RELATÓRIO | A Maioria dos Quenianos Emprestou Digitalmente para Financiar a Educação no 1º Semestre de 2024, Diz a Pesquisa da Tala

De acordo com uma pesquisa da credora digital, Tala, a educação liderou as necessidades de empréstimo da maioria dos quenianos, juntamente com a reposição de negócios existentes e necessidades diárias de vida.

A pesquisa, chamada de pesquisa de barômetro de clientes do H1 2024, coletou respostas de 2.637 correspondentes nos principais mercados da Tala em:

• Quénia
• México
• As Filipinas e
• Índia

entre maio e junho de 2024.

Falando com a mídia queniana, a Tala disse que os hábitos de empréstimo dos quenianos permaneceram em grande parte os mesmos que na segunda metade de 2023, com apenas 20 por cento relatando ter emprestado mais em 2024, sendo o valor médio emprestado entre KES 10.000 ($77.34) e 20.000 ($154.68).

• 51% dos inquiridos emprestaram de provedores de crédito digital para preencher lacunas de rendimento
• 31% começaram trabalhos paralelos
• 20% começaram os seus próprios negócios
• As necessidades médicas consumiram 20% do dinheiro emprestado enquanto
• 19% foi para emergências

7% emprestado dos bancos para cobrir suas faltas de caixa.

Sobre a inflação, que caiu para 4,3% em relação ao ano anterior em julho de 2024, em comparação com 4,6% em junho de 2024, os quenianos estão menos afetados por isso em comparação com um período semelhante há um ano. A inflação teria caído 20% de novembro de 2023 a maio de 2024.

“Os clientes ainda sentem o impacto da inflação, mas tem sido menos agudo nos últimos seis meses. Bens e serviços básicos continuam a representar um ponto de dor de custo para os clientes. Os aumentos de preços parecem, no geral, menos drásticos, mas continuam a ser mais notáveis nos preços dos alimentos,” lê-se na pesquisa.

56% dos quenianos disseram que foram forçados a cortar despesas para lidar com o alto custo de vida. No entanto, os quenianos aparentemente não estão tão insatisfeitos com a situação, e há uma melhoria no bem-estar financeiro em comparação com 2023.

Tala também disse que a infraestrutura financeira de hoje não funciona para a maioria da população mundial, razão pela qual os players da indústria continuam comprometidos em aplicar tecnologia avançada e criatividade humana para resolver o que as instituições legadas não conseguem ou não querem.

“Olhando para as tendências de crédito ao consumidor que definem a primeira metade deste ano [2024], as questões de equidade econômica tornam-se claramente evidentes, uma vez que o acesso rápido a fundos pode significar a diferença entre estabilidade financeira e dificuldades para muitas famílias,” disse Annstella Mumbi, Gerente Geral da Tala Kenya.

‘Não só ajudamos os nossos clientes a sobreviver a este período, mas também capacitamos mais pessoas a libertar o seu poder económico.”

Em 2021, conforme relatado pela BitKE, o gigante global de pagamentos, Visa, fez uma parceria com a Tala com um foco particular no Quênia, para trazer a stablecoin USDC à população sub-bancarizada. A parceria incluiu o operador de USDC, Circle, e a Stellar Development Foundation, para fornecer USDC através da carteira digital Tala.

Em fevereiro de 2023, havia apenas 22 provedores de crédito digital licenciados no Quénia, de acordo com o anúncio do Banco Central do Quénia (CBK).