Міжнародні платіжні системи: аналіз зручності та ризиків виведення коштів

Нещодавно між материковим Китаєм і Гонконгом офіційно запущено послугу "крос-бортових платежів", що забезпечує зручний сервіс для малих грошових переказів для мешканців обох регіонів. Ця нова послуга викликала деякі обговорення щодо її можливого використання у сфері виведення віртуальних валют. У цій статті ми проведемо детальний аналіз.

Огляд міжкордонних платежів

Крос-грантовий платіжний канал є послугою, що з'єднує систему міжбанківських розрахунків в Інтернеті материкового Китаю та систему "Швидкий переказ" в Гонконзі. Він в основному орієнтований на особистих користувачів з обох сторін, вимагаючи, щоб північний переказ (з Гонконгу на материк) ініціювався особою з гонконзькою ідентичністю, а південний переказ (з материка в Гонконг) повинен ініціюватися особою з материкової ідентичністю.

Щодо лімітів, жителі Гонконгу можуть щодня переказувати до 10 000 гонконгських доларів на материковий Китай, річний ліміт становить 200 000 гонконгських доларів. Жителі материкового Китаю все ще підлягають обмеженню на купівлю валюти в розмірі 50 000 доларів США на рік. Наразі кілька банків материкового Китаю та Гонконгу вже розпочали цю послугу.

Виведення віртуальної валюти в Гонконзі

В Гонконзі основними способами виведення віртуальної валюти є такі:

1. Офлайн OTC магазини: можна безпосередньо обміняти основні віртуальні валюти на гонконгські долари, але зазвичай вимагається наявність гонконгської банківської картки.

2. Ліцензовані біржі: такі як деякі відомі торгові платформи, але чистим жителям материкового Китаю важко відкрити рахунок.

3. Брокерські компанії: деякі брокерські компанії пропонують послуги з торгівлі віртуальними валютами, але також існують обмеження на відкриття рахунків для чисто материкових жителів.

Для мешканців материкового Китаю, які не мають робочої візи Гонконгу або посвідчення на проживання, OTC-магазини можуть бути єдиним життєздатним варіантом виведення коштів.

Використання правових ризиків виведення коштів через міжнародні платіжні системи

Хоча крос-бортові платіжні системи забезпечують зручність для міжнародних переказів, їх використання для виведення віртуальних валют несе юридичні ризики:

1. Обмеження на ідентичність: для переказів на північ ініціатором повинен бути резидент Гонконгу, жителі континентального Китаю, навіть якщо мають картку Гонконгу, зіткнуться з труднощами при здійсненні операцій.

2. Обмеження сфери діяльності: ця послуга в основному підходить для таких ситуацій, як оплата за навчання за кордоном, оплата комунальних послуг, медичне обслуговування, виплата заробітної плати тощо.

3. Вимоги щодо відповідності: Учасники повинні дотримуватися вимог щодо боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму тощо, а також створити механізм моніторингу ризиків.

4. Перевірка призначення: хоча в даний час бізнес трансакцій за кордоном не проводить суворої перевірки фондів транзакцій, з точки зору відповідності, не рекомендується використовувати його для виведення віртуальних валют і в'їзду коштів.

Галузеві новини

Нещодавно фінансовий ринок Гонконгу виявив великий інтерес до бізнесу з віртуальними валютами. Велика цінна паперова компанія отримала дозвіл на включення послуг торгівлі віртуальними активами до сфери своєї ліцензії на торгівлю цінними паперами, що викликало жваві обговорення на ринку. Ця тенденція відображає поступове прийняття традиційними фінансовими установами сфери віртуальних валют і може вказувати на можливість більше регульованих каналів виведення коштів у майбутньому.

Висновок

Хоча прикордонний платіжний канал забезпечує зручні послуги переказу для жителів двох регіонів, використання його для виведення віртуальної валюти все ще несе правові та комплаєнс-ризики. Зі збільшенням відкритості фінансового ринку Гонконгу до віртуальних валют, у майбутньому можуть з'явитися більше комплаєнс-каналів для виведення. До цього часу інвесторам рекомендується діяти обережно та суворо дотримуватися відповідних законодавчих норм.