Phân tích chính sách quản lý tài sản mã hóa mới nhất của Liên minh Châu Âu và ảnh hưởng của nó

Giữa tháng 1 năm 2024, Liên minh Châu Âu như một trong những khu vực tài phán chính đầu tiên trên thế giới thiết lập khung quy định toàn diện về mã hóa, đã một lần nữa đề xuất việc thêm những hạn chế nghiêm ngặt đối với các giao dịch mã hóa và ví riêng trong các quy tắc quản lý chống rửa tiền. Vào ngày 23 tháng 3, Nghị viện và Hội đồng Liên minh Châu Âu đã chính thức hiện thực hóa ý tưởng này thành quy định chống rửa tiền mới nhất.

Tóm tắt quy định mới

Quy định mới được gọi là "Mở hộp lệnh" nhằm loại bỏ tính ẩn danh của giao dịch mã hóa, để quy định các hành vi như rửa tiền, trốn thuế và chuyển nhượng tài sản bất hợp pháp. Các quy định chính bao gồm:

1. Trong khu vực quyền hạn của Liên minh Châu Âu, cấm sử dụng ví mã hóa tự quản lý không xác định danh tính để thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào.
2. Các công ty mã hóa cần thực hiện kiểm tra thẩm định đối với các giao dịch trên 1000 euro.

Quy định này chủ yếu nhắm đến người sử dụng mã hóa và nhà cung cấp dịch vụ mã hóa (VASP).

Các quy định mới đều nổi bật về ưu điểm và nhược điểm. Một mặt, nó phối hợp với các quy định trước đó như luật MiCA và các quy tắc thu thập thông tin chuyển tiền mã hóa, giúp tối đa hóa việc quản lý các hành vi tội phạm liên quan đến mã hóa, đồng thời đặt nền tảng cho các chính sách thuế có thể được thực hiện trong tương lai. Mặt khác, nó trực tiếp xóa bỏ một trong những đặc điểm cốt lõi của mã hóa - tính ẩn danh, có thể sẽ làm lung lay hệ sinh thái tài chính được xây dựng dựa trên đặc tính phi tập trung của blockchain.

Đáng chú ý là, luật chống rửa tiền mới của Liên minh châu Âu không chỉ nhắm đến các tài sản mã hóa, mà còn áp dụng kiểm soát nghiêm ngặt đối với các công cụ và kênh khác có thể được sử dụng cho việc rửa tiền. Ví dụ, việc sử dụng thanh toán bằng tiền mặt không công khai trên 3000 euro trong các giao dịch thương mại bị cấm, trong khi thanh toán bằng tiền mặt trên 10000 euro hoàn toàn bị cấm. Các chủ thể trong ngành hàng xa xỉ phải thực hiện kiểm tra và lưu giữ thông tin danh tính của khách hàng trong các giao dịch. Hơn nữa, các lĩnh vực như bóng đá chuyên nghiệp, từng là những điểm nóng của rửa tiền, cũng sẽ được giám sát chặt chẽ.

Phân tích tác động của quy định mới

Là một trong những khu vực pháp lý chính của thế giới, luật này của EU có thể tạo ra hiệu ứng mẫu quan trọng về quản lý đối với ngành tài sản mã hóa toàn cầu. Từ khía cạnh tích cực, "lệnh mở hộp" không cấm sự tồn tại hoặc sử dụng tiền điện tử, mà yêu cầu thực hiện các hoạt động liên quan trong một môi trường công khai và được quản lý. Cách tiếp cận này nhẹ nhàng hơn so với việc cấm hoàn toàn tiền điện tử, thể hiện tư duy quản lý "thông thoáng" chứ không phải "bịt kín".

Tuy nhiên, những biện pháp quản lý dường như ôn hòa này thực tế cũng mang màu sắc cứng rắn. Nó có thể ảnh hưởng đến quyền tự do sử dụng tài sản của người sử dụng tài sản mã hóa, và quan trọng hơn, có thể dẫn đến việc quyền lực quản lý tập trung truyền thống mở rộng vào cộng đồng tài sản mã hóa. Điều này trái ngược với mục đích mà nhiều người tham gia và xây dựng Web3 công nhận về công nghệ blockchain.

Thực tế, các chính sách thắt chặt quản lý của Liên minh Châu Âu trước đây thường bị phần lớn công chúng phản đối dưới danh nghĩa "an ninh công cộng", "an ninh tài chính", "chống tội phạm rửa tiền". Các nhà phê bình cho rằng, cách làm này khó có thể ngăn chặn hiệu quả tội phạm rửa tiền quy mô lớn và hệ thống, ngược lại còn hạn chế không hợp lý quyền tự do sử dụng tài sản của công dân.

Từ góc độ này, "lệnh mở hộp" có thể gặp phải vấn đề khắc phục quá mức. Khi chính thức được thực hiện, nó có thể khó khăn trong việc tìm kiếm sự cân bằng thích hợp giữa đổi mới tài chính, đổi mới công nghệ và việc duy trì an toàn trật tự tài chính, trật tự xã hội. Điều này có thể dẫn đến việc người sử dụng tài sản mã hóa trong Liên minh Châu Âu chuyển sang các tài sản mã hóa không bị quản lý khác, trong khi VASP sẽ phải đối mặt với gánh nặng nghĩa vụ KYC và tình trạng mất người dùng.

Ảnh hưởng đến các tài sản mã hóa khác

Hiện tại, "lệnh mở hộp" chủ yếu ảnh hưởng đến giao dịch mã hóa, vẫn chưa bao gồm các tài sản mã hóa khác. Điều này chủ yếu có hai lý do:

1. Ngoài mã hóa tiền tệ, quy mô thị trường của các tài sản mã hóa khác còn tương đối nhỏ, chưa trở thành công cụ chính cho các hoạt động tội phạm như rửa tiền, trốn thuế.
2. Liên minh Châu Âu giữ thái độ thận trọng trong việc lập pháp về quản lý tài sản mã hóa, không muốn đưa các tài sản mã hóa khác và công nghệ liên quan vào quản lý nghiêm ngặt khi chúng chưa trưởng thành.

Do đó, sự phát triển trong tương lai của các tài sản mã hóa khác và ứng dụng Web3 phần lớn phụ thuộc vào việc các bên tham gia trong ngành có thể hình thành cơ chế tự giám sát và tự thúc đẩy hiệu quả, đạt được sự đồng thuận với các cơ quan quản lý và tạo thành sức mạnh tổng hợp.

Kết luận

Mặc dù "lệnh mở hộp" được công bố còn ba năm thời gian thực hiện, nhưng khoảng thời gian này chủ yếu được sử dụng cho việc điều chỉnh tuân thủ. Điều này có nghĩa là trong khu vực tài phán của Liên minh Châu Âu, không còn có thể sử dụng ví tự quản để thanh toán mã hóa ẩn danh.

Đánh giá về "lệnh mở hộp" nên dựa trên hiệu quả của việc thực hiện sau này. Mặc dù hiện tại Liên minh Châu Âu thiếu sự chứng minh đầy đủ về hiệu quả và tính cần thiết của việc thực hiện "lệnh mở hộp" để chống tội phạm, nhưng như là khu vực pháp lý chính đầu tiên quản lý toàn diện mã hóa tài sản, nỗ lực này của Liên minh Châu Âu chắc chắn đáng được chú ý và đánh giá.