Thực hành tuân thủ Web3 trong làn sóng tài chính thanh toán

Lĩnh vực thanh toán Web3 đang迎来 những cơ hội phát triển mới. Với sự phổ biến của công nghệ blockchain, cách thức tái cấu trúc ranh giới giữa thanh toán và tài chính trong môi trường phi tập trung trở thành tâm điểm chú ý của ngành. Trong đường đua đầy thách thức này, sự tuân thủ và đổi mới làm thế nào để cân bằng cũng là một vấn đề then chốt.

Gần đây, một cố vấn pháp lý của một công ty khởi nghiệp thanh toán Web3 tên là Diana đã chia sẻ kinh nghiệm làm việc của cô. Diana có nền tảng giáo dục từ Trường Luật Đại học Bắc Kinh và Đại học Pennsylvania, từng làm việc tại một văn phòng luật tại Mỹ. Năm 2022, cô gia nhập một công ty thanh toán Web3 có tên là Infini, đảm nhiệm vị trí cố vấn pháp lý và Sự tuân thủ.

Diana cho biết, việc chuyển từ các văn phòng luật truyền thống sang lĩnh vực Web3 là một bước ngoặt quan trọng trong sự nghiệp. Ngành Web3 tràn đầy sức sống và tinh thần đổi mới, không chú trọng vào bằng cấp, mà xem trọng khả năng giải quyết vấn đề thực tế. Bầu không khí cởi mở và sáng tạo này đã giúp cô tìm thấy cảm giác thuộc về nghề nghiệp.

Khi nói về bản chất của PayFi( tài chính thanh toán), Diana cho rằng nó là việc tái cấu trúc thanh toán và các công cụ tài chính truyền thống bằng công nghệ blockchain, tích hợp vào các tình huống hàng ngày. Giá trị cốt lõi của PayFi nằm ở việc nâng cao hiệu quả dòng tiền, giảm chi phí giao dịch, đồng thời có tính bao trùm cao. So với tài chính tập trung(CeFi), PayFi chú trọng hơn đến tính thân thiện với người dùng và ứng dụng theo tình huống.

Tầm nhìn của công ty Infini mà Diana đang làm việc là tạo ra "Alipay của ngành Web3", xây dựng một nền tảng thanh toán thân thiện với người dùng. Họ hy vọng sản phẩm đơn giản và dễ sử dụng, đạt được sự chấp nhận rộng rãi. Doanh nghiệp chủ yếu bao gồm hai lĩnh vực lớn là phát hành thẻ thanh toán và quản lý tài sản. Về Sự tuân thủ, Infini đang liên lạc với các cơ quan quản lý ở Hong Kong và Singapore, dự kiến sẽ sớm nhận được giấy phép liên quan.

Trong việc cân bằng tính tiện lợi và an toàn, Infini đã chọn mô hình lưu trữ tập trung, ủy thác cho các tổ chức bên thứ ba tuân thủ quản lý tài sản của người dùng. Đồng thời, thông qua giao diện người dùng đơn giản hóa và kiểm toán tuân thủ nghiêm ngặt, nỗ lực tìm kiếm sự cân bằng giữa tính tiện lợi và an toàn.

Diana thừa nhận, Infini đã gặp phải những khó khăn trong quá trình phát triển, chẳng hạn như một sự cố bị đánh cắp số lượng lớn. Sự kiện này đã khiến đội ngũ nhận ra tầm quan trọng của nhận thức về an ninh, thúc đẩy công ty nâng cấp toàn diện các biện pháp an ninh và Sự tuân thủ.

Trong lĩnh vực Sự tuân thủ toàn cầu, Infini chủ yếu phục vụ người dùng có danh tính ở nước ngoài, thực hiện nghiêm ngặt kiểm tra KYC và chống rửa tiền. Đối với các kênh thanh toán Visa/MasterCard, ngoài việc tuân thủ các yêu cầu Sự tuân thủ toàn cầu, còn thiết lập các biện pháp quản lý rủi ro cho các khu vực khác nhau.

Khi nói về ảnh hưởng của sự quản lý đối với đổi mới PayFi, Diana cho rằng sự quản lý là một con dao hai lưỡi. Quản lý nghiêm ngặt sẽ làm tăng chi phí Sự tuân thủ, nhưng cũng có thể cung cấp cho ngành những quy tắc rõ ràng hơn và một môi trường phát triển tốt hơn. Chiến lược của Infini là thực hiện sự tuân thủ từng bước dựa trên giai đoạn phát triển của doanh nghiệp, lựa chọn môi trường quản lý phù hợp ở các thời điểm khác nhau.

Về cách cân bằng chi phí tuân thủ và tăng trưởng kinh doanh, Diana nhấn mạnh rằng cần phải lựa chọn dựa trên định vị của công ty. Infini đã chọn đi theo con đường tuân thủ, thông qua việc xin giấy phép nhẹ, tuân thủ từng bước để kiểm soát chi phí. Cô ấy cho rằng tuân thủ là "bức tường thành" của doanh nghiệp, mặc dù chi phí cao nhưng là điều không thể thiếu.

Khi chọn khu vực triển khai, Diana đề nghị cần xem xét thái độ quản lý địa phương. Cô ấy đã đề xuất Dubai/UEA, khu vực VASP châu Âu và Singapore, những nơi này tương đối thân thiện với các doanh nghiệp Web3. Đồng thời, cô ấy nhắc nhở rằng khi giao tiếp với các cơ quan quản lý cần thận trọng, tốt nhất nên tìm hiểu chính sách qua các kênh không chính thức trước.

Cuối cùng, Diana đã đưa ra lời khuyên cho những người làm nghề luật muốn bước vào lĩnh vực Web3: duy trì tính chuyên nghiệp, hiểu sâu về ngành nghề, trở thành đồng đội của nhóm kinh doanh chứ không phải là đối thủ. Cô khuyến khích những người trẻ dũng cảm đổi mới trên sân khấu Web3 đầy cơ hội, theo đuổi những khao khát trong lòng.