PayFi: Криптоактиви як ключова підтримка для масштабного впровадження

У процесі пошуку масового застосування на ринку криптоактивів традиційний фінансовий ринок безумовно є широким синім океаном. Хоча ми вже бачили деякі шляхи розвитку, такі як зростання токенізації активів, але наразі моделі міграції фізичних активів на блокчейн на ранніх стадіях не мають довгострокової стійкості. Навіть якщо Інтернет речей може відродитися завдяки децентралізованій фізичній інфраструктурній мережі (DePIN), це все ще важко торкнутися основної проблеми.

Отже, Web3 платежі стали важливим фокусом. Вони обіцяють сприяти широкому впровадженню стабільних монет, особливо в неторгових сценаріях. Дані показують, що загальний обсяг стабільних монет становить близько 170 мільярдів доларів, а щорічна вартість розрахунків складає десятки трильйонів доларів. Щомісяця близько 20 мільйонів адрес в блокчейні здійснюють транзакції зі стабільними монетами, понад 120 мільйонів адрес мають ненульовий баланс стабільних монет.

Web3 платежі принесуть традиційним фінансовим платіжним мережам переваги миттєвого розрахунку, цілодобової доступності та низьких витрат на транзакції. Однак цього явно недостатньо. Ми повинні зосередитися на нових фінансових ринках, які виникають завдяки інноваційним застосуванням PayFi. PayFi, як концепція, що об'єднує Web3 платежі, фізичні активи та децентралізовані фінанси, має потенціал розширити ринок криптоактивів у більш широкі сфери.

Суть PayFi

PayFi, або платіжні фінанси, є інноваційною моделлю застосування, яка поєднує платіжні функції з фінансовими послугами на основі технологій блокчейну та смарт-контрактів. Його суть полягає у використанні блокчейну як рівня розрахунків, поєднуючи переваги Web3-платежів та децентралізованих фінансів для сприяння ефективному та вільному обігу вартості.

Метою PayFi є реалізація бачення білого паперу Біткоїна, створення мережі з електронними грошима, що працює без надійних третіх сторін. Водночас вона повною мірою використовує переваги децентралізованих фінансів, створюючи новий фінансовий ринок, що включає надання нових фінансових послуг, побудову складніших фінансових продуктів і сценаріїв використання, врешті-решт інтегруючи інноваційний ланцюг вартості.

У цьому новому ринку фінансів PayFi не тільки можна досягти підвищення ефективності Web3 платежів у порівнянні з традиційними фінансами, таких як миттєві розрахунки, зниження витрат, відкритість і прозорість, глобальний доступ, але також на основі децентралізованих фінансів реалізувати децентралізацію глобальної мережі, бездозвільний доступ, власність на активи, особистий суверенітет.

Взаємозв'язок PayFi та пов'язаних понять

PayFi не є повною мірою еквівалентом Web3 платежів. Хоча Web3 платежі реалізують кілька підвищень ефективності традиційних фінансів на основі технології блокчейн, PayFi є подальшою побудовою, розширенням та поглибленням на цій основі, вводячи децентралізовані фінанси для створення абсолютно нового фінансового ринку.

PayFi також не є повністю еквівалентом децентралізованих фінансів. Суть платежу базується на передачі вартості в реальному світі. Тому PayFi більше зосереджена на процесах отримання та відправлення цифрових активів, а не на основних торгових операціях децентралізованих фінансів. Лише шляхом безшовного з'єднання платежів Web3 з децентралізованими фінансами за допомогою технологій блокчейн та смарт-контрактів можна створити фінансові похідні послуги, які базуються на платежах.

PayFi також не зовсім еквівалентний фізичним активам. Фізичні активи тут мають два значення: перше – токенізація активів, тобто перетворення активів у токени на блокчейні для безперешкодного обігу вартості; друге – залучення коштів для фізичних активів, тобто надання ліквідної підтримки для фінансових потреб у сценах PayFi.

Отже, PayFi є інноваційним застосунком, який інтегрує Web3 платежі, децентралізовані фінанси та фізичні активи, а не самостійною новою концепцією. Ця модель охоплює не лише платежі та торгівлю цифровими активами, але й фінансові активності, такі як кредитування, управління фінансами та інвестиції. Завдяки технології блокчейн та смарт-контрактів, PayFi не лише робить глобальні фінансові платежі швидшими і дешевшими, але й на цій основі зменшує тертя та витрати у традиційних фінансових платіжних послугах.

Значення та цінність PayFi

Справжнє значення PayFi полягає в сприянні використанню цифрових активів у реальних сценаріях. З позитивного боку, PayFi може відповідати переходу групи Web2 до Web3, наприклад, традиційні фінансові платіжні компанії можуть використовувати технології блокчейн для отримання більшої частки ринку. З негативного боку, група Web3 може через платежі використовувати технології блокчейн для вирішення болючих точок традиційної фінансової системи, реалізуючи нові фінансові парадигми та продукти, які не можуть бути створені традиційними фінансами.

Наразі Web3 платежі все ще перебувають на досить ранньому етапі базових послуг та первісного стану, більше використовуючи цифрові монети як платіжний засіб у таких сценаріях, як міжнародні перекази, позабіржова торгівля, платіжні картки тощо. Такий напівцентралізований підхід важко повністю інтегрувати в децентралізовану фінансову екосистему на блокчейні, сценарії є досить обмеженими.

З розвитком і просуванням PayFi, цей спосіб обігу вартості на основі технологій блокчейн та смарт-контрактів може прискорити інтеграцію Web3 платежів і децентралізованих фінансових послуг, роблячи цифрові активи більш практичними та ефективними в повсякденних транзакціях і складніших фінансових умовах.

З'явлення PayFi обіцяє вирішити ситуацію тривалого розділення традиційних фінансів та криптоактивів. У майбутньому глобальному фінансовому еко-системі PayFi безумовно стане ключовою підтримкою для масштабного впровадження криптоактивів.

Деякі експерти в галузі вважають, що PayFi вирішує не лише поверхневі проблеми, які потрібно вирішити для Web3-платежів, такі як виклики трансакцій з міжнародними грошовими переказами та недостатній рівень фінансової інклюзії. Він також повинен вирішити найбільш основну проблему: ефективно розділити інформаційні та фінансові потоки транзакцій, щоб усі могли сформувати єдину точку зору щодо фінансових потоків в єдиному реєстрі блокчейна, лише тоді можна підвищити загальну ефективність галузі Web3 та сприяти справжньому масовому застосуванню.

Як певний публічний блокчейн стає природним середовищем для розвитку PayFi

Щодо того, як певний публічний блокчейн може стати природним середовищем для розвитку PayFi, експерти в галузі надають відповідь: "Цей публічний блокчейн має три основні переваги: високу продуктивність, ліквідність капіталу та мобільність кадрів." Ці переваги становлять бар'єр, який на даному етапі важко подолати іншим конкурентам.

Крім того, можна проаналізувати з точки зору інфраструктури PayFi:

Шар розрахунків блокчейн

Як базова інфраструктура для розрахунків, хоча існує багато вибіркових блокчейн-мереж для розрахунків, ця публічна мережа виділяється високою пропускною здатністю, низькою вартістю та швидкими розрахунками. Подальше підвищення продуктивності, яке буде досягнуто завдяки майбутнім технологічним оновленням, буде сприяти швидкій реалізації проєкту PayFi.

монета рівень

Окрім ефективності та безперебійності базової розрахункової мережі, також необхідно мати достатню ліквідність для підтримки, особливо стабільні монети як засіб для торгівлі в мережі. Співпраця цієї публічної блокчейн-мережі з кількома фінансовими технологічними компаніями, а також нещодавній запуск нових стабільних монет, демонструють її переваги в цій сфері.

Шар зберігання активів

Управління активами є критично важливим у фінансах (онлайн/офлайн). Щодо PayFi, заснованого на блокчейні, потрібно враховувати, як забезпечити безпеку смарт-контрактів, управління приватними ключами та сумісність з традиційними фінансами та децентралізованими фінансами.

відповідність

Тільки забезпечивши відповідність користувачів, можна далі просувати здоровий розвиток фінансової платіжної екосистеми та послуг. На цьому рівні основна вимога полягає в тому, щоб усі угоди та грошові потоки відповідали вимогам KYC/AML/CTF, а також відповідали місцевим правовим нормам.

PayFi застосунковий рівень

На основі вищезазначеного базового шару, можна підтримувати фактичну реалізацію додатків PayFi. Цей публічний блокчейн вже через свою інфраструктуру створив безліч споживчих застосувань, сформувавши тенденцію до спільних дій, маючи значно більші запас будівельних ресурсів, ніж інші публічні блокчейни.

Висновок

З довгострокової перспективи, вся індустрія Web3 переходить до поза-ланцюгових та реальних споживчих сценаріїв, що стало великим трендом. Незалежно від того, "як знову зробити децентралізовані фінанси великими" або "як зробити Криптоактиви масовими", ці гасла, які часто згадуються на ринку, нарешті можуть бути реалізовані через PayFi.

Технології блокчейн та смарт-контрактів можуть зробити традиційні платежі більш швидкими та дешевими, але ці випадки використання, які допомагають традиційним ринкам знижувати витрати та підвищувати ефективність, більше стосуються захоплення цінності з боку традиційних платіжних компаній, що добре, але не є кінцевою метою.

PayFi може справді звести міст між традиційними фінансовими ринками та криптофінансовими ринками, а також прискорити інтеграцію платежів і фінансових послуг через зростання стейблкоїнів, це не просто зниження витрат і підвищення ефективності, а можливість створити абсолютно новий фінансовий ринок. У цьому ринку кожен учасник може отримати безпрецедентні можливості та цінність.

У майбутньому фінансовому екосистемі PayFi стане ключовою рушійною силою, прокладаючи шлях для масового застосування криптоактивів.