RELATÓRIO | A Maioria dos Quenianos Emprestou Digitalmente para Financiar a Educação no 1º Semestre de 2024, Diz a Pesquisa da Tala

De acordo com uma pesquisa da credora digital, Tala, a educação liderou as necessidades de empréstimo da maioria dos quenianos, juntamente com a reposição de estoques de negócios existentes e as necessidades do dia a dia.

A pesquisa, chamada de pesquisa de barômetro do cliente H1 2024, coletou respostas de 2.637 correspondentes nos principais mercados da Tala em:

• Quénia
• México
• As Filipinas e
• Índia

entre maio e junho de 2024.

Falando com a mídia queniana, a Tala disse que os hábitos de empréstimo dos quenianos permaneceram em grande parte os mesmos que na segunda metade de 2023, com apenas 20% relatando ter emprestado mais em 2024, sendo o valor médio emprestado entre KES 10.000 ($77.34) e 20.000 ($154.68).

• 51% dos entrevistados emprestaram de provedores de crédito digital para preencher lacunas de rendimento
• 31% começou trabalhos paralelos
• 20% começou os seus próprios negócios
• As necessidades médicas consumiram 20% do dinheiro emprestado enquanto
• 19% foi para emergências

7% emprestado de bancos para cobrir suas lacunas de caixa.

Quanto à inflação, que caiu para 4,3% em julho de 2024 em relação a 4,6% em junho de 2024, os quenianos estão menos afetados em comparação com um período semelhante há um ano. A inflação reportedly caiu 20% de novembro de 2023 a maio de 2024.

“Os clientes ainda sentem o aperto da inflação, mas tem sido menos agudo nos últimos seis meses. Bens e serviços básicos ainda representam um ponto de dor de custo para os clientes. Os aumentos de preços parecem, em geral, menos drásticos, mas continuam a ser mais notáveis nos preços dos alimentos,” diz a pesquisa.

56% dos quenianos disseram que foram forçados a reduzir despesas para lidar com o alto custo de vida. No entanto, os quenianos não estão aparentemente tão insatisfeitos com a situação, e há uma melhoria no bem-estar financeiro em comparação com 2023.

Tala também disse que a infraestrutura financeira de hoje não funciona para a maioria da população mundial, razão pela qual os agentes do setor continuam comprometidos em aplicar tecnologia avançada e criatividade humana para resolver o que as instituições legadas não podem ou não querem.

“Analisando as tendências de crédito ao consumidor que definem a primeira metade deste ano [2024], questões de equidade econômica tornam-se muito evidentes, pois o acesso rápido a fundos pode significar a diferença entre estabilidade financeira e dificuldades para muitos lares,” disse Annstella Mumbi, Diretora Geral da Tala Kenya.

‘Não apenas permitimos que os nossos clientes sobrevivam a este período, mas também capacitamos mais pessoas a libertar o seu poder económico.”

Em 2021, conforme relatado pela BitKE, o gigante global de pagamentos, Visa, fez parceria com a Tala com um foco particular no Quênia, para trazer a stablecoin USDC para a população sub-bancarizada. A parceria incluiu o operador do USDC, Circle, e a Stellar Development Foundation, para fornecer USDC através da carteira digital Tala.

Em fevereiro de 2023, havia apenas 22 provedores de crédito digital licenciados no Quênia, de acordo com o anúncio do Banco Central do Quênia (CBK).