Лібералізація регулювання зберігання криптовалюти, ФРС, FDIC та OCC уточнили керівні принципи

## Які вимоги до послуг з зберігання монет?

Федеральна резервна система США (FRB), Корпорація страхування депозитів (FDIC) та Управління контролю за монетами (OCC) 14 числа опублікували спільну заяву щодо криптоактивів (віртуальних валют).

Банк уточнює правила, коли він зберігає криптовалюту від імені клієнтів. Це пояснює, як існуючі закони та регуляції застосовуються до зберігання криптовалюти. Зазначається, що це не є новими настановами.

Вказані необхідні аспекти з точки зору управління криптографічними ключами, технічних ризиків, правового дотримання, ризиків третіх осіб та аудиту.

По-перше, як загальне управління ризиками, банки, які розглядають надання послуг з зберігання криптовалюти, повинні реалізувати рамки, які належним чином адаптуються до ризиків, враховуючи еволюціонуючу природу ринку, включаючи базові технології.

Щодо управління криптографічними ключами, слід зазначити, що кібербезпека банків має бути основним акцентом управління ризиками.

Крім того, необхідно провести всебічний аналіз з оцінки ризиків і технологічного аспекту для кожного типу зберігаємої монети, з урахуванням вразливостей, ризиків ринку, законодавства та операцій.

Щодо правової відповідності, вимагається дотримання Закону про банківську таємницю (BSA), заходів проти відмивання грошей та фінансування тероризму, а також вимог Управління з контролю за іноземними активами (OFAC). Також було згадано про запобігання непорозумінням шляхом надання точних відомостей клієнтам.

Щодо ризику третіх осіб, у випадку використання третіх осіб, таких як субкастодіан (установи, яким доручається зберігання на іноземних ринках тощо) та постачальники технологій, вимагається встановлення процесу управління ризиками.

У зв'язку з аудитом було зазначено необхідність оцінки генерації, зберігання та видалення ключів, переказу та розрахунків активів, а також належності ІТ-систем. Якщо у компанії немає такого фахового знання, необхідно залучити незалежні зовнішні ресурси.

Що таке кастоді?

Це означає зберігання та управління активами від імені інвестора. Це термін, який широко використовується також для активів, відмінних від криптовалют. Він стосується послуг, які здійснюють широкий спектр операцій, пов'язаних із зберіганням та купівлею-продажем активів, а також прийомом відсотків, дивідендів та виконанням прав голосу. Компанії, які здійснюють кастоді, називаються "кастодіанами".

Після вступу на посаду президента Дональда Трампа, який був прихильним до монет, кілька органів влади скасували стримуючу політику щодо монет за адміністрації Байдена.

У заяві, в якій взяли участь установи, Управління з нагляду за монетами (OCC) відкликало свою попередню позицію, яка вимагала отримання дозволу цього управління перед тим, як займатися діяльністю, пов'язаною з криптовалютою, у травні.

Крім того, було чітко зазначено, що комерційним банкам, які отримали схвалення федерального уряду, дозволено купувати та продавати монету від імені клієнтів. Було зазначено, що за умови належного управління ризиками також можливо передавати послуги з зберігання монет або виконання угод третім особам.

Щодо цього, Сенат США 10 липня затвердив Джонатана Голда, колишнього керівника блокчейн-компанії, на посаду голови OCC. Очікується, що це стане першим випадком, коли представник індустрії віртуальних монет очолить основний фінансовий регулятор.

FDIC (Федеральна корпорація страхування депозитів) також оголосила, що дозволяє фінансовим установам здійснювати операції з криптовалютами без попереднього повідомлення влади.