Práticas de Conformidade Web3 na Onda Financeira de Pagamento

O setor de pagamentos Web3 está a viver novas oportunidades de desenvolvimento. Com a popularização da tecnologia blockchain, como reconstruir as fronteiras entre pagamentos e finanças em um ambiente descentralizado tornou-se o foco da atenção da indústria. Neste percurso cheio de desafios, como equilibrar conformidade e inovação também é uma questão chave.

Recentemente, uma consultora jurídica de uma startup de pagamentos Web3, Diana, compartilhou sua experiência profissional. Diana possui formação na Faculdade de Direito da Universidade de Pequim e na Universidade da Pensilvânia, tendo trabalhado em escritórios de advocacia nos Estados Unidos. Em 2022, ela se juntou a uma empresa de pagamentos Web3 chamada Infini, onde atua como consultora jurídica e oficial de Conformidade.

Diana afirmou que a transição de um escritório de advocacia tradicional para o setor Web3 representa uma importante mudança de carreira. A indústria Web3 é vibrante e inovadora, não se prendendo a credenciais, mas valorizando mais a capacidade de resolver problemas na prática. Essa atmosfera aberta e criativa fez com que ela encontrasse um senso de pertencimento profissional.

Ao falar sobre a essência do PayFi(, Diana acredita que é a reestruturação dos pagamentos e ferramentas financeiras tradicionais com tecnologia blockchain, integrada em cenários do dia a dia. O valor central do PayFi reside em melhorar a eficiência do fluxo de capital e reduzir os custos de transação, ao mesmo tempo que possui uma forte inclusividade. Em comparação com as finanças centralizadas)CeFi(, o PayFi foca mais na amigabilidade do usuário e na aplicação contextual.

A visão da empresa Infini, da qual Diana faz parte, é criar o "Alipay da indústria Web3", desenvolvendo uma plataforma de pagamento amigável ao usuário. Eles esperam que o produto seja simples de usar e que alcance uma adoção em larga escala. Os negócios incluem principalmente a emissão de cartões de pagamento e a gestão de ativos. Em termos de Conformidade, a Infini está em comunicação com os órgãos reguladores de Hong Kong e Cingapura, com planos de obter as licenças relevantes em breve.

Na busca de equilibrar conveniência e segurança, a Infini optou por um modelo de custódia centralizada, confiando a gestão dos ativos dos usuários a instituições terceiras em conformidade. Ao mesmo tempo, através de uma interface de usuário simplificada e auditorias de conformidade rigorosas, esforça-se para encontrar um equilíbrio entre conveniência e segurança.

Diana admitiu que a Infini também enfrentou contratempos durante o seu desenvolvimento, como um grande incidente de roubo. Este incidente fez com que a equipe reconhecesse a importância da consciência de segurança, levando a empresa a atualizar completamente as medidas de segurança e conformidade do sistema.

Em termos de conformidade global, a Infini atende principalmente usuários com identidade estrangeira, implementando rigorosamente verificações de KYC e de combate à lavagem de dinheiro. Para os canais de pagamento Visa/MasterCard, além de cumprir os requisitos de conformidade globais, também foram estabelecidas medidas de gestão de riscos para diferentes regiões.

Falando sobre o impacto da regulamentação na inovação do PayFi, Diana acredita que a regulamentação é uma espada de dois gumes. Uma regulamentação rigorosa pode aumentar os custos de conformidade, mas também pode proporcionar regras mais claras e um melhor ambiente de desenvolvimento para o setor. A estratégia da Infini é adotar uma abordagem de conformidade gradual, adequada à fase de desenvolvimento do negócio, escolhendo o ambiente regulatório apropriado em diferentes períodos.

Quanto a como equilibrar os custos de conformidade com o crescimento dos negócios, Diana enfatizou a necessidade de fazer escolhas com base na posição da empresa. A Infini optou por seguir a rota de conformidade, controlando custos através da solicitação de licenças simplificadas e conformidade em etapas. Ela acredita que a conformidade é a "muralha protetora" da empresa, embora os custos sejam altos, é indispensável.

Ao escolher a região de implementação, Diana recomenda examinar a atitude regulatória local. Ela sugeriu Dubai/Emirados Árabes Unidos, a região VASP da Europa e Singapura, lugares que são relativamente amigáveis para empresas Web3. Ao mesmo tempo, ela alerta que deve-se ter cautela ao se comunicar com as autoridades regulatórias, sendo melhor primeiro entender a política através de canais informais.

Por fim, Diana deu conselhos aos profissionais jurídicos que desejam entrar no campo do Web3: manter a profissionalidade, entender profundamente os negócios e ser um aliado da equipe de negócios, em vez de um concorrente. Ela encorajou os jovens a serem ousados na inovação neste palco cheio de oportunidades que é o Web3, seguindo os desejos do seu coração.