Tài chính phi tập trung理财新范式:phức tạp on-chain活动简化与技术创新的机遇

Gần đây, một công ty khởi nghiệp đã hoàn thành việc huy động 4 triệu đô la, điều này phản ánh rằng lĩnh vực đầu tư trên chuỗi đang đón nhận những cơ hội phát triển mới. Nhờ vào sự tiến bộ của nhận diện ý định, mô hình ngôn ngữ lớn và các công nghệ khác, các hoạt động phức tạp trên chuỗi đang được đơn giản hóa, cơ sở hạ tầng công nghệ liên quan đã trở nên trưởng thành. Điều này tạo ra cơ hội lịch sử để tái cấu trúc hệ sinh thái DeFi hiện tại, các mô hình kinh doanh và giải pháp mới đang xuất hiện.

Tuy nhiên, những công nghệ và ứng dụng mới nổi này vẫn phải đối mặt với một số thách thức, trong đó quan trọng nhất là cách giải quyết vấn đề ủy quyền. Dù là nhận diện ý định, robot on-chain hay đại lý AI, đều cần phải đảm bảo an toàn cho tài sản của người dùng trong khi thực hiện các thao tác một cách thuận tiện và hiệu quả.

Với sự phát triển của hệ sinh thái Tài chính phi tập trung, thời đại quản lý tài chính với tính an toàn và tiện lợi được kết hợp chặt chẽ hơn đang đến. Mô hình "DeFi Lego" trong quá khứ không còn phù hợp nữa, ngành công nghiệp đang tìm kiếm các giải pháp tích hợp và thân thiện với người dùng hơn.

Các công cụ DeFi thế hệ mới đang cố gắng kết nối các loại giao thức và công cụ DeFi hiện có thông qua cách tiếp cận API, xây dựng dịch vụ một cửa hướng đến người dùng tổ chức và cá nhân. Đồng thời, những công cụ này còn hỗ trợ người dùng tự xây dựng chiến lược đầu tư và chia sẻ, thúc đẩy sự hợp tác trong cộng đồng.

Với sự hỗ trợ của công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo, mô hình ngôn ngữ lớn, việc xây dựng các dịch vụ tích hợp như vậy đã trở nên tương đối dễ dàng ở cấp độ kỹ thuật. Thách thức thực sự là làm thế nào để thu hút lưu lượng người dùng, và làm thế nào để xây dựng lòng tin của người dùng đối với nền tảng. Dù sao đi nữa, các nghiệp vụ liên quan đến dòng tiền của người dùng luôn rất nhạy cảm.

Nhìn về tương lai, lợi suất trên chuỗi có khả năng bước vào thời đại "quản lý tài sản cho người dân". Tương tự như vai trò của quỹ chỉ số và kế hoạch 401(k) trên thị trường chứng khoán Mỹ, các sản phẩm lợi suất ổn định trên chuỗi sẽ thu hút một số lượng lớn nhà đầu tư cá nhân tham gia. Lợi suất ổn định khoảng 5% vẫn có sức hấp dẫn đáng kể, dự kiến sẽ thu hút nhiều người dùng hơn từ các sàn giao dịch tập trung chuyển sang hệ sinh thái DeFi trên chuỗi.

Trong khi đó, tài sản thực (RWA) đang được đưa lên chuỗi nhanh chóng. Dù là các loại tài sản phức tạp hay các chiến lược Tài chính phi tập trung đa dạng, đều đang thúc đẩy tài chính truyền thống chuyển sang blockchain. Một số dự án đổi mới đã chứng minh rằng việc di chuyển tính thanh khoản của sàn giao dịch lên chuỗi là khả thi.

Tổng thể mà nói, ngành DeFi hiện đang ở giai đoạn biến đổi quan trọng. Cách nâng cao trải nghiệm người dùng trong khi đảm bảo an toàn, cách cân bằng ứng dụng AI với can thiệp của con người, cách xây dựng mô hình kinh doanh bền vững, đó đều là những vấn đề quan trọng mà ngành đang đối mặt. Mặc dù vẫn còn nhiều thách thức, nhưng Crypto như một lĩnh vực đổi mới mở, vẫn chứa đựng tiềm năng phát triển và cơ hội to lớn.