Các nhà quản lý Fed Hoa Kỳ chỉ đạo các ngân hàng tăng cường kiểm soát rủi ro đối với dịch vụ lưu ký Tiền điện tử.

Các ngân hàng phải áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro hiện có khi cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử, theo hướng dẫn mới từ các cơ quan quản lý của Mỹ.

Các lựa chọn giữ tài sản ủy thác và không ủy thác yêu cầu các biện pháp bảo vệ pháp lý và hoạt động khác nhau theo luật liên bang và tiểu bang.

Những thay đổi quy định gần đây dưới chính quyền Trump cho phép các ngân hàng tham gia vào tiền điện tử mà không cần sự chấp thuận trước.

Ba cơ quan quản lý ngân hàng liên bang của Hoa Kỳ đã phát hành một tuyên bố chung vào thứ Hai về sự an toàn của tiền điện tử. Cục Dự trữ Liên bang, Quỹ Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã yêu cầu các ngân hàng tích hợp các biện pháp quản lý rủi ro hiện có khi cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử. Các cơ quan giải thích rằng tuyên bố này không giới thiệu yêu cầu giám sát mới nào, nhưng nhấn mạnh sự cần thiết phải quản lý hiệu quả các rủi ro liên quan đến tiền điện tử.

Các cơ quan nhấn mạnh hoạt động giám sát an toàn và tuân thủ.

Trong tuyên bố của họ, các nhà quản lý đã lưu ý rằng các ngân hàng được khuyến khích quan sát bất kỳ hoạt động lưu ký tiền điện tử nào thông qua việc áp dụng đúng các luật và quy định. Các cơ quan cụ thể được đề cập là việc bảo tồn tài sản tiền điện tử bằng cách áp dụng quản lý an toàn các khóa mật mã. Các tổ chức cung cấp hoặc có ý định cung cấp dịch vụ lưu ký nên đảm bảo rằng các hoạt động là an toàn, hợp pháp và hợp lý.

Các cơ quan đã làm rõ rằng lời khuyên không tạo ra bất kỳ khung giám sát bổ sung nào. Tuy nhiên, họ nhấn mạnh sự cần thiết phải thảo luận về rủi ro hoạt động và các vấn đề về kiểm soát thích hợp khi xử lý tài sản kỹ thuật số của khách hàng.

Hai loại lưu ký tiền điện tử được các cơ quan quản lý phác thảo

Các ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo quản tiền điện tử có thể thực hiện điều này theo các thỏa thuận ủy thác hoặc không ủy thác, tùy thuộc vào tình trạng pháp lý của họ. Các thỏa thuận ủy thác liên quan đến việc các ngân hàng hoạt động như những người quản lý thay mặt cho khách hàng của họ. Những điều này yêu cầu tuân thủ các quy định liên bang cụ thể, bao gồm 12 CFR 9 hoặc 150. Các luật ở cấp tiểu bang và các tiêu chuẩn pháp lý khác cũng phải được tuân thủ trong các thiết lập ủy thác.

Các tổ chức tài chính này được yêu cầu thiết lập các biện pháp bảo vệ hiệu quả cho những người không có nghĩa vụ fiducia. Các biện pháp bảo vệ như vậy được kỳ vọng sẽ ngăn chặn các cuộc tấn công mạng, bảo vệ các chìa khóa bí mật và ngăn ngừa việc quản lý tài sản sai lệch. Các nhà quản lý nhấn mạnh rằng để đảm bảo hỗ trợ khách hàng, các biện pháp kiểm soát nội bộ có ý nghĩa cần được sử dụng, và phương pháp quản lý rủi ro cần phải được chi tiết.

Cập nhật lập trường tiền điện tử theo các thay đổi quy định

Tuyên bố chung được đưa ra trong bối cảnh có sự thay đổi trong chính sách liên bang liên quan đến tài sản kỹ thuật số. Đầu năm nay, Tổng thống Donald Trump đã ký một sắc lệnh hành pháp tập trung vào quy định về tiền điện tử. Sắc lệnh này nhằm đưa các doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số dưới sự giám sát liên bang có cấu trúc hơn.

Theo sự phát triển đó, FDIC đã loại bỏ rủi ro về danh tiếng khỏi các xem xét giám sát của mình. Động thái này cho phép các ngân hàng được giám sát tham gia vào các hoạt động liên quan đến tiền điện tử mà không cần sự chấp thuận trước. Hướng dẫn mới từ FDIC đã làm rõ con đường quy định cho các ngân hàng cung cấp dịch vụ tiền điện tử.

Tuyên bố được phát hành vào thứ Hai cho thấy sự thay đổi từ những hạn chế trước đó đã hạn chế sự tham gia của các ngân hàng vào lĩnh vực tiền điện tử. Mặc dù không thiết lập các quy định mới, các cơ quan đã khẳng định lại quan điểm của họ về rủi ro hoạt động, tuân thủ pháp luật và trách nhiệm bảo quản. Các tổ chức tham gia vào việc bảo quản tiền điện tử phải tiếp tục tuân theo các khuôn khổ đã được thiết lập trong khi cập nhật các biện pháp bảo vệ trước những mối đe dọa kỹ thuật số đang phát triển.