- Тема
88k Популярность
42k Популярность
14k Популярность
4k Популярность
5k Популярность
29k Популярность
16k Популярность
22k Популярность
13k Популярность
3k Популярность
- Закрепить
88k Популярность
42k Популярность
14k Популярность
4k Популярность
5k Популярность
29k Популярность
16k Популярность
22k Популярность
13k Популярность
3k Популярность
AML в Крипто: Как это осуществляется? И каким образом это может повлиять на повседневных инвесторов?
Крипто-инвесторы часто воспринимают регулирование в негативном свете, но оно доказало свою крайнюю эффективность в предотвращении преступной деятельности на блокчейне и на рынках.
К сожалению, отмывание денег не ограничивается традиционными финансовыми рынками; Крипто также стало целью для злонамеренных лиц, стремящихся незаконно получить деньги.
AML введен для предотвращения этого, но насколько он действительно надежен? И как он влияет на обычного инвестора? Продолжайте читать, пока мы углубляемся в более широкие последствия AML и то, как он работает на практике.
Содержание
Что означает AML?
AML означает противодействие отмыванию денег и относится к правилам, политикам и законам, установленным для предотвращения того, чтобы преступники превращали незаконно полученную крипто в реальные фиатные деньги.
Поскольку криптовалюта децентрализована, позволяя личной информации пользователей оставаться анонимной при выполнении транзакций, Крипто стал привлекательной сферой для преступников.
Это, следовательно, подпитывает основную цель протоколов ПОД/ФТ: установить чистый и ответственный крипто-ландшафт, который не заполнен плохими игроками, использующими систему для своей эгоистичной жадности.
Насколько распространено отмывание денег в Крипто?
Низкая стоимость и прямые транзакции Крипто, а также его способность скрывать цифровой след, к сожалению, привлекли многих преступников с целью отмывания денег.
В 2021 году Chainlink сообщила, что почти на сумму $9 миллиардов в Крипто были потеряны из-за деятельности по отмыванию денег. Однако эта цифра взлетела до $23.8 миллиардов всего через год, согласно Chainalysis, что указывает на то, что это по-прежнему одна из самых больших проблем в Крипто.
Когда это стало проблемой?
Отмывание денег в крипто не является новой явлением. На самом деле его можно отследить до действий правительства против тёмной сети, известной как Silk Road, в 2013 году.
Когда было обнаружено, что нелегальный сайт был вовлечен в отмывание денег, используя исключительно Bitcoin (BTC) в качестве своей формы оплаты, это вызвало беспокойство среди государственных органов о том, сколько Крипто использовалось для таких действий, положив начало волне регулирования, которая существует сегодня.
Как преступники отмывают деньги в Крипто
Используя технологии блокчейн и Крипто, преступники могут незаконно получать деньги с помощью множества хитроумных тактик, из которых наиболее заметными являются
Как работает AML на практике
Как инвестор в цифровую валюту, вы почти гарантированно столкнулись хотя бы с одной из нескольких практик AML, применяемых в последние годы.
Хотя в некоторых случаях они могут показаться немного ненужными или многословными, всегда стоит помнить, что эти меры введены для обеспечения честной игры в системе крипто, так что они действуют с добрыми намерениями, даже если они могут казаться трудными просто ради этого.
KYC (Знай своего клиента)
Если вы когда-либо регистрировались на централизованной Крипто-бирже или в кошельке, есть большая вероятность, что вы столкнулись с проверкой KYC. Проще говоря, этот процесс включает в себя сбор личной информации о клиенте от пользователя при его подключении для проверки его подлинности.
В большинстве случаев KYC требует паспорт, водительские права или свидетельство о рождении человека, чтобы убедиться, что он действительно тот, за кого себя выдает, а не кто-то, кто намеренно пытается избежать проверки личности. Однако иногда также может потребоваться фотография данного человека или даже отпечаток пальца.
Если кто-то намеревался отмывать деньги и не хотел следовать KYC, он мог бы легко создать фиктивный аккаунт с случайной неподтвержденной информацией, что сделало бы практически невозможным их идентификацию. Поэтому KYC стал обязательным для централизованных бирж, чтобы помочь решить эту проблему.
Крипто Кошелек Скрининг
Скрининг кошельков — это инструмент, который позволяет сразу идентифицировать владельца кошелька и, что более важно, источник и направление их средств.
Это более современный метод, который некоторые биржи внедрили для лучшего понимания лиц, чьи действия могут показаться подозрительными.
Если посредник обнаружит, что крипто транзакции превышают определенный порог оценки риска, он может заблокировать их, если подозревает, что они перемещают деньги незаконно.
Мониторинг Транзакций
Как следует из названия, мониторинг транзакций включает в себя сканирование обмена учреждениями для выявления любых подозрительных движений средств.
Цель здесь заключается в том, чтобы выявить любые аномалии, то есть перемещение средств, которые выходят за рамки обычного и не похожи на то, что наблюдает остальное сообщество.
Роль регуляторов
Как уже упоминалось ранее, для криптоинвесторов идея того, что регуляторы постоянно дышат нам в спину и диктуют правила из-за кулис, не является особенно привлекательной.
Однако регуляторы сыграли решающую роль в установлении основных правил, которым следует следовать в попытке искоренить отмывание денег из Крипто-индустрии.
Точные правила и нормативные акты по соблюдению AML могут различаться в зависимости от юрисдикций, но все законы и политики предназначены для одной и той же цели. Вот основные политики AML, о которых стоит знать, наряду с регионом мира, к которому они применимы:
Как это влияет на инвесторов?
Итак, давайте вернемся к перспективе инвестора и рассмотрим, как изобилие крипто AML регуляций и протоколов повлияет на повседневную торговлю человека.
Требования для регистрации
Поскольку KYC является обязательным, а не опциональным, большинству криптоинвесторов придется пройти его, хотя это может значительно увеличить время, необходимое для регистрации кошелька или обмена.
Не все фанаты раскрытия личной информации, особенно в мире Крипто, где конфиденциальность имеет столь важное значение, и, следовательно, могут перейти на децентрализованную биржу. Тем не менее, стоит помнить, что KYC имеет добрые намерения и может оправдать хлопоты, если это поможет устранить преступников из сети.
Ограничения на транзакции
Программы AML имеют потенциальную возможность ограничить сумму, которую человек может отправить или получить, если она считается слишком превышающей порог риска. Это может быть раздражающим для опытных инвесторов, которые законно переводят большую сумму сразу, но конкретная сумма обычно будет абсурдно высокой, чтобы поймать любое подозрительное действие, которое кажется незаконным.
Меньше конфиденциальности
Проще говоря, меры AML предоставляют значительное количество контроля регуляторам или людям, стоящим за биржей. Предоставление им инструментов, которые позволяют проводить скрининг кошельков, например, автоматически ограничивает приватность пользователя, хотя преимущество заключается в том, что будет гораздо проще идентифицировать недобросовестных участников сети.
Потенциал для более высокой ликвидности
Наличие AML сигнализирует о том, что биржи стремятся быть свободными от преступности и проверяемыми платформами. Это может привлечь больше инвесторов к участию в крипто-рынке, увеличивая скорость, с которой активы могут быть куплены и проданы, без необходимости корректировки цен токенов.
Таким образом, меры по борьбе с отмыванием денег помогают защищать целостность рынка, демонстрируя его как законный, а не как площадку для преступников.
Регуляторная неопределенность
Законы о регулировании всегда меняются, особенно в таком молодом секторе, как Крипто. Это означает, что новое правоприменение может быть добавлено неожиданно, что может стоить существующим пользователям, у которых определенные услуги или функции могут быть заблокированы в рамках обновления.
Кроме того, могут быть периоды, когда регуляторная среда для сети или криптовалютной биржи кажется неопределенной, что заставляет людей уходить на всякий случай, что, в свою очередь, снижает участие на рынке и ликвидность.
На обратной стороне
Почему это важно
Отмывание денег стало настолько распространенной проблемой в Крипто, что оно полностью изменило регуляторный ландшафт для крипто-инвесторов. Эти правила и законы могут в конечном итоге повлиять на то, как человек проводит свои операции и насколько безопасна крипто-индустрия.
Люди также спрашивают:
Что такое проверка на санкции? Проверка на санкции — это когда провайдеры виртуальных активов (VASPS) проверяют, не рассматриваются ли их установленные отношения с другими партнёрами или компаниями как санкция. Это мера соблюдения Крипто, используемая для выявления незаконной деятельности в сети, такой как финансирование терроризма.
Могут ли НФТ использоваться для отмывания денег? Да, наиболее распространенный способ, который преступники используют для этого, - это втирание. Это когда кто-то покупает НФТ, который он уже владеет, с помощью другой пары ключей.
Что такое Закон о банковской тайне? Закон о банковской тайне 1970 года — это закон США, который требует от всех финансовых учреждений в Соединенных Штатах помогать государственным органам в выявлении и предотвращении отмывания денег на их платформах.