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AML em Cripto: Como é que é aplicado? E de que forma pode impactar os investidores do dia a dia?
Os investidores de Cripto muitas vezes veem a regulação de forma negativa, mas ela se mostrou extremamente eficaz em prevenir atividades criminosas na blockchain e nos mercados.
Infelizmente, a lavagem de dinheiro não se restringe aos mercados financeiros tradicionais; o cripto também se tornou um alvo para indivíduos maliciosos que procuram gerar dinheiro ilegalmente.
A AML foi implementada para prevenir isso, mas quão confiável é realmente? E como isso impacta o investidor do dia a dia? Continue lendo enquanto fazemos uma análise profunda das implicações mais amplas da AML e como ela funciona na prática.
Índice
O Que Significa AML?
AML significa anti-lavagem de dinheiro e refere-se às regras, políticas e leis estabelecidas para impedir que criminosos transformem cripto obtido ilegalmente em moeda fiduciária do mundo real.
Porque a Cripto é descentralizada, permitindo que as informações pessoais dos usuários permaneçam anônimas ao executar transações, a Cripto tornou-se uma arena atraente para criminosos.
Isto, portanto, alimenta o objetivo principal dos protocolos de AML: estabelecer um panorama de criptoativos limpo e responsável que não esteja repleto de maus atores a explorar o sistema para sua própria ganância.
Quão Prevalente é a Lavagem de Dinheiro em Cripto?
O baixo custo e as transações diretas do Cripto, juntamente com a sua capacidade de ocultar uma pegada digital, infelizmente atraíram muitos criminosos para o propósito de lavar dinheiro.
Em 2021, a Chainlink relatou que quase 9 bilhões de dólares em cripto haviam sido perdidos devido a atividades de lavagem de dinheiro. No entanto, esse número disparou para 23,8 bilhões de dólares apenas um ano depois, de acordo com a Chainalysis, indicando que este ainda é um dos maiores problemas em cripto.
Quando se tornou um problema?
A lavagem de dinheiro em cripto não é exatamente um fenômeno novo, embora. Na verdade, pode ser rastreada até a repressão do governo ao site da dark web conhecido como Silk Road em 2013.
Quando foi descoberto que o site ilegal estava envolvido em lavagem de dinheiro apenas utilizando Bitcoin (BTC) como forma de pagamento, isso suscitou preocupações entre as agências governamentais sobre quanto cripto estava sendo usado para tais atos, dando início à onda de regulações que existem hoje.
Como os Criminosos Lavam Dinheiro em Cripto
Ao explorar a tecnologia blockchain e cripto, os criminosos podem adquirir dinheiro ilegalmente através de uma multitude de táticas astutas, sendo estas as mais proeminentes
Como o AML Funciona na Prática
Como um investidor em moeda digital, você quase certamente já se deparou com pelo menos uma das várias práticas de AML implementadas nos últimos anos.
Embora possam parecer um pouco desnecessárias ou prolixas em alguns casos, vale sempre a pena ter em mente que estas medidas são implementadas para estabelecer um jogo justo dentro do sistema cripto, por isso têm boas intenções, mesmo que possam parecer que estão a ser difíceis apenas por serem.
KYC (Conheça o seu Cliente)
Se alguma vez se inscreveu numa exchange cripto centralizada ou numa carteira, é bem possível que tenha encontrado uma verificação KYC. Simplificando, este processo envolve a coleta de informações pessoais do cliente de um utilizador ao integrá-lo para verificar a sua autenticidade.
Na maioria das vezes, o KYC exigirá o passaporte, a carta de condução ou a certidão de nascimento de uma pessoa para garantir que ela é quem diz ser e não alguém que está a tentar evitar propositadamente a verificação de identidade. No entanto, às vezes, também pedirá uma foto da pessoa em questão ou até mesmo uma impressão digital.
Se alguém pretendesse lavar dinheiro e não precisasse seguir o KYC, poderia facilmente criar uma conta falsa com informações aleatórias não verificáveis que tornariam virtualmente impossível identificá-los. Portanto, o KYC tornou-se obrigatório para as exchanges centralizadas para ajudar a resolver este problema.
Cripto Wallet Screening
A triagem de carteira é uma ferramenta que permite a alguém identificar imediatamente o proprietário de uma carteira e, mais importante, a origem e o destino dos seus fundos.
Este é um método mais moderno que algumas exchanges implementaram para obter uma melhor compreensão de indivíduos cujas ações podem parecer suspeitas.
Se o intermediário descobrir que as transações de criptoativos excedem um determinado limite de avaliação de risco, pode bloqueá-las se suspeitar que estão a movimentar dinheiro de forma ilegal.
Monitorização de Transações
Como o nome sugere, a monitorização de transações envolve instituições a analisarem uma troca para identificar qualquer movimento de fundos suspeito.
O objetivo aqui é identificar quaisquer anomalias, ou seja, a movimentação de fundos que são fora do comum e diferentes de tudo o que foi visto pelo resto da comunidade.
O Papel dos Reguladores
Como mencionado anteriormente, como investidores de cripto, a ideia de reguladores constantemente a respirar sobre os nossos ombros e a ditar as regras por trás das cenas não é exatamente apelativa.
No entanto, os reguladores desempenharam um papel crucial na definição de regras básicas a seguir na tentativa de erradicar a lavagem de dinheiro da indústria cripto.
As regras e regulamentos exatos para a conformidade com a AML podem diferir entre jurisdições, mas todas as leis e políticas são projetadas para o mesmo propósito. Aqui estão as principais políticas de AML que você deve conhecer, juntamente com a área do mundo a que se aplicam:
Como Isso Impacta os Investidores?
Então, vamos voltar à perspectiva de um investidor e considerar como uma abundância de regulamentos e protocolos de AML cripto impactará o dia a dia de negociação de uma pessoa.
Requisitos de Inscrição
Uma vez que o KYC é obrigatório, e não opcional, a maioria dos investidores de cripto terá de passar por ele, mesmo que isso possa tornar o registro para uma carteira ou troca muito mais demorado.
Nem todos são fãs de fornecer informações pessoais, especialmente no mundo do cripto, onde a privacidade significa tanto, e podem, portanto, optar por uma exchange descentralizada em vez disso. No entanto, vale a pena ter em mente que o KYC tem boas intenções no fundo, e pode valer a pena o aborrecimento se ajudar a eliminar criminosos de uma rede.
Restrições de Transação
Os programas de AML têm o potencial de limitar o montante que uma pessoa pode enviar ou receber se for considerado muito acima do limite de risco. Isso pode ser irritante para investidores experientes que estão a mover legalmente uma grande quantia de uma vez, mas o montante exato será geralmente absurdamente alto para captar qualquer atividade suspeita que pareça ilegítima.
Menos Privacidade
Simplificando, as medidas de AML concedem uma quantidade justa de controle aos reguladores ou às pessoas por trás de uma exchange. Dar-lhes ferramentas que permitem a triagem de carteiras, por exemplo, limita automaticamente a privacidade de um usuário, embora o benefício seja que será muito mais fácil identificar atores maliciosos na rede.
Potencial para Maior Liquidez
Ao ter AML em vigor, as bolsas sinalizam que pretendem ser plataformas livres de crimes e verificáveis. Isso pode atrair mais investidores a participar no mercado cripto, aumentando a velocidade com que os ativos podem ser comprados e vendidos sem que os preços dos tokens precisem ser ajustados.
Desta forma, as medidas de AML ajudam a proteger a integridade do mercado, apresentando-o como legítimo em vez de um parque de diversões para criminosos.
Incerteza Regulatória
As leis de regulamentação estão sempre a mudar, especialmente num setor jovem como o cripto. Isso significa que novas leis podem ser adicionadas inesperadamente, o que pode custar aos utilizadores existentes, que podem ter certos serviços ou funcionalidades bloqueados como parte da atualização.
Além disso, podem haver períodos em que o panorama regulatório para uma rede ou bolsa de criptomoedas parece incerto, levando as pessoas a saírem para se proteger, diminuindo a participação no mercado e a liquidez por sua vez.
No Flipside
Por Que Isso É Importante
A lavagem de dinheiro tornou-se um problema tão prevalente no Cripto que transformou completamente o panorama regulatório para os investidores em Cripto. Essas regras e leis podem, em última análise, impactar como uma pessoa realiza suas operações e quão segura é a indústria do Cripto.
As Pessoas Também Perguntam:
O que é a triagem de sanções? A triagem de sanções é quando os prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPS) verificam se as suas relações estabelecidas com outros parceiros ou empresas são vistas como uma sanção. Esta é uma medida de conformidade cripto usada para descobrir atividades ilícitas em uma rede, como o financiamento do terrorismo.
Os NFTs Podem Ser Usados para Lavagem de Dinheiro? Sim, o método mais comum que os criminosos usarão para alcançar isso é o wash trading. Isto é quando alguém compra um NFT que já possui com um par diferente de chaves.
O que é a Lei do Sigilo Bancário? A Lei do Sigilo Bancário de 1970 é uma lei dos EUA que exige que todas as instituições financeiras nos Estados Unidos ajudem as agências governamentais a descobrir e prevenir a lavagem de dinheiro em suas plataformas.