Силіконові долини про об'єдналися для створення нового типу шифрування банку

Подія закриття відомого банку в 2023 році викликала величезний резонанс у світі фінансових технологій, залишивши невиконаними послуги, які потребують заповнення. Сьогодні нова битва за переформатування фінансового ландшафту тихо розгортається.

За повідомленнями, під впливом технологічних мільярдерів Джо Лонсдейла, піонера віртуальної реальності Палмера Лакі та відомого інвестора Пітера Тіля, готується до запуску новий тип "шифрувального банку" під назвою Erebor.

Назва Erebor походить з літературної роботи, що містить багаті скарби "Самотньої гори", що можливо символізує величні цілі цього банку: знайти "скарбоподібні" фінансові послуги для нових технологій в "пустелі" традиційних фінансів.

Відомо, що Erebor не лише націлений на вакантні послуги технологічних компаній, залишені відомим банком, але також використовує стабільні монети як свою основну стратегію. Його мета – стати "найрегульованішим суб'єктом, що займається проведенням та просуванням торгівлі стабільними монетами", що вказує на те, що злиття традиційних фінансів та шифрування вступає в нову стадію.

Технологічні компанії терміново шукають нову "опору"

Одна відома банк була "придворним банком" американських технологічних стартапів та венчурного капіталу, надаючи послуги численним стартапам, які традиційні великі банки вважали "високим ризиком". Від депозитів, кредитів до інвестиційного банкінгу, практично охоплюючи кожен етап зростання технологічних компаній. Він глибоко пов'язаний з екосистемою стартапів Кремнієвої долини, ставши важливим фінансовим партнером для багатьох інноваційних компаній від інкубації до виходу на біржу.

Проте, надмірна концентрація на клієнтах технологічної галузі, помилки в прогнозах циклу підвищення процентних ставок Федеральною резервною системою, а також швидкість і масштаб банківських виводів в епоху соціальних медіа зрештою призвели до кризи ліквідності в березні 2023 року.

Хоча після цього уряд США швидко втрутився і через екстрені заходи захистив вкладників, традиційні великі банки після цієї події загалом продовжують обережно ставитися до технологій, зокрема до стартапів у високоризикованих сферах шифрування та AI, що призвело до явного "фінансового вакууму" на ринку, і пошук "нового покровителя", який би розумів і підтримував їх розвиток, став терміновим завданням.

"孤山"банк Erebor: амбіції гігантів

Erebor виник у відповідь на потребу, а список його засновників можна назвати розкішним:

1. Палмер Лакі: легендарний засновник компанії, що займається віртуальною реальністю (VR), який продав компанію за 2 мільярди доларів соціальній медіа-гіганту, ставши піонером у сфері VR. Потім він перейшов у сферу оборонних технологій і у 2017 році спільно заснував компанію, що спеціалізується на постачанні передових безпілотних систем, сенсорів та технологій спостереження, що використовують штучний інтелект, для США та їх союзників.

2. Пітер Тіль: легендарна постать Кремнієвої долини, яка має багато ідентичностей: співзасновник певної платіжної платформи, співзасновник компанії з обробки великих даних, ранній інвестор певної соціальної платформи та керівник відомого венчурного інвестиційного фонду. Він відомий своїм унікальним лібералізмом та протилежним мисленням, інвестував у багато компаній, які змінюють світ, має незвичайну пристрасть до "дисруптивних інновацій" та є прихильником шифрування.

3. Джо Лонсдейл: співзасновник однієї великої дата-компанії та політичний активіст. Він є учнем Пітера Тіля та одним із співзасновників компанії. Після виходу він заснував іншу відому венчурну компанію, яка інвестувала в численні нові технологічні компанії. Як і Тіль, Лонсдейл також дуже активний у політиці і є одним із головних донорів президентської кампанії 2024 року.

Цей особливий політичний контекст, безсумнівно, додає стратегічного простору уяви для майбутнього Erebor. У певному політичному середовищі регуляторне середовище США має обіймальний підхід до шифрування, і Erebor, що увійшов у гру у цей час, можливо, точно визначив це "вікно політичних пільг", намагаючись зайняти перевагу в новій регуляторній рамці.

Створення "найбільш регульованого" банку стейблкоїнів

Згідно з поданням на отримання ліцензії банку країни, головний офіс банку Erebor буде розташований у Колумбі, штат Огайо, і буде відкрито другорядний офіс у Нью-Йорку, використовуючи цифрову модель роботи. Він чітко зазначив, що буде обслуговувати новітні технологічні компанії, такі як штучний інтелект, шифрування, оборона та виробництво, а також інвесторів і працівників у цих сферах. Це вертикальне сегментування та висока спеціалізація на ринку є ключовими факторами, що відрізняють Erebor від традиційних банків.

Основна стратегія Erebor полягає в глибокому прийнятті стабільних монет та баченні щодо їхньої відповідності. Відомо, що Erebor планує включити стабільні монети до свого балансу. Стабільні монети, як шифрування активів, які прив'язані до фіатних валют, таких як долар США, стають ключовим інструментом для прискорення трансакцій через кордон, спрощення розрахунків та розширення доступності цифрових фінансових послуг завдяки своїй стабільності вартості, високій ефективності транзакцій та низьким витратам.

Один з співголів Erebor, Якоб Хершман, раніше працював радником у відомій компанії зі стабільними монетами, яка є основним емітентом доларових стабільних монет, а її комплаєнс-структура завжди була важливим шляхом для традиційних фінансових установ для входження у світ шифрування. Хершман планує відтворити подібний шлях в Erebor, перетворивши його на "найбільш регульовану платформу для виконання та просування стабільних монет".

Цією стратегією Erebor не тільки прагне стати "новим меценатом" Кремнієвої долини та нових технологій, але й хоче стати "офіційним мостом" між доларом і цифровим доларом. Це може змінити традиційні способи, якими підприємства здійснюють трансакції через кордони та управляють цифровими активами, дозволяючи стабільним монетам справді увійти в mainstream фінансів. Раніше опубліковані регуляторними органами відповідні вказівки також з боку підтвердили, що активно готуються до інтеграції цифрових активів у традиційну фінансову систему, що збігається з шляхом комплаєнсу Erebor.

Вплив нових "золотих спонсорів" з Кремнієвої долини

Вступ банку Erebor безумовно викличе хвилі в сфері фінансових технологій, його вплив буде багатогранним:

Для нових технологічних компаній поява Erebor є дуже вчасною. У сферах інновацій, таких як AI, шифрування та ін., багато стартапів тривалий час стикаються з "холодним прийомом" з боку традиційних банків. Індивідуальні фінансові послуги, які пропонує Erebor, якраз вирішують ці проблеми у фінансуванні, операціях та відповідності, дозволяючи їм зосередитися на технологічних інноваціях. Особливо для компаній Web3 такі фінансові постачальники, що спеціалізуються на блокчейн-технологіях, безумовно є гарною новиною.

Для всього шифрувального сектору Erebor може стати важливим орієнтиром у сфері відповідності. Якщо йому вдасться успішно працювати з бізнесом стабільних монет у рамках суворого регуляторного середовища, це значно сприятиме прийняттю цифрових активів у традиційних ринках. Це, можливо, приверне більше коштів від традиційних установ в сферу шифрування.

Для традиційної банківської сфери поява Erebor є тривожним сигналом. Цей новий цифровий банк завдяки точному позиціонуванню та професійному досвіду намагається завоювати найбільш перспективну клієнтську групу в технологічному секторі. Перед такими конкурентами традиційним банкам, можливо, доведеться пришвидшити темпи інновацій та переоцінити своє ставлення до нових технологій. У майбутньому ми, ймовірно, побачимо, як дедалі більше традиційних банків почнуть трансформацію або обиратимуть співпрацю з професійними постачальниками цифрових фінансових послуг.

Загалом, конкуренція в світі шифрування дедалі більше нагадує гру гігантів — капітал Кремнієвої долини та старі гроші Уолл-стріт активно залучаються, і тепер Erebor також приєднався до цього змагання. Чи зможе ця компанія, назва якої походить від "Одинокої гори", знайти свою "коштовність", можливо, стане однією з найцікавіших історій наступних кількох років.