احترافي وادي السيليكون يتعاون لإنشاء بنك تشفير جديد

أثارت حادثة انهيار أحد البنوك المعروفة في عام 2023 زلزالاً في مجال التكنولوجيا المالية، مما ترك فراغًا في الخدمات يحتاج إلى ملء عاجل. والآن، بدأت معركة جديدة لإعادة تشكيل المشهد المالي بصمت.

وفقًا للتقارير، تحت ضغط عمالقة التكنولوجيا مثل الملياردير التكنولوجي جو لونسديل، ورائد الواقع الافتراضي بالمر لاكي، والمستثمر المعروف بيتر ثيل، يتم إعداد "بنك التشفير" الجديد المسمى إيريبور.

اسم Erebor مستمد من "الجبل الوحيد" الذي يحتوي على كنوز غنية في الأعمال الأدبية، وقد يرمز إلى الأهداف العظيمة لهذه البنك: العثور على خدمات مالية "مثل الكنز" للتكنولوجيا الناشئة في "صحراء" المالية التقليدية.

وفقًا للتقارير، تستهدف Erebor ليس فقط الفجوة في خدمات الشركات التكنولوجية التي خلفتها بعض البنوك المشهورة، ولكنها تعتبر العملات المستقرة كاستراتيجية رئيسية، حيث تهدف إلى أن تصبح "الكيان الأكثر تنظيمًا في تنفيذ وتعزيز معاملات العملات المستقرة"، مما يشير إلى أن دمج المالية التقليدية مع التشفير سيدخل مرحلة جديدة.

الشركات التكنولوجية تبحث عن "داعم" جديد

كان أحد البنوك المعروفة هو "البنك المفضل" لشركات التكنولوجيا الناشئة في الولايات المتحدة وقطاع رأس المال المخاطر، حيث قدم خدماته للعديد من الشركات الناشئة التي كانت تُعتبر "عالية المخاطر" من قبل البنوك الكبرى التقليدية. من الودائع والقروض إلى الخدمات المصرفية الاستثمارية، غطت تقريبًا كل مرحلة من مراحل نمو شركات التكنولوجيا. وكان مرتبطًا بشكل عميق بنظام ريادة الأعمال في وادي السيليكون، وأصبح شريكًا ماليًا مهمًا للعديد من الشركات المبتكرة من مرحلة الحضانة إلى الإدراج.

ومع ذلك، أدى التركيز المفرط على عملاء صناعة التكنولوجيا، والأخطاء في توقع دورة رفع أسعار الفائدة من الاحتياطي الفيدرالي، مما أدى إلى خسائر غير محققة كبيرة، بالإضافة إلى السرعة وحجم المصارف في عصر وسائل التواصل الاجتماعي، في النهاية إلى أزمة سيولة في مارس 2023.

على الرغم من أن الحكومة الأمريكية تدخلت بسرعة بعد ذلك، من خلال تدابير طارئة لحماية المودعين، إلا أن البنوك الكبيرة التقليدية بعد الحادث استمرت في اتخاذ موقف حذر تجاه التكنولوجيا، وخاصة الشركات الناشئة في مجالات التشفير والذكاء الاصطناعي عالية المخاطر، مما أدى إلى ظهور "فراغ" واضح في خدمات التمويل في السوق، وأصبح من الملح البحث عن "دعامة جديدة" تفهم وتدعم تطورها.

"孤山" البنك Erebor: طموحات العمالقة

ولدت إيريبور، وقائمة مؤسسيها تعتبر فاخرة:

1. بالمير لاكي: مؤسس شركة نظارات الواقع الافتراضي (VR) الأسطوري، قام ببيع شركته لشركة عملاقة في وسائل التواصل الاجتماعي بسعر مرتفع بلغ 2 مليار دولار، ليصبح رائدًا في مجال الواقع الافتراضي. ثم تحول إلى تكنولوجيا الدفاع، وفي عام 2017 شارك في تأسيس شركة تركز على توفير أنظمة غير مأهولة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي المتقدم، وأجهزة استشعار، وتقنيات المراقبة للولايات المتحدة وحلفائها.

2. بيتر ثيل: شخصية أسطورية في وادي السيليكون، يحمل عدة هويات: أحد مؤسسي منصة دفع معينة، أحد مؤسسي شركة بيانات ضخمة، مستثمر مبكر في منصة اجتماعية معينة، ومالك صندوق مؤسسة استثمار المخاطر الشهير. معروف بأفكاره الليبرالية الفريدة والتفكير العكسي، استثمر في العديد من الشركات التي غيرت العالم، لديه شغف غير عادي بـ "الابتكار المزعزع"، وهو من مؤيدي التشفير.

3. جو لونسديل: أحد المؤسسين المشاركين لشركة بيانات ضخمة وناشط سياسي. هو تلميذ لبيتر ثيل وأحد المؤسسين المشاركين للشركة. بعد مغادرته، أسس شركة استثمار مخاطر معروفة أخرى واستثمر في العديد من الشركات التكنولوجية الناشئة. مثل ثيل، لونسديل نشط سياسيًا للغاية، وهو أحد المساهمين الرئيسيين في حملة انتخابات رئيس معين لعام 2024.

هذا السياق السياسي الخاص يضيف بلا شك مساحة تخيلية استراتيجية لمستقبل Erebor. في ظل بيئة سياسية معينة، تتبنى الولايات المتحدة بيئة تنظيمية تحتضن التشفير، وظهور Erebor في هذا الوقت قد يكون نتيجة لرؤيتها لهذه "نافذة مكافأة السياسة"، في محاولة للسيطرة على الفرص في إطار تنظيمي جديد.

إنشاء "أكثر البنوك استقرارًا" الخاضعة للتنظيم

وفقًا لطلب رخصة البنك الوطني، سيكون المقر الرئيسي لبنك Erebor في كولومبوس، ولاية أوهايو، وسيتم إنشاء مكتب ثانوي في نيويورك، مع اعتماد نموذج تشغيل يركز على الرقمية. وذكر بوضوح أنه سيقدم الخدمات للشركات الناشئة في مجالات التكنولوجيا المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي، والتشفير، والدفاع، والصناعة، فضلاً عن المستثمرين والموظفين في هذه المجالات. إن هذا التخصص العمودي والتوجه المتخصص للغاية في السوق هو ما يميز Erebor عن البنوك التقليدية.

تتمثل الاستراتيجية الأساسية لـ Erebor في احتضانه العميق لرؤية التشفير المستقرة والتوافق مع القوانين. ومن المعروف أن Erebor يخطط لإدخال التشفير المستقر في ميزانيته العمومية. باعتبارها أحد الأصول المشفرة المرتبطة بالعملات القانونية مثل الدولار، أصبحت التشفير المستقر أداة رئيسية لتسريع المدفوعات عبر الحدود، وتبسيط التسويات، وزيادة إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية، وذلك بفضل استقرار قيمتها، وكفاءة التداول، وانخفاض التكاليف.

أحد الرؤساء التنفيذيين المشاركين في Erebor، يعقوب هيرشمان، كان مستشارًا لشركة عملات مستقرة معروفة، والتي تعد الموزع الرئيسي لعملات الدولار المستقرة، حيث كان إطار الامتثال الخاص بها بمثابة قناة مهمة لدخول المؤسسات المالية التقليدية إلى عالم التشفير. سيقوم هيرشمان بتكرار مسار مشابه في Erebor، وجعلها "أكثر منصات تنفيذ وتسهيل تداول العملات المستقرة خضوعًا للتنظيم".

من خلال هذه الاستراتيجية، تأمل Erebor أن تصبح "الجهة الممولة الجديدة" في وادي السيليكون وقطاع التكنولوجيا الناشئة، كما تأمل أن تصبح "الجسر الرسمي" الذي يربط الدولار بالدولار الرقمي. قد يغير ذلك الطريقة التقليدية التي تدير بها الشركات المعاملات عبر الحدود، وإدارة الأصول الرقمية، مما يسمح للعملات المستقرة بالدخول حقًا إلى النظام المالي السائد. وقد أكدت الإرشادات ذات الصلة التي أصدرتها الجهات التنظيمية من جانبها على أنها تستعد بنشاط لدمج الأصول الرقمية في النظام المالي التقليدي، وهو ما يتماشى مع مسار الامتثال الخاص بـ Erebor.

تأثير "الممولين" الجدد في وادي السيليكون

دخول بنك إيريبور، من المؤكد أنه سيثير دوامات في مجال التكنولوجيا المالية، وسيكون تأثيره متعدد الأبعاد:

بالنسبة للشركات التكنولوجية الناشئة، فإن ظهور Erebor يأتي في الوقت المناسب. في مجالات الابتكار مثل الذكاء الاصطناعي والتشفير، تواجه العديد من الشركات الناشئة "تجاهلاً" طويل الأمد من البنوك التقليدية. الخدمات المالية المخصصة التي تقدمها Erebor، تحل تمامًا نقاط الألم التي تعاني منها هذه الشركات في التمويل والتشغيل والامتثال، مما يسمح لها بتركيز المزيد من الجهد على الابتكار التكنولوجي. خاصة بالنسبة لشركات Web3، فإن مزود خدمات مالية يركز على تقنية blockchain هو بلا شك خبر سار.

بالنسبة لصناعة التشفير بأكملها، قد تصبح Erebor معياراً مهماً للامتثال. إذا استطاعت العمل في إطار تنظيمي صارم في مجال عملات الاستقرار، فسيؤدي ذلك إلى دفع كبير في قبول الأصول الرقمية من قبل السوق الرئيسية. قد يجذب هذا المزيد من الأموال من المؤسسات التقليدية إلى مجال التشفير.

بالنسبة للبنوك التقليدية، فإن ظهور Erebor هو إشارة تستحق الانتباه. هذه البنك الرقمي الناشئ يعتمد على تحديد دقيق وخلفية احترافية، ويعمل على التنافس على قاعدة العملاء التكنولوجيين الأكثر نموًا. في مواجهة مثل هذا المنافس، قد تحتاج البنوك التقليدية إلى تسريع خطوات الابتكار وإعادة تقييم موقفها تجاه التقنيات الناشئة. في المستقبل، من المحتمل أن نرى المزيد من البنوك التقليدية تبدأ في التحول، أو تختار التعاون مع مقدمي الخدمات المالية الرقمية المحترفين.

بشكل عام، أصبحت المنافسة في عالم التشفير تشبه أكثر فأكثر لعبة عمالقة - حيث دخلت رؤوس الأموال من وادي السيليكون والمال القديم من وول ستريت إلى الساحة، والآن، انضمت Erebor، الشركة التي تحمل اسم "الجبل الوحيد"، إلى هذه المنافسة. هل ستتمكن هذه الشركة من العثور على "الجوهرة" الخاصة بها، قد تكون واحدة من أكثر القصص إثارة للاهتمام في السنوات القادمة.