加密貨幣中的反洗錢：它是如何執行的？它會以什麼方式影響日常投資者？

加密貨幣投資者往往對監管持負面看法，但它在防止區塊鏈和市場上的犯罪活動方面已證明是極其有效的。

不幸的是，洗錢並不限於傳統金融市場；加密貨幣也成爲了那些尋求非法賺錢的惡意個人的目標。

反洗錢（AML）制度的建立是爲了防止這一點，但它的可靠性到底有多高？它如何影響日常投資者？請繼續閱讀，我們將深入探討反洗錢的更廣泛影響以及它在實踐中的運作方式。

目錄

• AML是什麼意思?
• 加密貨幣中的洗錢現象有多普遍？
  • 什麼時候開始變成問題的？
• 犯罪分子如何在加密貨幣中洗錢
• 反洗錢在實踐中的運作方式
  • KYC (了解您的客戶)
  • 加密貨幣錢包篩查
  • 監控交易
• 監管機構的角色
• 這對投資者有什麼影響？
  • 註冊要求
  • 交易限制
  • 減少隱私
  • 潛在更高的流動性
  • 監管不確定性
  • 在反面
  • 爲什麼這很重要
  • 人們還問：

AML是什麼意思？

AML代表反洗錢，指的是爲防止犯罪分子將非法獲得的加密貨幣轉化爲現實世界法定貨幣而建立的規則、政策和法律。

由於加密貨幣是去中心化的，允許用戶在執行交易時保持個人信息匿名，加密貨幣已成爲犯罪分子的誘人領域。

因此，這與反洗錢協議的主要目標相輔相成：建立一個清潔且負責任的加密貨幣環境，避免被自私貪婪的惡意行爲者所利用。

加密貨幣中的洗錢現象有多普遍？

加密貨幣的低成本和直接交易，加上其隱藏數字足跡的能力，遺憾地吸引了許多犯罪分子以洗錢爲目的。

2021年，Chainlink報告稱，幾乎有價值90億美元的加密貨幣因洗錢活動而損失。然而，根據Chainalysis的數據，這個數字在一年後飆升至238億美元，表明這仍然是加密貨幣領域最大的一個問題之一。

什麼時候開始成爲一個問題？

加密貨幣中的洗錢並不是一個新現象。實際上，這可以追溯到2013年政府對被稱爲絲綢之路的暗網網站的打擊。

當發現該非法網站僅使用比特幣(BTC)作爲支付方式進行洗錢時，這引發了政府機構對加密貨幣在此類行爲中使用程度的擔憂，開啓了如今存在的監管浪潮。

犯罪分子如何在加密貨幣中洗錢

通過利用區塊鏈和加密貨幣技術，犯罪分子可以通過多種狡詐手段非法獲得資金，這些是最突出的手段。

• Smurfing: 將大筆現金分成較小的金額，然後通過多筆交易發送到一個錢包，以掩蓋實施者的身分。
• 混合：將多個用戶的加密貨幣混合在一起以隱藏交易歷史的服務
• 隱私幣：基於隱私的加密貨幣代幣旨在爲使用它們的人提供更高水平的匿名性，使其來源難以追蹤。
• 離岸帳戶：擁有離岸帳戶使得犯罪分子能夠掩蓋其資金的最初來源
• 交換交易：犯罪分子可能會決定在多個交易平台之間轉移他們的資金，這使得第三方很難追蹤他們的行爲

反洗錢在實踐中的運作

作爲一個數字貨幣投資者，您幾乎可以保證已經遇到過近年來實施的幾項反洗錢（AML）措施。

雖然在某些情況下它們看起來有些不必要或冗長，但我們始終要記住，這些措施是爲了在加密貨幣系統中建立公平競爭，因此它們出發點是好的，即使它們看起來像是故意制造困難。

KYC (客戶盡職調查)

如果您曾經註冊過一個中心化的加密貨幣交易所或錢包，那麼您很可能遇到過KYC檢查。簡單來說，這個過程涉及在用戶註冊時收集個人客戶信息，以驗證他們的真實性。

大多數情況下，KYC將要求個人的護照、駕駛執照或出生證明，以確保他們是他們所稱的人，而不是故意試圖避免身分驗證的其他人。然而，有時，它還會要求提供相關人員的照片，甚至是指紋。

如果有人打算洗錢而不需要遵循KYC，他們可以輕鬆地創建一個虛假的帳戶，使用隨機的無法驗證的信息，這將使識別他們幾乎不可能。因此，KYC已成爲中心化交易所的強制性要求，以幫助解決此問題。

加密貨幣 錢包篩選

錢包篩查是一種工具，可以讓人立即識別錢包的擁有者，更重要的是，識別資金的來源和去向。

這是一種更現代的方法，一些交易所已經部署這一方法，以更好地洞察那些行爲可能看起來可疑的個人。

如果中介發現加密貨幣交易超過某個風險評估閾值，它可能會阻止這些交易，如果它懷疑這些資金是非法轉移的。

監控交易

顧名思義，交易監控涉及機構掃描交易所以識別任何可疑的資金流動

這裏的目的是尋找任何異常，即資金流動不尋常，與社區其他成員看到的情況不同。

監管機構的角色

正如之前提到的，作爲加密貨幣投資者，監管機構不斷在我們肩上呼吸並從幕後制定規則的想法並不是特別吸引人。

然而，監管機構在制定遵循的基本規則方面發揮了至關重要的作用，以期根除加密貨幣行業的洗錢行爲。

反洗錢（AML）合規的具體規則和規定可能因司法管轄區而異，但所有法律和政策的目的都是相同的。以下是需要了解的主要反洗錢政策，以及它們適用的地區：

• 金融行動特別工作組 (FATF): 爲虛擬資產提供者提供了全球反洗錢框架，包括客戶盡職調查 (CDC) 和可疑交易報告 (STR)
• 加密貨幣資產市場監管 (MICA)：一套歐盟法律，建立了發行和交易的關鍵條款。通過監管目前不受現有金融立法監管的加密貨幣資產，鼓勵透明度和問責制。
• 第五次反洗錢指令 (5MLD)：該歐洲協議將反洗錢程序擴展至加密貨幣，並爲來自“高風險”國家的個人引入了強制性背景盡職調查。這些檢查涉及查明資金來源並進行背景調查。
• 美國財政部外國資產控制辦公室 (OFAC)：作爲美國國家財政部的一個機構，OFAC 強制交易所遵守美國制裁法，同時擁有一份涉嫌從事金融犯罪的被禁個人名單。
• 新加坡金融管理局 (MAS)：一項強化合規和監測機制的政策，旨在通過使用數字資產來打擊犯罪活動。
• 澳大利亞交易報告和分析中心 (AUSTRAC)：所有澳大利亞金融服務，包括加密貨幣領域的服務，必須遵守AUSTRAC的規定，否則將會受到制裁。

這對投資者有什麼影響？

所以，讓我們回到投資者的視角，考慮一下加密貨幣反洗錢規定和協議的豐富性將如何影響一個人的日常交易。

註冊要求

由於KYC是強制性的，而不是可選的，大多數加密貨幣投資者將需要進行KYC，盡管這可能使得註冊錢包或交易所的過程變得更加耗時。

並不是每個人都喜歡提供個人信息，尤其是在加密貨幣的世界中，隱私意義重大，因此，他們可能會轉向去中心化交易所。然而，值得記住的是，KYC的初衷是良好的，如果它有助於清除網路中的罪犯，那麼這份麻煩是值得的。

交易限制

反洗錢（AML）程序有可能限制一個人發送或接收的金額，如果被認爲超出了風險閾值。這對於合法一次性轉移大量資金的經驗豐富的投資者來說可能會令人惱火，但通常所限制的確切金額會異常高，以捕捉任何看似不合法的可疑活動。

更少隱私

簡單來說，反洗錢（AML）措施給予監管機構或交易所背後的人相當大的控制權。例如，提供錢包篩選的工具自動限制了用戶的隱私，盡管好處是更容易識別網路上的不良行爲者。

更高流動性的潛力

通過實施反洗錢政策，交易所表明它們旨在成爲無犯罪和可驗證的平台。這可以吸引更多投資者參與加密貨幣市場，提高資產買賣的速度，而無需調整代幣價格。

通過這種方式，反洗錢措施幫助保護市場的完整性，展示其作爲合法的，而不是犯罪分子的遊樂場。

監管不確定性

監管法律總是不斷變化，特別是在像加密貨幣這樣的年輕行業。這意味着新的執法措施可能會意外增加，這可能會使現有用戶承受成本，因爲他們可能會因更新而鎖定某些服務或功能。

此外，當一個網路或加密貨幣交易所的監管形勢似乎不確定時，可能會出現人們爲了安全起見而選擇離開的情況，從而減少市場參與度和流動性。

在反面

• 盡管存在合理的原因，許多加密貨幣投資者認爲像KYC這樣的措施是對隱私的侵犯。
• 許多人特別關注生物識別KYC，這涉及到通過指紋和面部識別註冊交易所，這看起來可能有些反烏托邦。

這爲什麼重要

洗錢在加密貨幣中已成爲一個如此普遍的問題，以至於它完全改變了加密貨幣投資者的監管環境。這些規則和法律最終可能影響一個人進行交易的方式以及加密貨幣行業的安全性。

人們還會問：

什麼是制裁篩查？ 制裁篩查是指虛擬資產服務提供商(VASPS)檢查他們與其他合作夥伴或公司的既定關係是否被視爲制裁。這是一種加密貨幣合規措施，用於揭示網路上的非法活動，例如恐怖融資。

NFT可以用來洗錢嗎？ 是的，犯罪分子最常用的方法是洗盤交易。這是指某人用一對不同的密鑰購買他們已經擁有的NFT。

什麼是銀行保密法？ 1970年的銀行保密法是美國的一項法律，要求美國所有金融機構協助政府機構在其平台上發現和防止洗錢。