A flexibilização da regulamentação sobre a custódia de criptomoedas, o FRB, FDIC e OCC esclarecem diretrizes de atuação.

## Quais são os requisitos para o serviço de armazenamento de moeda virtual?

O Conselho de Reserva Federal dos EUA (FRB), a Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) e o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) emitiram uma declaração conjunta sobre ativos criptográficos (moeda virtual) no dia 14.

O banco está a clarificar as regras para a detenção de criptomoedas em nome dos clientes. Trata-se de uma explicação sobre como as leis e regulamentos existentes se aplicam ao armazenamento de criptomoedas. Não se trata de apresentar novas diretrizes.

Foram levantados os pontos necessários sob os aspectos de gestão de chaves criptográficas, riscos técnicos, conformidade legal, riscos de terceiros e auditoria.

Primeiramente, como parte da gestão de riscos geral, os bancos que estão considerando oferecer serviços de custódia de criptomoedas devem implementar uma estrutura que se adapte adequadamente aos riscos, levando em conta a natureza evolutiva do mercado, incluindo a tecnologia subjacente.

A gestão das chaves criptográficas deve ser um dos principais focos de gestão de riscos no ambiente de cibersegurança dos bancos.

Além disso, é necessário realizar uma análise abrangente que considere a avaliação de risco e a análise técnica para cada tipo de moeda virtual armazenada, levando em conta vulnerabilidades e os riscos de mercado, legais e operacionais.

A conformidade legal exige o cumprimento da Lei de Sigilo Bancário (BSA), das medidas contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, e dos requisitos da Oficina de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC). Também foi mencionado que é importante fornecer informações precisas aos clientes para evitar mal-entendidos.

Em relação ao risco de terceiros, ao utilizar terceiros como subcustodiante (instituições que delegam a custódia em mercados estrangeiros, etc.) ou provedores de tecnologia, é necessário estabelecer um processo de gestão de riscos.

Em relação à auditoria, foi mencionada a necessidade de avaliar a geração, armazenamento e eliminação de chaves, a transferência e liquidação de ativos, bem como a adequação dos sistemas de TI. Se não houver esse conhecimento especializado internamente, é necessário recorrer a recursos externos independentes.

O que é custódia?

Refere-se a manter e gerenciar ativos em nome dos investidores. É um termo amplamente utilizado para ativos além das moedas virtuais. Refere-se a serviços que atuam em uma ampla gama de atividades relacionadas ao armazenamento e negociação de ativos, bem como à recepção de juros e dividendos, e ao exercício de direitos de voto. As empresas que realizam custódia são chamadas de "custodiante".

Desde que o presidente Donald Trump, favorável às criptomoedas, assumiu o cargo, várias autoridades têm revogado as políticas restritivas em relação às criptomoedas sob a administração Biden.

Na declaração em que participaram as instituições, a Autoridade de Supervisão Monetária (OCC) retirou a sua posição anterior, que exigia a obtenção de aprovação da autoridade antes de se envolver em atividades relacionadas com criptomoedas em maio.

Além disso, foi afirmado que os bancos comerciais autorizados pelo governo federal têm permissão para negociar criptomoedas em nome dos clientes. Foi mencionado que, desde que uma gestão de risco adequada seja implementada, também é possível delegar serviços de armazenamento e execução de transações de criptomoedas a terceiros.

No dia 10 de julho, o Senado dos EUA aprovou Jonathan Gold, ex-executivo de uma empresa de blockchain, como o novo Comissário do OCC. Espera-se que este seja o primeiro caso em que um profissional da indústria de moeda virtual ocupa o cargo de topo de uma importante agência reguladora financeira.

A FDIC (Corporation Federal de Seguro de Depósitos) também anunciou que permitirá que as instituições financeiras realizem transações de criptomoedas sem notificar previamente as autoridades.