Правило подорожей: ключовий механізм забезпечення прозорості угод з віртуальними активами

Регулювання у сфері віртуальних активів постійно вдосконалюється, а Travel Rule як важлива вимога комплаєнсу поступово впроваджується в усьому світі. У цій статті буде детально розглянуто сутність, значення та стан впровадження Travel Rule.

Суть правила подорожей та його зв'язок з боротьбою з відмиванням грошей

Правило подорожей, по суті, спрямоване на підвищення прозорості блокчейн-транзакцій, пов'язуючи діяльність у мережі з реальними суб'єктами та особами для кращого контролю ризиків, пов'язаних з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму тощо.

Характеристика "анонімності" блокчейну раніше використовувалася злочинцями для фінансових злочинів. Щоб включити технологію блокчейн до регуляторної системи, регуляторні органи вимагають від відповідних платформ дотримуватися основних вимог щодо відповідності, таких як KYC( знати свого клієнта), моніторинг ринку тощо. Правило подорожей далі вимагає знати особисту інформацію обох сторін угоди, що порушує повну анонімність угод.

До виходу керівництва Travel Rule у 2019 році постачальники послуг віртуальних активів (VASP) повинні були проводити KYC лише для своїх клієнтів. Це призвело до того, що VASP важко було зрозуміти ситуацію з контрагентами під час здійснення транзакцій на інші платформи, що збільшило ризик контрагента та ризик фінансування незаконної діяльності.

Правило подорожей зобов'язує VASP отримувати, зберігати та передавати інформацію про відправника та одержувача, пов'язану з переказами віртуальних активів, щоб виявляти підозрілі транзакції, вживати заходів щодо замороження та забороняти торгівлю з об'єктами під санкціями. Ці заходи повинні бути виконані до ініціації транзакцій у блокчейні, що означає, що потенційні незаконні транзакції можуть бути зупинені до того, як вони будуть зафіксовані в ланцюзі.

Необхідність Правила подорожей та стан його глобального прийняття

З розвитком цифрових активів та технології блокчейн, впровадження Правила подорожей базується, в основному, на трьох причинах:

1. Захист споживачів, зменшення ризику контакту з незаконними коштами
2. Зменшення ризику відмивання грошей та фінансування тероризму
3. Підвищення здатності установи управляти ризиками контрагентів

Правило подорожей впроваджується в усьому світі. Регіон Азійсько-Тихоокеанського океану займає провідні позиції завдяки тому, що Сінгапур, Японія та Південна Корея першими його впровадили. Європа та Близький Схід також нещодавно прискорили темпи впровадження. В цілому, за останні півроку глобальний рівень впровадження Правила подорожей помітно зріс, дедалі більше бірж дотримуються або впроваджують Правило подорожей.

Прийняття Travel Rule в індустрії також зростає. У порівнянні з одним-двома роками тому, зараз опір при впровадженні нових процесів відповідності помітно зменшився. Це свідчить про те, що індустрія криптовалют поступово переходить до відповідності.

Виклики впровадження та вимоги Travel Rule в Гонконзі

Гонконг з 1 червня вимагатиме від постачальників послуг віртуальних активів дотримуватися правила подорожі. Основні вимоги включають:

1. Збирайте інформацію з різних діапазонів відповідно до суми угоди. Транзакції, що перевищують 8000 гонконгських доларів, потребують більш детальної інформації про ініціатора.

2. Якщо не отримано необхідну інформацію, VASP має вимагати від ініціюючого VASP її надання. Якщо інформація все ще не отримана, слід розглянути можливість припинення ділових відносин.

3. Гонконгська комісія з цінних паперів надала детальні вказівки щодо проведення належної перевірки контрагентів для VASP.

4. Вимога перевірки права власності на самостійно керовані гаманці, а також право власності на гаманці під час торгівлі з високими ризиками VASP/рахунками.

У процесі реалізації Правила подорожі стикається з деякими викликами:

1. Проблема "періоду сходу сонця": різні юрисдикції впроваджують правила в різний час, що ускладнює повне дотримання норм під час угод між комплайнс VASP та неконтрольованими VASP.

2. Проблема взаємодії протоколів: відсутність взаємодії між різними протоколами Travel Rule, особливо це помітно в закритих мережах.

В цілому, у зв'язку зі зростанням глобального регулювання та підвищенням усвідомленості щодо відповідності в галузі, реалізація Правила подорожі поступово просувається. У майбутньому ці виклики, ймовірно, будуть вирішені, що дозволить створити більш прозору та відповідну екосистему віртуальних активів.