Практика соответствия Web3 в эпоху финансовых платежей

В области Web3-платежей появляются новые возможности для развития. С распространением технологий блокчейн становится важным вопросом, как восстановить границы платежей и финансов в децентрализованной среде. В этой сложной гонке также ключевой вопрос — как сбалансировать соответствие и инновации.

На днях главный юридический советник стартапа в области Web3 платежей Диана поделилась своим опытом работы. У Дианы есть образование в юридической школе Пекинского университета и Университета Пенсильвании, она раньше работала в юридической фирме в США. В 2022 году она присоединилась к компании Infini, работающей в области Web3 платежей, на должность главного юридического советника и Соответствие.

Диана заявила, что переход от традиционной юридической фирмы к сфере Web3 стал важным поворотным моментом в ее карьере. Индустрия Web3 полна жизненной силы и новаторского духа, она не ограничивается квалификацией, а больше ценит способность решать реальные проблемы. Эта открытая и креативная атмосфера позволила ей найти профессиональное призвание.

Говоря о природе PayFi( платежного финансирования), Диана считает, что это перестройка платежей и традиционных финансовых инструментов с использованием технологий блокчейн, интегрированных в повседневные сценарии. Основная ценность PayFi заключается в повышении эффективности потока средств, снижении транзакционных затрат, при этом обладая высокой степенью доступности. В отличие от централизованного финансирования( CeFi), PayFi больше ориентирован на удобство для пользователя и применение в конкретных ситуациях.

Видение компании Infini, в которой работает Диана, заключается в создании "支付宝 для Web3", создании удобной платежной платформы для пользователей. Они надеются, что продукт будет прост в использовании и позволит добиться массового принятия. Основные направления бизнеса включают выпуск платежных карт и управление активами. В области Соответствия Infini ведет переговоры с регуляторами Гонконга и Сингапура и планирует в ближайшее время получить соответствующие лицензии.

В вопросе балансировки удобства и безопасности Infini выбрала централизованную модель хранения, доверив управление активами пользователей соответствующим третьим лицам. В то же время, благодаря упрощенному пользовательскому интерфейсу и строгому аудиту соответствия, компания стремится найти баланс между удобством и безопасностью.

Диана признала, что Infini также сталкивалась с неудачами в процессе развития, например, с крупным инцидентом кражи. Этот инцидент заставил команду осознать важность безопасности и побудил компанию полностью обновить системы безопасности и меры по соблюдению требований.

В глобальном отношении к Соответствию, Infini в основном обслуживает пользователей с зарубежной идентификацией, строго соблюдая процедуры KYC и проверки на отмывание денег. Что касается платежных каналов Visa/MasterCard, помимо соблюдения общепринятых требований Соответствия, также были установлены меры контроля рисков для различных регионов.

Говоря о влиянии регулирования на инновации PayFi, Диана считает, что регулирование — это двусторонний меч. Строгое регулирование увеличивает затраты на Соответствие, но также может предоставить отрасли более четкие правила и лучшую среду для развития. Стратегия Infini заключается в том, чтобы в зависимости от стадии развития бизнеса применять поэтапный подход к Соответствию, выбирая подходящую регулирующую среду на разных этапах.

Что касается того, как сбалансировать стоимость соблюдения нормативных требований и рост бизнеса, Диана подчеркивает, что необходимо делать выбор в зависимости от позиции компании. Infini выбрала путь соблюдения требований, контролируя затраты через получение облегченной лицензии и поэтапное соблюдение нормативных требований. Она считает, что соблюдение нормативных требований является "защитной стеной" для бизнеса; хотя это дорого, это необходимо.

При выборе региона для реализации Диана рекомендует изучить местное отношение к регулированию. Она рекомендует такие места, как Дубай/ОАЭ, европейский регион VASP и Сингапур, так как они относительно дружелюбны к Web3 компаниям. В то же время она напоминает, что при общении с регулирующими органами следует быть осторожным, и лучше сначала узнать политику через неформальные каналы.

В конце концов, Диана дала рекомендации юристам, желающим войти в сферу Web3: сохранять профессионализм, глубоко понимать бизнес и быть товарищами, а не соперниками бизнес-команды. Она призвала молодежь смело проявлять инновации на этой сцене Web3, полной возможностей, и следовать своим внутренним желаниям.