Практика відповідності Web3 в умовах фінансової хвилі платежів

Сфера Web3 платежів зустрічає нові можливості розвитку. З поширенням технології блокчейн, як у децентралізованому середовищі реконструювати межі платежів і фінансів, стає центром уваги в галузі. У цьому складному середовищі балансування між Відповідність та інноваціями також є ключовим питанням.

Нещодавно юридичний радник веб3 платіжного стартапу Діана поділилася своїм досвідом роботи. Діана має освітній фон Пекінського університету та Університету Пенсильванії, раніше працювала в американській юридичній фірмі. У 2022 році вона приєдналася до компанії веб3 платіжів під назвою Infini, де обіймає посаду юридичного радника та Відповідності.

Діана зазначила, що перехід з традиційних юридичних фірм до сфери Web3 є важливим професійним поворотом. Галузь Web3 сповнена енергії та інноваційного духу, не зосереджуючись на кваліфікації, а більше звертаючи увагу на здатність реально вирішувати проблеми. Ця відкрита та творча атмосфера дала їй відчуття професійної належності.

Говорячи про суть PayFi( платіжної фінансової системи), Діана вважає, що вона реконструює платіжні та традиційні фінансові інструменти за допомогою технології блокчейн, інтегруючи їх у повсякденні сценарії. Основна цінність PayFi полягає в підвищенні ефективності грошових потоків, зниженні витрат на транзакції, а також у наявності сильної інклюзивності. У порівнянні з централізованими фінансами( CeFi), PayFi більше акцентує увагу на зручності для користувачів та сценарному застосуванні.

Візія компанії Infini, в якій працює Діана, полягає в створенні "支付宝 для Web3 індустрії", створюючи зручну платіжну платформу для користувачів. Вони сподіваються, що продукт буде простим у використанні та забезпечить масове впровадження. Бізнес в основному складається з двох основних напрямків: випуск платіжних карток та управління активами. У питанні відповідності Infini веде переговори з регуляторами Гонконгу та Сінгапуру, плануючи незабаром отримати відповідні ліцензії.

У балансуванні зручності та безпеки Infini обрала централізовану модель управління, доручивши відповідній сторонній організації управління активами користувачів. Одночасно через спрощений інтерфейс користувача та суворий аудит відповідності, вони намагаються знайти баланс між зручністю та безпекою.

Діана зізналася, що Infini також стикалася з невдачами під час розвитку, наприклад, з великим випадком крадіжки. Ця подія дала команді зрозуміти важливість безпеки, що змусило компанію повністю оновити системну безпеку та заходи відповідності.

У глобальній відповідності Infini головним чином обслуговує користувачів з іноземною ідентичністю, суворо виконуючи KYC і перевірку протидії відмиванню грошей. Щодо платіжних каналів Visa/MasterCard, окрім дотримання загальносвітових вимог відповідності, також були встановлені заходи контролю ризиків для різних регіонів.

Говорячи про вплив регулювання на інновації PayFi, Діана вважає, що регулювання є двосічним мечем. Жорстке регулювання може підвищити витрати на Відповідність, але також може надати галузі більш чіткі правила і кращі умови для розвитку. Стратегія Infini полягає в тому, щоб відповідно до етапів розвитку бізнесу, застосовувати поетапний підхід до Відповідності, обираючи відповідне регуляторне середовище на різних етапах.

Щодо того, як збалансувати витрати на відповідність і зростання бізнесу, Діана підкреслила, що потрібно робити вибір відповідно до позиціонування компанії. Infini вирішила обрати шлях відповідності, контролюючи витрати через отримання легких ліцензій, поетапну відповідність тощо. Вона вважає, що відповідність є «оборонною стіною» компанії, хоча витрати високі, але це незамінно.

При виборі регіону для запуску бізнесу Діана рекомендує дослідити регуляторну політику місцевих органів. Вона рекомендує такі місця, як Дубай/ОАЕ, європейські регіони VASP та Сінгапур, які є відносно дружніми до Web3 компаній. Водночас вона нагадує, що під час спілкування з регуляторами слід бути обережними і найкраще спочатку ознайомитися з політикою через неформальні канали.

Нарешті, Діана дала поради юристам, які хочуть увійти в сферу Web3: залишайтеся професіоналами, глибоко розумійте бізнес, будьте союзниками, а не суперниками бізнес-команди. Вона заохочувала молодь сміливо інновувати на цьому сповненому можливостей етапі Web3, слідуючи своїм внутрішнім бажанням.