DeFi Мулет – Интеграция Финтех фронтендов с DeFi бэкендами

Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дороги и негибки. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономичную и интероперабельную инфраструктуру, но им не хватает массовой доступности.

Предложенное решение — это «DeFi мулет»: сочетание удобного интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.

Неизбежность DeFi Мулета

Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют собой потенциальные риски. Переходя на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.

Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные банковские переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами завершаются за секунды и стоят всего несколько центов. Кроме платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное расчет, открытый доступ и высокую ликвидность.

Интегрируя готовые к соблюдению требований интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность на цепочке, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi «мулет».

Принятие массового использования

Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные по управлению дизайны. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркнутым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.

Институциональное принятие DeFi также растет:

• BlackRock токенизировал фонд через Securitize
• Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений по стейблкоинам, и
• США рассматривает возможность создания стратегического резерва Биткойна.

Эти события указывают на ощутимый сдвиг к интеграции DeFi.

Смотрим в будущее

В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как крипто-зависящие кредиты, нацепные сберегательные счета и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться смарт-кошельками и абстракцией счетов, обеспечивая пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.

Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.

Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может скомпрометировать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта обеспокоенность обоснованна, гораздо практичнее регулировать приложения, с которыми взаимодействуют пользователи, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться достоверно нейтральными.

Надежный нейтральный механизм придерживается четырех принципов:

• Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
• Это открытый код с публично проверяемым исполнением.
• Это просто и понятно.
• Это происходит нечасто.

Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы достоверно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и нерегулируемы, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.

Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, впервые опубликованном в другом месте.