- Тема
68k Популярність
42k Популярність
15k Популярність
4k Популярність
5k Популярність
29k Популярність
16k Популярність
22k Популярність
13k Популярність
3k Популярність
- Закріпити
68k Популярність
42k Популярність
15k Популярність
4k Популярність
5k Популярність
29k Популярність
16k Популярність
22k Популярність
13k Популярність
3k Популярність
AML у Крипто: Як це реалізується? І яким чином це може вплинути на щоденних інвесторів?
Крипто інвестори часто розглядають регулювання в негативному світлі, але воно виявилося надзвичайно ефективним у запобіганні злочинній діяльності на блокчейні та на ринках.
На жаль, відмивання грошей не обмежується традиційними фінансовими ринками; Крипто також став мішенню для злочинних осіб, які прагнуть отримати гроші незаконно.
AML запроваджено для запобігання цьому, але наскільки це насправді надійно? І як це впливає на звичайного інвестора? Продовжуйте читати, поки ми глибше зануримося у ширші наслідки AML та як це працює на практиці.
Зміст
Що таке AML?
AML означає боротьбу з відмиванням грошей і відноситься до правил, політик та законів, встановлених для запобігання злочинцям перетворювати незаконно отримане Крипто на реальну фіатну валюту.
Оскільки криптовалюта є децентралізованою, що дозволяє особистій інформації користувачів залишатися анонімною під час виконання транзакцій, Крипто став привабливим полем для злочинців.
Це, отже, підкріплює основну мету протоколів AML: створити чисте і відповідальне крипто середовище, яке не буде заповнене поганими акторами, які експлуатують систему для власної жадібності.
Наскільки поширене відмивання грошей у Крипто?
Крипто має низьку вартість та прямі транзакції, а також здатність приховувати цифровий слід, що, на жаль, приваблює багатьох злочинців для відмивання грошей.
У 2021 році Chainlink повідомив, що майже 9 мільярдів доларів Крипто було втрачено через відмивання грошей. Однак ця цифра зросла до 23,8 мільярдів доларів всього за рік, згідно з Chainalysis, що свідчить про те, що це досі одна з найбільших проблем у Крипто.
Коли це стало проблемою?
Відмивання грошей у крипто не є новим явищем. Насправді його можна простежити до розслідування урядом темного веб-сайту, відомого як Шовковий шлях, у 2013 році.
Коли було виявлено, що незаконний сайт був залучений у відмивання грошей, використовуючи виключно Bitcoin (BTC) як форму оплати, це викликало занепокоєння серед державних установ щодо того, скільки крипто використовувалось для таких дій, що стало початком хвилі регуляцій, які існують сьогодні.
Як злочинці відмивають гроші в Крипто
Шляхом експлуатації технологій блокчейн та крипто, злочинці можуть незаконно отримувати гроші за допомогою безлічі хитромудрих тактик, з яких ці є найзначнішими
Як працює AML на практиці
Як інвестор у цифрову валюту, ви майже напевно стикалися принаймні з однією з кількох практик AML, що використовуються в останні роки.
Хоча вони можуть здаватися трохи зайвими або затягнутими в деяких випадках, завжди варто пам'ятати, що ці заходи запроваджені для забезпечення чесної гри в системі Крипто, тому вони мають добрі наміри, навіть якщо можуть здаватися такими, що ускладнюють процес просто так.
KYC (Знай свого клієнта)
Якщо ви коли-небудь реєструвалися на централізованій Крипто біржі або гаманці, є велика ймовірність, що ви могли зустріти перевірку KYC. Простими словами, цей процес передбачає збір особистої інформації клієнта від користувача під час його реєстрації для підтвердження його автентичності.
Зазвичай, KYC вимагає паспорт, водійське посвідчення або свідоцтво про народження особи, щоб переконатися, що це саме та особа, за яку вона себе видає, а не хтось, хто навмисно намагається уникнути перевірки особи. Однак іноді також можуть вимагати фотографію особи, яка підлягає перевірці, або навіть відбиток пальця.
Якщо хтось мав намір відмивати гроші і не потребував дотримуватися KYC, вони могли б легко створити фіктивний рахунок з випадковою неперевіреною інформацією, що зробило б практично неможливим їх ідентифікацію. Тому KYC став обов'язковим для централізованих бірж, щоб допомогти вирішити цю проблему.
Крипто Гаманець Скринінг
Скринінг гаманця - це інструмент, який дозволяє негайно визначити власника гаманця і, що ще важливіше, джерело та призначення їхніх коштів.
Це більш сучасний метод, який деякі біржі впровадили, щоб краще зрозуміти осіб, чиї дії можуть здаватися підозрілими.
Якщо посередник виявить, що транзакції з криптовалютою перевищують певний поріг оцінки ризику, він може їх заблокувати, якщо підозрює, що вони використовуються для незаконного переміщення грошей.
Моніторинг Транзакцій
Як випливає з назви, моніторинг транзакцій передбачає, що установи сканують біржу для виявлення будь-якого підозрілого переміщення коштів
Мета полягає в тому, щоб виявити будь-які аномалії, тобто передачу коштів, які є незвичними і не схожі на те, що бачила решта спільноти.
Роль регуляторів
Як вже згадувалося раніше, як криптоінвестори, ідея того, що регулятори постійно дихають нам у спину і диктують правила з-за куліс, не є надто привабливою.
Проте регулятори відіграли вирішальну роль у встановленні основних правил, яких слід дотримуватися, щоб спробувати ліквідувати відмивання грошей у Крипто-індустрії.
Точні правила та регуляції для дотримання AML можуть відрізнятися між юрисдикціями, але всі закони та політики розроблені з однією метою. Ось основні політики AML, про які слід знати, разом з територією світу, до якої вони застосовуються:
Як це вплине на інвесторів?
Отже, давайте повернемося до перспективи інвестора і розглянемо, як велика кількість Крипто AML регуляцій і протоколів вплине на щоденну торгівлю особи.
Вимоги до реєстрації
Оскільки KYC є обов'язковим, а не добровільним, більшість криптоінвесторів повинні його пройти, навіть якщо це може зробити реєстрацію у гаманці або біржі набагато більш трудомісткою.
Не всі є фанатами надання особистої інформації, особливо у світі крипто, де конфіденційність має велике значення, і тому можуть перейти на децентралізовану біржу. Однак варто пам'ятати, що KYC має добрі наміри, і це може бути варте клопоту, якщо це допомагає позбутися злочинців з мережі.
Обмеження транзакцій
Програми AML мають потенціал обмежити суму, яку особа може надіслати або отримати, якщо вона вважається занадто великою від ризикового порогу. Це може бути неприємно для досвідчених інвесторів, які законно переміщують велику суму одноразово, але точна сума зазвичай буде абсурдно високою, щоб виявити будь-яку підозрілу діяльність, яка здається нелегітимною.
Менше приватності
Простими словами, заходи AML надають значну контроль регуляторам або людям, що стоять за біржею. Надання їм інструментів, які дозволяють перевіряти гаманці, наприклад, автоматично обмежує конфіденційність користувача, хоча перевага полягає в тому, що буде набагато легше виявити поганих акторів у мережі.
Потенціал для вищої ліквідності
Маючи AML, біржі сигналізують про те, що вони прагнуть бути безкримінальними та перевіреними платформами. Це може залучити більше інвесторів до участі в крипто ринку, збільшуючи швидкість, з якою активи можна купувати і продавати без необхідності коригування цін токенів.
Таким чином, заходи AML допомагають захистити цілісність ринку, демонструючи його як легітимний, а не ігровий майданчик для злочинців.
Регуляторна невизначеність
Закони регулювання постійно змінюються, особливо в молодій галузі, як Крипто. Це означає, що нові правоохоронні заходи можуть бути додані несподівано, що може коштувати існуючим користувачам, у яких можуть бути певні послуги або функції заблоковані в рамках оновлення.
Крім того, можуть бути періоди, коли регуляторний ландшафт для мережі або криптообміну здається невизначеним, що змушує людей виходити на всякий випадок, зменшуючи участь на ринку та ліквідність у свою чергу.
На зворотному боці
Чому це важливо
Відмивання грошей стало настільки поширеною проблемою в Крипто, що воно повністю трансформувало регуляторний ландшафт для криптоінвесторів. Ці правила та закони можуть в кінцевому підсумку вплинути на те, як особа проводить свої торги та наскільки безпечною є криптоіндустрія.
Люди також запитують:
Що таке перевірка санкцій? Перевірка санкцій - це коли постачальники послуг віртуальних активів (VASPS) перевіряють, чи їх встановлені відносини з іншими партнерами або компаніями вважаються санкцією. Це захід щодо дотримання правил у Крипто, який використовується для виявлення незаконної діяльності в мережі, такої як фінансування тероризму.
Чи можуть NFT використовуватися для відмивання грошей? Так, найпоширеніший метод, який злочинці використовують для досягнення цього, - це торгівля-вимивання. Це коли хтось купує NFT, яким він вже володіє, з іншою парою ключів.
Що таке Закон про банківську таємницю? Закон про банківську таємницю 1970 року є законом США, який вимагає від усіх фінансових установ у Сполучених Штатах допомагати державним агентствам у виявленні та запобіганні відмиванню грошей на їхніх платформах.