印度無地農民受益於中央銀行數字貨幣(CBDC)：報告

曾經看似遙不可及的概念——將中央銀行數字貨幣 (CBDC) 作爲傳統貨幣的替代品——現在在印度正逐漸成爲現實。最初受到懷疑的數字盧比已經超越了實驗階段，正在積極使用，印度最大的公共部門銀行——印度國家銀行 (NASDAQ: SBKFF) 正在引領其實際應用。

與國家農業與農村發展銀行(NABARD)(合作，SBI通過中央銀行數字貨幣(CBDC)向安得拉邦和奧裏薩邦部分地區的承租農民提供農業信貸——那些在沒有擁有土地的情況下耕作的人。該舉措超越了理論，展示了數字貨幣如何簡化信貸投放，防止濫用，並確保利益真正惠及耕種者，而非中介或地主。

據《金融快報》報道，NABARD 和 SBI 正在開展試點項目，以幫助無地農民在安得拉邦和奧裏薩邦省的特定地區獲得農業貸款。這些試點使用印度儲備銀行的 )RBI( CBDC 爲佃農提供 Kisan 信用卡)KCC(福利。SBI 正在安得拉邦的 Krishna、East 和 West Godavari 區以及奧裏薩邦的 Cuttack 和 Puri 區進行試點。

該倡議旨在通過確保貸款僅用於農業目的來防止信用被濫用，例如從批準的供應商那裏購買種子和化肥。截至目前，在2025財年，報告指出已有超過₹4.5 crore的資金已在此試點項目中獲得批準。在奧迪沙，501名租戶農民受益於貸款批準，而在安得拉邦，218名農民從貸款批準中受益。

報告指出，印度目前有30%-40%的耕地是由不擁有土地的租戶耕作的。然而，KCC貸款通常只發放給土地所有者。盡管政府嘗試組建聯合責任小組爲無地農民提供貸款，但銀行在驗證實際耕作者身分時仍面臨問題。

該報告指出，根據修改後的利息補貼計劃)MISS(，KCC 持有人可以以 3,508) (about 3,508019283746574839201 借款，年利率爲 7%。如果按時償還貸款，農民將獲得 3% 的利息折扣，將實際利率降至 4%。從 2026 財年起，貸款限額將增加到每年 5,847019283746574839201 )about 50 萬盧比。KCC 貸款幫助農民滿足購買種子、肥料和殺蟲劑等農業投入品以及乳制品和漁業等相關行業的營運資金需求。

安得拉邦和奧裏薩邦的試點項目標志着一個轉折點。使用數字盧比，租賃農民獲得直接福利轉帳(DBT)和農業貸款。這些資金用於向授權供應商購買種子和化肥等必需品，確保信貸用於其預期目的。 通過將數字貨幣整合到農業信貸系統中，該倡議爲支持印度農業的支柱——農民，特別是那些沒有土地所有權的農民，提供了一種透明、可追溯和高效的方式。

該倡議還解決了農村信貸發放中長期存在的空白，特別是對租賃農民，他們在獲取正式貸款方面歷來面臨文檔和土地記錄缺乏的問題。隨着中央銀行數字貨幣(CBDC)和數字錢包的出現，這些障礙開始被打破——這標志着向更具包容性、可追責和技術驅動的農村金融轉變。

印度儲備銀行於 2022 年 11 月 1 日在批發領域開始了首個數字盧比試點，以結算政府證券的二級市場交易。它從九家銀行開始試點——印度國家銀行、巴羅達銀行、印度聯合銀行、HDFC 銀行(NASDAQ：HDB)、ICICI 銀行(NASDAQ：IBN)、Kotak Mahindra 銀行、Yes Bank、IDFC First Bank 和 HSBC (NASDAQ：HSBC)。

零售數字盧比試點於2022年12月1日啓動，用戶可以通過參與銀行提供的數字錢包進行交易，該錢包存儲在手機或設備上。

在2024年，印度的區塊鏈數字盧比取得了顯著進展，印度儲備銀行在其中央銀行數字貨幣(CBDC)用例方面取得了顯著進展。在2024年12月，前中央銀行行長沙克提坎塔·達斯表示，印度的中央銀行數字貨幣(CBDC)具有很大的潛力，可能會成爲未來的貨幣。

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