臺灣仍將成為區塊鏈島嗎？
臺灣當地虛擬資產服務提供商（VASP）已成立自律組織，政府對區塊鏈技術的態度也有所放鬆。主要企業如今正在採用區塊鏈，這推動了市場增長。本報告考察了臺灣 Web3 市場的趨勢，並探討臺灣是否真的能夠成為一個“區塊鏈島”。摘要
- 臺灣曾自稱為亞洲的“區塊鏈島”，對區塊鏈技術給予了強力支持。然而，嚴格的反洗錢和投資者保護政策限制了企業進入市場。
- 最近，變化的跡象開始出現。像全家便利商店和臺灣大哥大等大型公司正在採用區塊鏈。政府的態度也有所放寬，開始支持 CBDC（中央銀行數字貨幣）的發展，並允許投資海外加密貨幣 ETF。
- VASP 協會的成立推動了增長，監管在改善，Web3 的招聘也在增加。然而，臺灣的國際局勢等外部風險仍然是關鍵考量因素。
1. 前言
前臺灣立法委員 Jason Hsu 在 BlockFesta 的演講，來源：Blockfesta 2018
隨著區塊鏈公司數量的穩步增長，臺灣曾展示處成為“區塊鏈島”的雄心。然而，受到 FTX 危機的影響，約 30 萬人受到波及，損失約 4 億美元，臺灣開始轉向更為保守的立場。現在的發展聚焦於投資者保護和市場穩定，而非振興 Web3 行業。
距我們上次報告約一年後，臺灣市場發生了顯著變化。當地虛擬資產服務提供商（VASP）已成立自律組織，政府對區塊鏈技術的態度也有所放寬。主要企業現在正在採用區塊鏈，這推動了市場增長。本報告考察了臺灣 Web3 市場的趨勢，並探討臺灣是否真的能夠成為一個“區塊鏈島”。
2. 臺灣的行業監管
最初，臺灣政府推出雄心勃勃的計劃，旨在將區塊鏈技術作為國家增長引擎。然而，其關注點已逐漸轉向投資者保護，而非積極支持行業。2021 年，政府要求 VASP 履行反洗錢義務，並在 2023 年底出臺了交易所的投資者保護指引。
來源：臺灣虛擬資產服務提供商長夜協會
臺灣仍然專注於構建一個穩定的市場環境。這一關注在 2023 年 6 月成立的臺灣虛擬資產服務提供商產業協會（VASP 協會）中得以體現。該協會由 24 家持牌 VASP 組成，包括 MaiCoin 和 BitoPro 等主要交易所。協會與金融監督管理委員會（FSC）合作，草擬法律以支持加密產業的發展。其主要目標包括建立反洗錢和反恐融資框架，併為加密服務提供商開發分類和評級體系。這些舉措旨在增強市場的韌性。
臺灣政府強調，要保持 VASP 協會的自主性和監管之間的平衡。這一做法旨在支持投資者保護與 Web3 公司的發展。至於這種增強的自主性是否能夠促進 Web3 產業的健康發展，還有待觀察。
3. 2024 年的臺灣：有哪些新動態？
3.1. 加密貨幣投資市場
6 月，臺灣監管機構宣佈計劃，允許投資海外加密貨幣 ETF，並將在九月份開始允許投資。然而，只有機構投資者、專業投資法人和個人專業投資者能夠參與，且僅有最基本的保障措施。這與韓國對海外加密 ETF 投資的限制形成鮮明對比。臺灣政府正逐步不再對加密貨幣監管持保守立場，而是在推動增長與風險管理之間尋求平衡。隨著 VASP 協會的成立，值得關注的是，觀察加密交易市場是否也會進一步放寬。
3.2. 中央銀行數字貨幣
自 2019 年以來，臺灣一直在開發和研究中央銀行數字貨幣（CBDC）。去年，針對臺灣 2300 萬公民的零售 CBDC 原型被認為是可行的。然而，作為全球現金使用最頻繁的國家之一，臺灣面臨零售 CBDC 實際效用的質疑。
現實世界中的數據或事實證據證實了這些擔憂。儘管自疫情以來電子支付有所上升，預計 2023 年臺灣現金使用仍將佔總支付額的 42%。這一比例是韓國和中國的兩倍。現金支付在電子商務中的使用也比其他國家更為普遍。這些趨勢表明，臺灣公民對現金的偏好較強，這一偏好限制了零售 CBDC 的成本效益比。
在確認零售 CBDC 的可行性後，臺灣現在將重心轉向開發批發型 CBDC。中央銀行行長楊金龍宣佈計劃在今年晚些時候測試批發 CBDC 原型。預計將採取謹慎的方式，中央銀行將在開發過程中優先考慮穩定性而非速度。目標是探索批發型 CBDC 在特定場景中的功能。這一方法旨在驗證其對金融系統穩定性和效率的影響。
3.3.數字資產託管
10 月，臺灣金融監督管理委員會（FSC）宣佈將允許銀行從明年第一季度開始試點數字資產託管服務。目前，臺灣有三家商業銀行對此感興趣，還有幾家證券公司。然而，該服務將主要側重於銀行，因為它們的資本化程度較高。考慮到涉及的資產規模，FSC 對安全性和反洗錢提出了較高的要求。該服務最初將以加密貨幣交易所為目標，隨後逐步擴展至專業投資者。
4. 臺灣企業採納 Web3
來源：Bitopro
臺灣企業正在逐步採納 Web3 服務。這一趨勢表明市場正在發生轉變。臺灣的數字銀行平臺 Bankee 與 Bitopro 交易所合作推出了加密友好銀行賬戶服務。該服務仍需銀行賬戶和交易所進行整合。但是，它允許用戶直接在交易所應用中即時充值臺幣，提升了用戶的便利性。這一傳統金融機構與交易所之間的合作標誌著臺灣 Web3 市場發展進入新階段。
來源：BitoGroup
同時，全家便利商店推出了“積分兌換加密貨幣”服務。顧客可以用忠誠度積分兌換比特幣（BTC）、以太坊（ETH）、美元穩定幣（USDC）和泰達幣（USDT）等加密貨幣。該服務是與穩定幣發行商 Circle 和 Bito Group（運營 BitoPro 交易所）合作開發的。作為臺灣最大的便利店連鎖，全家的這一舉措預計將大大提升公眾獲取加密貨幣的途徑。
來源：臺灣大哥大
與此同時，臺灣第二大電信公司臺灣大哥大也在準備從事加密貨幣業務。其子公司福升數字已獲得 VASP 許可證。這一舉動表明臺灣大哥大正在朝著與 VASP 合作或推出自有加密平臺的方向做出初步發展。在當地，許多人預計臺灣大哥大將與交易所合作，以擴展加密貨幣的用例。儘管具體計劃尚未披露，但臺灣大哥大獲得 VASP 許可證有望對市場產生重大影響。
5. 結語
考慮進軍臺灣的企業也應關注國際形勢。地緣政治風險，包括俄烏戰爭、中東持續衝突以及與中國緊張關係，將臺灣的商業運營至於不確定性環境之中。因此，謹慎的風險管理至關重要。
2024 年上半年亞洲 web3 職位發佈（按行業）（來源：Web3Jobs、Tiger Research）
儘管面臨這些挑戰，臺灣市場展現出強勁的增長潛力。國內 Web3 市場正在擴展，Web3 相關招聘同比增長超過一倍。國際關注度也在上升，臺北區塊鏈周和 2024 亞洲區塊鏈峰會等活動進一步突顯了這一點。
然而，臺灣仍需時間才能完全建立起“區塊鏈島”的形象。該地區缺乏促進 Web3 行業發展的強有力政策，並且在謹慎地引入監管措施。臺灣在制定自身的監管路徑之前，仍在觀察鄰國如日本和韓國的做法。要在全球 Web3 市場中成為主要參與者，臺灣需要採取更為積極的措施。
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3.2. 中央銀行數字貨幣
自 2019 年以來，臺灣一直在開發和研究中央銀行數字貨幣（CBDC）。去年，針對臺灣 2300 萬公民的零售 CBDC 原型被認為是可行的。然而，作為全球現金使用最頻繁的國家之一，臺灣面臨零售 CBDC 實際效用的質疑。
現實世界中的數據或事實證據證實了這些擔憂。儘管自疫情以來電子支付有所上升，預計 2023 年臺灣現金使用仍將佔總支付額的 42%。這一比例是韓國和中國的兩倍。現金支付在電子商務中的使用也比其他國家更為普遍。這些趨勢表明，臺灣公民對現金的偏好較強，這一偏好限制了零售 CBDC 的成本效益比。
在確認零售 CBDC 的可行性後，臺灣現在將重心轉向開發批發型 CBDC。中央銀行行長楊金龍宣佈計劃在今年晚些時候測試批發 CBDC 原型。預計將採取謹慎的方式，中央銀行將在開發過程中優先考慮穩定性而非速度。目標是探索批發型 CBDC 在特定場景中的功能。這一方法旨在驗證其對金融系統穩定性和效率的影響。
3.3.數字資產託管
10 月，臺灣金融監督管理委員會（FSC）宣佈將允許銀行從明年第一季度開始試點數字資產託管服務。目前，臺灣有三家商業銀行對此感興趣，還有幾家證券公司。然而，該服務將主要側重於銀行，因為它們的資本化程度較高。考慮到涉及的資產規模，FSC 對安全性和反洗錢提出了較高的要求。該服務最初將以加密貨幣交易所為目標，隨後逐步擴展至專業投資者。
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考慮進軍臺灣的企業也應關注國際形勢。地緣政治風險，包括俄烏戰爭、中東持續衝突以及與中國緊張關係，將臺灣的商業運營至於不確定性環境之中。因此，謹慎的風險管理至關重要。
2024 年上半年亞洲 web3 職位發佈（按行業）（來源：Web3Jobs、Tiger Research）
儘管面臨這些挑戰，臺灣市場展現出強勁的增長潛力。國內 Web3 市場正在擴展，Web3 相關招聘同比增長超過一倍。國際關注度也在上升，臺北區塊鏈周和 2024 亞洲區塊鏈峰會等活動進一步突顯了這一點。
然而，臺灣仍需時間才能完全建立起“區塊鏈島”的形象。該地區缺乏促進 Web3 行業發展的強有力政策，並且在謹慎地引入監管措施。臺灣在制定自身的監管路徑之前，仍在觀察鄰國如日本和韓國的做法。要在全球 Web3 市場中成為主要參與者，臺灣需要採取更為積極的措施。
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