支付金融浪潮下的Web3合规实践

Web3支付领域正迎来新的发展机遇。随着区块链技术的普及，如何在去中心化的环境中重构支付与金融的边界，成为业界关注的焦点。在这个充满挑战的赛道上，合规与创新如何平衡也是一个关键问题。

近日，一位Web3支付初创公司的法律总顾问Diana分享了她的从业经验。Diana有着北大法学院和宾夕法尼亚大学的教育背景,曾在美国律所工作。2022年,她加入了一家名为Infini的Web3支付公司,担任法律总顾问和合规官。

Diana表示,从传统律所转向Web3领域是一个重要的职业转折。Web3行业充满活力和创新精神,不拘泥于资历,更看重实际解决问题的能力。这种开放和创造性的氛围让她找到了职业归属感。

谈到PayFi(支付金融)的本质,Diana认为它是用区块链技术重构支付和传统金融工具,融入日常场景。PayFi的核心价值在于提升资金流动效率、降低交易成本,同时具有很强的普惠性。与中心化金融(CeFi)相比,PayFi更注重用户友好性和场景化应用。

Diana所在的Infini公司的愿景是打造"Web3行业的支付宝",创建一个用户友好的支付平台。他们希望产品简单易用,实现大规模采用。业务主要包括支付发卡和资产管理两大板块。在合规方面,Infini正与香港和新加坡监管机构沟通,计划近期获得相关牌照。

在平衡便捷性与安全性方面,Infini选择了中心化托管模式,委托合规的第三方机构管理用户资产。同时通过简化的用户界面和严格的合规审计,努力在便利性和安全性之间寻求平衡。

Diana坦言,Infini在发展过程中也遇到过挫折,比如一次大额被盗事件。这次事件让团队认识到安全意识的重要性,促使公司全面升级系统安全和合规措施。

在全球合规方面,Infini主要服务于有海外身份的用户,严格执行KYC和反洗钱审查。对于Visa/MasterCard支付渠道,除了遵守全球通用的合规要求外,还针对不同地区设置了风控措施。

谈到监管对PayFi创新的影响,Diana认为监管是把双刃剑。严格的监管会增加合规成本,但也能为行业提供更清晰的规则和更好的发展环境。Infini的策略是根据业务发展阶段,采取分步合规的方式,在不同时期选择适合的监管环境。

对于如何平衡合规成本与业务增长,Diana强调要根据公司定位做出选择。Infini选择了走合规路线,通过申请轻量化牌照、分步合规等方式来控制成本。她认为合规是企业的"护城河",虽然成本高但不可或缺。

在选择落地地区时,Diana建议要考察当地的监管态度。她推荐了迪拜/阿联酋、欧洲VASP地区和新加坡等地,这些地方对Web3企业相对友好。同时她提醒,与监管机构沟通时要谨慎,最好先通过非正式渠道了解政策。

最后,Diana对想进入Web3领域的法律从业者给出了建议:保持专业性、深入了解业务、做业务团队的战友而非对手。她鼓励年轻人在Web3这个充满机遇的舞台上勇于创新,追随内心的渴望。