Quy định nới lỏng đối với Custody tiền ảo, FRB・FDIC・OCC đã làm rõ hướng dẫn ứng phó

## Yêu cầu của dịch vụ lưu trữ coin là gì

Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ (FRB), Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), và Cơ quan Giám sát Tiền tệ (OCC) đã phát hành một tuyên bố chung về tài sản tiền điện tử (tiền ảo) vào ngày 14.

Ngân hàng đang làm rõ các quy tắc liên quan đến việc nắm giữ tiền điện tử thay mặt cho khách hàng. Đây là một giải thích về cách mà các luật và quy định hiện có áp dụng cho việc lưu trữ tiền điện tử. Họ cho biết đây không phải là việc đưa ra hướng dẫn mới.

Đã liệt kê các điều cần thiết từ các khía cạnh như quản lý khóa mã hóa, rủi ro kỹ thuật, tuân thủ pháp lý, rủi ro bên thứ ba, và kiểm toán.

Trước tiên, như một biện pháp quản lý rủi ro chung, các ngân hàng đang xem xét cung cấp dịch vụ lưu trữ tiền ảo cần phải triển khai một khuôn khổ để thích ứng một cách thích hợp với rủi ro, xem xét bản chất tiến hóa của thị trường, bao gồm cả công nghệ nền tảng.

Về quản lý khóa mã hóa, môi trường an ninh mạng của ngân hàng nên là trọng tâm chính trong quản lý rủi ro.

Ngoài ra, cần thiết phải tiến hành đánh giá rủi ro và phân tích kỹ thuật cho từng loại tiền ảo được lưu trữ, thực hiện phân tích toàn diện với sự xem xét về các điểm yếu, cũng như rủi ro thị trường, pháp lý và vận hành.

Về tuân thủ pháp lý, yêu cầu tuân thủ các quy định của Đạo luật Ngân hàng Bí mật (BSA), các biện pháp chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, và các yêu cầu của Văn phòng Quản lý Tài sản Nước ngoài (OFAC). Cũng đề cập đến việc cung cấp thông tin chính xác cho khách hàng nhằm ngăn chặn sự hiểu lầm.

Về rủi ro từ bên thứ ba, khi sử dụng bên thứ ba như tổ chức ủy thác lưu trữ (như thị trường nước ngoài) hoặc nhà cung cấp công nghệ, cần thiết lập quy trình quản lý rủi ro.

Về việc kiểm toán, cần phải đánh giá tính cần thiết của việc tạo ra, lưu trữ và xóa khóa, chuyển tiền và thanh toán tài sản, cũng như tính phù hợp của hệ thống CNTT. Nếu trong công ty không có chuyên môn như vậy, cần phải sử dụng các nguồn lực bên ngoài độc lập.

Custody là gì

Đề cập đến việc nắm giữ và quản lý tài sản thay mặt cho nhà đầu tư. Là thuật ngữ được sử dụng rộng rãi không chỉ cho tài sản ảo. Chỉ dịch vụ thực hiện nhiều loại công việc liên quan đến việc lưu trữ và giao dịch tài sản, cũng như nhận lãi suất, cổ tức và thực hiện quyền biểu quyết. Các công ty thực hiện dịch vụ lưu ký được gọi là "người lưu ký".

Kể từ khi Tổng thống Donald Trump, người có quan điểm tích cực về tiền ảo, nhậm chức, nhiều cơ quan đã rút lại chính sách hạn chế đối với tiền ảo dưới thời chính quyền Biden.

Các cơ quan tham gia vào tuyên bố lần này đã rút lại lập trường trước đây của Cơ quan Giám sát Tiền tệ (OCC) yêu cầu phải có sự chấp thuận của cơ quan này trước khi tham gia vào các hoạt động liên quan đến tiền điện tử vào tháng 5.

Ngoài ra, đã tuyên bố rằng các ngân hàng thương mại được cấp phép bởi chính phủ liên bang được phép mua bán coin của khách hàng thay mặt cho họ. Miễn là việc quản lý rủi ro thích hợp được thực hiện, cũng có thể ủy thác dịch vụ lưu trữ và thực hiện giao dịch coin cho bên thứ ba.

Vào ngày 10 tháng 7, Thượng viện Mỹ đã phê duyệt ông Jonathan Gold, cựu giám đốc điều hành của một công ty blockchain, làm Ủy viên OCC. Đây dự kiến sẽ là trường hợp đầu tiên một người có nguồn gốc từ ngành công nghiệp tiền ảo giữ vị trí lãnh đạo của một cơ quan quản lý tài chính chính.

FDIC (Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang) cũng đã công bố rằng sẽ cho phép các tổ chức tài chính thực hiện giao dịch tiền ảo mà không cần thông báo trước cho cơ quan chức năng.