Кросс-граничные платежи: анализ удобства и рисков вывода средств

Недавно между материковым Китаем и Гонконгом официально запустился сервис «Кросс-граничные платежи», который предоставляет жителям двух регионов удобные услуги по мелким переводам. Эта новая услуга вызвала некоторые обсуждения о возможностях ее применения в области вывода виртуальной валюты. В данной статье мы проведем глубокий анализ этого вопроса.

Введение в трансграничные платежи

Кросс-граничные платежи — это услуга, соединяющая материковую "Систему межбанковских расчетов по интернет-платежам" и гонконгскую систему "Быстрые переводы". Она в основном ориентирована на пользователей из обеих стран, требуя, чтобы переводы на север (из Гонконга в материковый Китай) инициировались субъектами с гонконгской идентификацией, а переводы на юг (из материкового Китая в Гонконг) должны инициироваться субъектами с материковой идентификацией.

Что касается лимитов, жители Гонконга могут переводить на материковый Китай максимум 10 000 гонконгских долларов в день, а годовой лимит составляет 200 000 гонконгских долларов. Жители материкового Китая по-прежнему подвержены ограничению на покупку валюты в размере 50 000 долларов США в год. В настоящее время несколько банков материкового Китая и Гонконга уже начали предоставлять эту услугу.

Модель вывода виртуальной валюты в Гонконге

В Гонконге основные способы вывода виртуальной валюты следующие:

1. Офлайн OTC магазины: можно напрямую обменивать основные виртуальные валюты на гонконгские доллары, но обычно требуется наличие гонконгской банковской карты.

2. Лицензированные биржи: такие как некоторые известные торговые платформы, но чисто местным жителям трудно открыть счет.

3. Брокерские компании: некоторые брокерские компании предоставляют услуги по торговле виртуальными валютами, но также существуют ограничения на открытие счетов для чисто местных жителей.

Для жителей материкового Китая, не имеющих рабочей визы Гонконга или документа, подтверждающего место жительства, OTC-магазин может быть единственным возможным вариантом для вывода средств.

Юридические риски использования трансграничных платежей для вывода средств

Несмотря на то, что кросс-граница платежный канал предоставляет удобство для трансакций, использование его для вывода виртуальной валюты связано с юридическими рисками:

1. Ограничения по идентификации: для перевода на север инициатором должен быть житель Гонконга, жителям материкового Китая, даже если у них есть банковская карта Гонконга, сложно осуществить операцию.

2. Ограничение области применения: данный сервис в основном предназначен для оплаты обучения за границей, коммунальных услуг, медицинских услуг, выплаты зарплаты и других подобных случаев.

3. Требования к соблюдению: Участвующие организации должны соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также создать механизмы мониторинга рисков.

4. Проверка назначения: Хотя в настоящее время для трансакций по услугам трансграничных платежей нет строгой проверки фона сделок, с точки зрения соблюдения норм, не рекомендуется использовать их для вывода виртуальной валюты и ввоза средств.

Отраслевые новости

Недавно финансовый рынок Гонконга проявил большой интерес к бизнесу с виртуальными валютами. Крупная инвестиционная компания получила разрешение включить услуги по торговле виртуальными активами в сферу своей лицензии на торговлю ценными бумагами, что вызвало горячие обсуждения на рынке. Это направление отражает постепенное принятие традиционными финансовыми учреждениями области виртуальных валют, что может свидетельствовать о появлении в будущем большего количества каналов для легального вывода средств.

Заключение

Хотя кросс-граничные платежи предоставляют жителям двух стран удобные услуги по переводам, их использование для вывода виртуальной валюты все еще сопряжено с юридическими и регуляторными рисками. С учетом того, что финансовый рынок Гонконга постепенно становится более открытым к виртуальным валютам, в будущем могут появиться более соответствующие каналы для вывода средств. До этого момента рекомендуется инвесторам действовать осторожно и строго соблюдать соответствующие законы и нормативные акты.