Hướng dẫn nâng cao về việc đưa Stablecoin vào các kịch bản kinh doanh Web3

Trong nửa năm qua, các tin tức liên quan đến Stablecoin đã tăng vọt. Từ Giám đốc điều hành ngân hàng đến quản lý sản phẩm của các công ty thanh toán, cho đến các quan chức chính phủ cấp cao, ngày càng nhiều nhà quyết định chủ chốt đề cập đến Stablecoin và những lợi ích của nó.

Stablecoin được xây dựng trên bốn trụ cột cốt lõi:

• Thanh toán ngay lập tức ( giảm đáng kể nhu cầu vốn lưu động )
• Chi phí giao dịch cực thấp ( đặc biệt so với hệ thống truyền thống )
• Khả năng tiếp cận toàn cầu( suốt cả năm, chỉ cần kết nối mạng)
• Tính khả trình ( thông qua việc mở rộng logic mã hóa được điều khiển bởi tiền tệ )

Những trụ cột này hoàn hảo thể hiện những lợi thế của stablecoin được tuyên truyền trong các báo cáo khác nhau. Lập luận "Tại sao cần stablecoin" thì dễ hiểu, nhưng "Cách áp dụng stablecoin" lại phức tạp hơn nhiều. Hiện tại, rất ít nội dung cụ thể giải thích cách tích hợp stablecoin vào các mô hình kinh doanh hiện có.

Dựa trên điều này, chúng tôi viết hướng dẫn nâng cao này để cung cấp hướng dẫn khởi đầu cho các doanh nghiệp phi tiền điện tử khám phá ứng dụng của Stablecoin. Phần dưới đây sẽ được chia thành bốn chương độc lập, tương ứng với các mô hình kinh doanh khác nhau. Mỗi chương sẽ phân tích chi tiết: Stablecoin có thể tạo ra giá trị ở những khía cạnh nào, con đường thực hiện cụ thể là gì, cũng như sơ đồ cấu trúc sản phẩm sau khi cải tạo.

Chúng tôi thực sự theo đuổi là ứng dụng quy mô lớn của stablecoin - để các tình huống kinh doanh thực tế có thể hiện thực hóa việc sử dụng stablecoin một cách quy mô. Hy vọng bài viết này có thể trở thành nền tảng để thực hiện tầm nhìn này. Bây giờ, hãy cùng tìm hiểu cách các doanh nghiệp phi tiền điện tử hiện nay có thể áp dụng stablecoin.

Đến C Ngân hàng Fintech

Đối với ngân hàng số hướng tới người tiêu dùng, chìa khóa nâng cao giá trị doanh nghiệp nằm ở việc tối ưu hóa ba đòn bẩy sau: quy mô người dùng, doanh thu trên mỗi người dùng (ARPU), tỷ lệ rời bỏ người dùng. Stablecoin hiện tại có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ số đầu tiên - bằng cách tích hợp cơ sở hạ tầng của các đối tác, ngân hàng số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên stablecoin, vừa có thể tiếp cận nhóm người dùng mới, vừa có thể tạo thêm kênh doanh thu cho khách hàng hiện tại.

Trong bối cảnh số hóa và xu hướng toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính ngày nay thường có đặc điểm xuyên quốc gia. Một số ngân hàng số coi dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là định vị cốt lõi, trong khi một số khác xem đó là một mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào cộng đồng người nước ngoài và các nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền là nhu cầu thiết yếu của thị trường mục tiêu. Tất cả các loại ngân hàng số này đều sẽ ( hoặc đã ) thu lợi từ việc chuyển tiền bằng stablecoin.

So với dịch vụ chuyển tiền truyền thống, stablecoin có thể thực hiện thanh toán nhanh hơn và rẻ hơn. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thanh toán bằng stablecoin đã đạt 10-20%, và xu hướng tăng trưởng vẫn tiếp diễn.

Ngoài việc tạo ra nguồn thu nhập mới, Stablecoin còn tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người trong ngành hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng đóng cửa dẫn đến việc thanh toán bị trì hoãn hai ngày. Các ngân hàng số theo đuổi dịch vụ thời gian thực và trải nghiệm tối ưu buộc phải cung cấp tín dụng vốn lưu động để lấp đầy khoảng trống, điều này vừa tạo ra chi phí cơ hội vốn, vừa có thể buộc doanh nghiệp phải huy động thêm vốn. Trong khi đó, khả năng thanh toán tức thì và tính toàn cầu của Stablecoin đã giải quyết triệt để vấn đề này.

Do đó, không có gì ngạc nhiên khi một số công ty công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng đang đầu tư vào Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc doanh nghiệp công nghệ tài chính, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?

Mô hình kinh doanh này sau khi đưa vào Stablecoin, kế hoạch thực hành như sau.

thanh toán theo thời gian thực 24/7

• Sử dụng stablecoin phổ biến để thực hiện thanh toán ngay lập tức ( bao gồm cả ngày lễ )
• Tích hợp nhà cung cấp dịch vụ ví/ tổ hợp điều phối, kết nối hệ thống ngân hàng với dòng đô la/ Stablecoin trên blockchain.
• Kết nối nhà cung cấp dịch vụ kênh fiat tại khu vực cụ thể, thực hiện việc trao đổi Stablecoin với fiat B2B/B2B2C.

lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định

• Trong thời gian cuối tuần, sử dụng stablecoin như một sự thay thế tạm thời cho tiền tệ, hoàn tất đối chiếu sau khi hệ thống ngân hàng được khởi động lại.
• Có thể hợp tác với nhà cung cấp để xây dựng vòng thanh toán nội bộ giữa tài khoản khách hàng và doanh nghiệp bằng Stablecoin.

Nguồn vốn của đối tác đến ngay lập tức

• Thông qua các giải pháp trên hoặc đối tác thanh khoản, nhanh chóng chuyển tiền đến sàn giao dịch/đối tác mà không cần qua quy trình truyền thống.

Thực thể xuyên quốc gia tự động điều chỉnh kho

• Khi các kênh fiat bị đóng, việc chuyển khoản giữa các đơn vị kinh doanh/công ty con được thực hiện thông qua stablecoin trên chuỗi.
• Trụ sở có thể sử dụng điều này để thiết lập một hệ thống quản lý tài chính toàn cầu tự động và có khả năng mở rộng.

Ngoài những chức năng cơ bản này, có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng hoàn toàn dựa trên triết lý "tài chính toàn thời gian, tức thì, có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, sau đó sẽ phát sinh các tình huống như thanh toán lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, và token hóa cổ phiếu. Các doanh nghiệp này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tối ưu, ma trận sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.

Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp(B2B)

Hiện tại, các chủ doanh nghiệp ở một số thị trường nếu muốn mở tài khoản USD tại ngân hàng địa phương, phải vượt qua nhiều rào cản. Thông thường chỉ những doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc có mối quan hệ đặc biệt mới đủ điều kiện - điều này còn phải dựa trên việc ngân hàng có đủ tính thanh khoản USD. Trong khi đó, tài khoản bằng nội tệ buộc các doanh nhân phải chịu đựng cả rủi ro từ ngân hàng và rủi ro tín dụng từ chính phủ, phải thường xuyên theo dõi sự biến động tỷ giá để duy trì vốn hoạt động. Khi thanh toán cho các nhà cung cấp nước ngoài, các chủ doanh nghiệp còn phải trả thêm phí cao để đổi nội tệ sang USD và các đồng tiền chính khác.

Stablecoin có thể giảm thiểu đáng kể những ma sát này, trong khi các ngân hàng thương mại có tầm nhìn xa sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình áp dụng của nó. Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ được ngân hàng lưu ký, doanh nghiệp có thể đạt được:

• Không cần thiết lập nhiều mối quan hệ ngân hàng để nắm giữ nhiều loại tiền tệ.
• Thanh toán hóa đơn xuyên biên giới trong vòng một giây ( vượt qua mạng lưới đại lý truyền thống )
• Gửi Stablecoin sinh lãi

Ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản của mình thành giải pháp quản lý quỹ đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính vượt trội mà tài khoản truyền thống không thể so sánh.

Mô hình kinh doanh này sẽ được thực hiện như sau sau khi đưa vào Stablecoin.

Dịch vụ tài khoản đô la Mỹ/đa tiền tệ toàn cầu

• Ngân hàng thông qua đối tác để lưu trữ stablecoin cho doanh nghiệp
• Giảm chi phí khởi nghiệp và vận hành ( như giảm nhu cầu về giấy phép, miễn trừ tài khoản FBO )

Sản phẩm có lợi suất cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao

• Ngân hàng có thể cung cấp lợi suất khoảng 4% từ mức lãi suất quỹ liên bang (, và rủi ro tín dụng thấp hơn đáng kể so với các ngân hàng địa phương.
• Cần kết nối với nhà cung cấp Stablecoin sinh lãi hoặc đối tác hợp tác trái phiếu quốc gia được mã hóa.

) thanh toán thời gian thực 24/7

Xem chi tiết trong kế hoạch lĩnh vực tài chính tiêu dùng ở trên.

Các ứng dụng toàn cầu### nền tảng Stablecoin / Ngân hàng thương mại có thể giải quyết (

• Nhà nhập khẩu thanh toán USD trong vòng giây, nhà xuất khẩu nước ngoài ngay lập tức giải phóng hàng hóa
• Giám đốc tài chính doanh nghiệp chuyển tiền theo thời gian thực qua nhiều quốc gia, thoát khỏi sự chậm trễ của hệ thống ngân hàng đại lý, giúp dịch vụ ngân hàng cho các tập đoàn đa quốc gia siêu lớn trở nên khả thi.
• Chủ doanh nghiệp ở các quốc gia có lạm phát cao dùng đô la để neo giữ bảng cân đối kế toán doanh nghiệp.

![Stablecoin đang rất hot, những trường hợp kinh doanh Web3 nào phù hợp để áp dụng?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp(

Nhà cung cấp dịch vụ trả lương

Đối với nền tảng tiền lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ các nhà tuyển dụng cần trả lương cho nhân viên ở thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới, hoặc thanh toán ở các quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính kém, sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng tiền lương - những chi phí này có thể được nền tảng tự gánh chịu, hoặc chuyển cho nhà tuyển dụng, hoặc buộc phải trừ từ thù lao của nhà thầu. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ tiền lương, cơ hội dễ dàng nhất để hiện thực hóa chính là mở kênh thanh toán bằng Stablecoin.

Việc chuyển tiền ổn định xuyên biên giới từ hệ thống tài chính Mỹ đến ví kỹ thuật số của nhà thầu gần như không tốn chi phí và có thể đến ngay lập tức ) phụ thuộc vào cấu hình cổng vào của tiền pháp định (. Mặc dù nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền pháp định ) sẽ phát sinh chi phí (, nhưng họ có thể ngay lập tức nhận được thanh toán được neo vào đồng tiền pháp định mạnh nhất toàn cầu. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin tại các thị trường mới nổi đang gia tăng mạnh mẽ:

• Người dùng trung bình sẵn sàng chi trả khoảng 4,7% giá premium để có được Stablecoin USD
• Ở một số quốc gia, mức giá này có thể lên tới 30%
• Stablecoin đang ngày càng phổ biến trong cộng đồng nhà thầu và freelancer tại các khu vực như Mỹ Latinh.
• Ứng dụng tập trung vào người lao động tự do, lượng sử dụng Stablecoin và tốc độ tăng trưởng người dùng đang tăng theo cấp số nhân.
• Trong 12 tháng qua, có hơn 250 triệu ví kỹ thuật số hoạt động sử dụng Stablecoin, ngày càng nhiều người sẵn sàng chấp nhận thanh toán bằng Stablecoin.

Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối và tốc độ, Stablecoin cũng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tiền lương ), tức là khách hàng trả phí (. Trước hết, Stablecoin rõ ràng là minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Theo một cuộc khảo sát fintech gần đây, 66% các chuyên gia tiền lương thiếu công cụ để hiểu chi phí thực tế của họ với ngân hàng và đối tác thanh toán. Chi phí thường không minh bạch và quy trình cũng gây nhầm lẫn. Thứ hai, quy trình thực hiện thanh toán tiền lương ngày nay thường liên quan đến nhiều thao tác thủ công, tiêu tốn tài nguyên của bộ phận tài chính. Ngoài việc thực hiện thanh toán, còn có một loạt các vấn đề khác cần xem xét từ kế toán đến thuế và đối chiếu ngân hàng, trong khi Stablecoin có thể lập trình và có sổ cái được tích hợp ) blockchain (, điều này tăng cường đáng kể khả năng tự động hóa ) như thanh toán theo lô và theo thời gian ( và khả năng kế toán ) như tính toán hợp đồng thông minh tự động, khấu trừ và hệ thống ghi chép (.

Vậy thì, nền tảng lương nên mở chức năng thanh toán Stablecoin như thế nào?

) thanh toán 24/7 theo thời gian thực

Nội dung liên quan đã được đề cập ở phần trước.

thanh toán khép kín

• Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên stablecoin, cho phép người dùng cuối tiêu thụ trực tiếp stablecoin, từ đó hoàn toàn kế thừa được lợi thế về tốc độ và chi phí.
• Hợp tác với nhà cung cấp ví, cung cấp cơ hội tiết kiệm và thu nhập bằng Stablecoin

Kế toán và đối chiếu thuế

Sử dụng tính năng sổ cái không thể thay đổi của blockchain, thông qua giao diện dữ liệu API để tự động đồng bộ hóa hồ sơ giao dịch tới hệ thống kế toán và thuế, đạt được tự động hóa quy trình khấu trừ và nộp thuế, ghi sổ và đối chiếu.

thanh toán lập trình và tài chính nhúng

• Sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện thanh toán hàng loạt tự động và thanh toán lập trình dựa trên các điều kiện cụ thể ### như tiền thưởng (. Có thể hợp tác với các nền tảng liên quan hoặc sử dụng trực tiếp hợp đồng thông minh.
• Kết nối các giao thức DeFi cơ bản, cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương theo cách chi phí hợp lý và có thể truy cập toàn cầu. Ở một số quốc gia/khu vực, có thể bỏ qua những đối tác ngân hàng địa phương thường phức tạp, kín đáo và đắt đỏ.

Dựa trên kế hoạch trên, hãy để chúng tôi giải thích thêm về cách thực hiện cụ thể:

Nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền tệ pháp định của Hoa Kỳ, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng vào tài khoản Stablecoin trên chuỗi ), các tài khoản này có thể được lưu giữ bởi công ty trên hoặc các tổ chức khác (. Việc thanh toán hoàn toàn tự động, phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu trên toàn cầu. Các nhà thầu ngay lập tức nhận được Stablecoin USD, có thể chi tiêu qua thẻ Visa hỗ trợ Stablecoin, hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu quốc gia được mã hóa. Nhờ vào cấu trúc mới này, chi phí toàn bộ hệ thống giảm đáng kể, phạm vi bao phủ của các nhà thầu được mở rộng đáng kể, và mức độ tự động hóa của hệ thống được nâng cao rất nhiều.

Tổ chức phát hành thẻ

Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang tạo ra doanh thu cốt lõi thông qua việc phát hành thẻ. Ví dụ, một công ty chỉ riêng ở thị trường Mỹ đã đạt doanh thu hàng năm trên 1 tỷ USD thông qua phí giao dịch. Mặc dù công ty này đã xây dựng một hoạt động kinh doanh lớn tại Mỹ, nhưng mối quan hệ hợp tác với Visa, các đối tác ngân hàng và kiến trúc công nghệ của họ gần như không thể hỗ trợ việc mở rộng thị trường nước ngoài.

Việc phát hành thẻ truyền thống cần phải xin giấy phép trực tiếp từ các tổ chức như Visa theo từng quốc gia hoặc hợp tác với các ngân hàng địa phương. Quy trình rườm rà này cản trở nghiêm trọng việc mở rộng hoạt động của các doanh nghiệp qua các khu vực. Lấy một công ty niêm yết làm ví dụ, sau khi hoạt động hơn 10 năm, họ chỉ mới bắt đầu mở rộng ra nước ngoài trong 3 năm gần đây.

Ngoài ra, các tổ chức phát hành thẻ cần phải nộp tiền ký quỹ cho các tổ chức thẻ như Visa để phòng ngừa rủi ro vỡ nợ. Các tổ chức thẻ từ đó cam kết với các thương nhân: ngay cả khi ngân hàng hoặc công ty công nghệ tài chính phá sản, việc thanh toán của người nắm thẻ vẫn sẽ được thực hiện. Các tổ chức thẻ sẽ xem xét khối lượng giao dịch trong 4-7 ngày gần nhất để tính toán số tiền ký quỹ mà bên phát hành cần phải nộp. Điều này tạo ra gánh nặng nặng nề cho các ngân hàng/công ty công nghệ tài chính, tạo ra rào cản gia nhập thị trường đáng kể.

Stablecoin đã hoàn toàn thay đổi khả năng phát hành. Đầu tiên, stablecoin đang nuôi dưỡng