteligentes pode acelerar a integração de pagamentos Web3 e serviços financeiros descentralizados, tornando os ativos de criptografia mais práticos e eficientes em transações diárias e em ambientes financeiros mais complexos.

A emergência do PayFi promete resolver a separação de longa data entre finanças tradicionais e finanças encriptadas. No futuro ecossistema financeiro global, o PayFi será sem dúvida um impulso fundamental para a aplicação em larga escala de ativos de criptografia.

Há especialistas na área que acreditam que o PayFi não resolve apenas os problemas superficiais que precisam ser abordados nos pagamentos Web3, como os desafios das transferências de fundos transfronteiriças e a baixa inclusão financeira. É necessário resolver o problema mais fundamental atualmente: separar efetivamente o fluxo de informações das transações do fluxo de fundos, permitindo que todos formem um consenso sobre o fluxo de fundos no livro-razão unificado da blockchain. Assim, poderá aumentar a eficiência de toda a indústria Web3 e impulsionar aplicações verdadeiramente em grande escala.

Como uma blockchain pública se torna o solo natural para o desenvolvimento do PayFi

Para como uma determinada blockchain se tornar o solo natural para o desenvolvimento do PayFi, os especialistas da indústria deram a seguinte resposta: "Essa blockchain possui três grandes vantagens: alta performance, liquidez de capital e mobilidade de talentos." Essas vantagens constituem uma barreira que os concorrentes têm dificuldade em superar nesta fase.

Além disso, também pode ser analisado do ponto de vista da infraestrutura do PayFi:

camada de liquidação de blockchain

Como infraestrutura básica para liquidação, embora haja muitas redes de liquidação em blockchain disponíveis, esta blockchain se destaca em termos de alta capacidade de processamento, baixo custo e rápida liquidação. Com a melhoria adicional de desempenho trazida pelas futuras atualizações tecnológicas, isso irá promover a rápida implementação do projeto PayFi.

camada de moeda

Além da eficiência e fluidez da rede de liquidação subjacente, é necessário ter liquidez suficiente para oferecer suporte, especialmente no que diz respeito às moedas estáveis que atuam como meio de troca em cadeia. A colaboração desta cadeia pública com várias empresas de tecnologia financeira, bem como o recente lançamento de novas moedas estáveis, refletem suas vantagens neste campo.

camada de custódia de ativos

A custódia de ativos é crucial na finance (on-chain/off-chain). Para o PayFi baseado em blockchain, é necessário considerar como garantir a segurança dos contratos inteligentes, a gestão de chaves privadas e a compatibilidade com as finanças tradicionais e as finanças descentralizadas.

camada de conformidade

Apenas realizando a conformidade de entrada do usuário é que se pode promover o desenvolvimento saudável do ecossistema de pagamentos financeiros e serviços. Neste nível, a necessidade fundamental é garantir que todas as transações e fluxos de fundos estejam em conformidade com os requisitos de KYC/AML/CTF, ao mesmo tempo que se adapta às leis e regulamentos da jurisdição local.

Aplicação PayFi

Baseando-se na camada de base acima, é possível suportar a implementação prática das aplicações PayFi. Esta blockchain pública já construiu, através da sua infraestrutura, numerosos cenários de aplicação voltados para os consumidores, formando uma tendência de combate em grupo, possuindo uma reserva de construção muito superior à de outras blockchains públicas.

Conclusão

A longo prazo, a transição de toda a indústria Web3 para cenários de consumo fora da cadeia e reais já se tornou uma tendência. Seja "fazer as finanças descentralizadas grandiosas novamente" ou "levar os ativos de criptografia para aplicações em grande escala", esses slogans frequentemente mencionados no mercado finalmente podem ser concretizados através do PayFi.

A tecnologia de blockchain e contratos inteligentes pode tornar os pagamentos tradicionais mais rápidos e mais baratos do que nunca, mas esses casos de uso que ajudam o mercado tradicional a reduzir custos e aumentar a eficiência são, em sua maioria, a captura de valor do lado das empresas de pagamento tradicionais, o que é bom, mas não é o objetivo final.

PayFi consegue realmente criar uma ponte entre os mercados financeiros tradicionais e os mercados de Ativos de criptografia, e acelerar a integração de serviços de pagamento e financeiros através da ascensão das moedas estáveis, não apenas reduzindo custos e aumentando a eficiência, mas também criando um novo mercado financeiro. Neste mercado, cada participante pode obter oportunidades e valores sem precedentes.

No futuro ecossistema financeiro, o PayFi será uma força motriz chave, pavimentando o caminho para a aplicação em massa dos Ativos de criptografia.