دليل متقدم لإدخال عملة مستقرة في سيناريوهات أعمال Web3

على مدار الستة أشهر الماضية، شهدت الأخبار المتعلقة بالعملة المستقرة زيادة هائلة. من الرؤساء التنفيذيين للبنوك إلى مديري المنتجات في شركات الدفع، وصولاً إلى كبار المسؤولين الحكوميين، أصبح صناع القرار الرئيسيون يتحدثون بشكل متزايد عن العملة المستقرة ومزاياها.

عملة مستقرة建立 على أربعة أعمدة أساسية:

• التسوية الفورية ( تقلل بشكل ملحوظ من الحاجة إلى رأس المال العامل )
• تكلفة المعاملات منخفضة للغاية ( خاصة مقارنة بالأنظمة التقليدية )
• الوصول العالمي( على مدار السنة دون انقطاع، يتطلب فقط اتصال بالإنترنت)
• القابلية للبرمجة ( من خلال توسيع منطق الترميز المدفوع بالعملة )

تجسد هذه الأعمدة بشكل مثالي مزايا العملة المستقرة التي تم الترويج لها في مختلف التقارير. من السهل فهم حجة "لماذا نحتاج إلى عملة مستقرة"، لكن "كيف نطبق العملة المستقرة" أكثر تعقيدًا. حاليًا، هناك القليل جدًا من المحتوى الذي يوضح بالتفصيل كيفية دمج العملة المستقرة في نماذج الأعمال الحالية.

استنادًا إلى ذلك، كتبنا هذا الدليل المتقدم لتقديم إرشادات للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات عملة مستقرة. سيتم تقسيم النص أدناه إلى أربعة فصول مستقلة، كل منها يتوافق مع نموذج عمل مختلف. ستحلل كل فصل بالتفصيل: في أي مراحل يمكن لعملة مستقرة خلق قيمة، وما هو المسار المحدد للتنفيذ، بالإضافة إلى مخطط هيكل المنتج بعد التعديل.

ما نسعى إليه حقًا هو التطبيق الواسع لعملات مستقرة - لتحقيق استخدام واسع النطاق لعملات مستقرة في سيناريوهات الأعمال الحقيقية. نأمل أن تكون هذه المقالة حجر الزاوية لتحقيق هذه الرؤية. الآن، دعونا نستكشف كيف يمكن للشركات غير المشفرة الحالية استخدام عملات مستقرة.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

إلى Cالبنك المالي التكنولوجي

بالنسبة للبنوك الرقمية الموجهة للمستهلكين، فإن المفتاح لزيادة قيمة الشركات يكمن في تحسين العوامل الثلاثة التالية: حجم المستخدمين، عائد المستخدم الواحد ( ARPU )، ومعدل فقدان المستخدمين. يمكن للعملات المستقرة حالياً أن تدعم مباشرة المؤشرين الأولين - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنوك الرقمية أن تطلق خدمات تحويل الأموال المعتمدة على العملات المستقرة، مما يمكنها من الوصول إلى مجموعات مستخدمين جديدة، بالإضافة إلى توفير قنوات جديدة للإيرادات للعملاء الحاليين.

في ظل الاتجاهات الرقمية العالمية والعولمة، غالبًا ما يتمتع السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية الحديثة بخصائص عابرة للحدود. تعتبر بعض البنوك الرقمية الخدمات المالية عبر الحدود كموضع أساسي، بينما تعتبرها أخرى كوظيفة لتعزيز ARPU. بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تركز على المغتربين ومجموعات معينة، تعتبر خدمات التحويل المالي حاجة ملحة في السوق المستهدف. جميع هذه الأنواع من البنوك الرقمية قد استفادت من التحويلات من عملة مستقرة ( أو قد استفادت بالفعل ).

بالمقارنة مع خدمات التحويل التقليدية، يمكن للعملة المستقرة تحقيق تسويات أسرع وأرخص. هذا يفسر لماذا وصلت نسبة استخدام مدفوعات العملة المستقرة في بعض قنوات التحويل إلى 10-20%، ولا تزال في حالة نمو.

بالإضافة إلى إنشاء إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، وخاصة كأداة للتسوية الداخلية. العديد من المتخصصين يدركون جيدًا نقاط الألم في تسوية عطلة نهاية الأسبوع: إغلاق البنوك يؤدي إلى تأخير التسوية لمدة يومين. البنوك الرقمية التي تسعى إلى تقديم خدمات في الوقت الحقيقي وتجربة قصوى، تضطر إلى ملء الفجوة من خلال تقديم ائتمان رأس المال التشغيلي، مما ينتج عنه تكلفة فرص رأس المال، وقد يجبر الشركات على الحصول على تمويل إضافي. بينما تحل خصائص التسوية الفورية والوصول العالمي للعملة المستقرة هذه المشكلة تمامًا.

لذا، ليس من المستغرب أن تقوم بعض شركات التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين بالاستثمار في عملة مستقرة. فكيف يمكنك استخدام عملة مستقرة إذا كنت تعمل في بنك استهلاكي أو شركة تكنولوجيا مالية؟

بعد إدخال العملة المستقرة في نموذج العمل هذا، يكون الحل العملي كما يلي.

تسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة

• استخدام عملة مستقرة رئيسية لتحقيق التسوية الفورية ( بما في ذلك العطلات )
• مزود خدمة المحفظة المتكاملة/مجموعة المنسقين، لربط نظام البنوك مع تدفق الدولار/عملة مستقرة على البلوكشين.
• الربط مع مزودي خدمات قنوات العملات القانونية في مناطق محددة، لتحقيق تبادل العملات المستقرة مع العملات القانونية B2B / B2B2C

سد فراغ التسوية بالعملة النقدية

• خلال عطلة نهاية الأسبوع، تم استخدام العملة مستقرة كبديل مؤقت للعملة القانونية، وسيتم إكمال التسوية بعد إعادة تشغيل نظام البنك.
• يمكن التعاون مع الموردين لبناء حلقة تسوية داخلية للعملة المستقرة بين حسابات العملاء والشركات

تصل أموال الطرف المقابل على الفور

• من خلال الحلول المذكورة أعلاه أو الشركاء في السيولة، يمكن تجاوز العمليات التقليدية وتحويل الأموال بسرعة إلى البورصات / الشركاء.

تعديل تلقائي للمحافظ الكيانات متعددة الجنسيات

• عند إغلاق قنوات العملات القانونية، يتم تحقيق تحويل الأموال بين وحدات الأعمال/الشركات الفرعية من خلال نقل العملات المستقرة على السلسلة.
• يمكن للمقر الرئيسي من خلال ذلك إنشاء نظام إدارة تمويل عالمي آلي وقابل للتوسع

بصرف النظر عن هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد بالكامل على مفهوم "التمويل على مدار الساعة، الفوري، والقابل للتجميع". التحويلات والعمليات التسوية ليست سوى البداية، وسيتبعها مشاهد مثل الدفع القابل للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكنات الأسهم. ستفوز هذه الشركات بالسوق من خلال تجربة مستخدم متفوقة، مجموعة منتجات غنية، وهيكل تكاليف أقل.

البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)

حاليًا، إذا أراد أصحاب الشركات في بعض الأسواق فتح حسابات بالدولار في البنوك المحلية، فإنهم يجب عليهم تجاوز العديد من العقبات. عادةً ما تكون الشركات ذات حجم التداول الكبير أو تلك التي لديها علاقات خاصة هي المؤهلة فقط - وهذا يعتمد أيضًا على توفر السيولة الكافية من الدولارات لدى البنك. بينما تجعل حسابات العملات المحلية رواد الأعمال يتحملون مخاطر البنوك ومخاطر الائتمان الحكومية، مما يجبرهم على مراقبة تقلبات أسعار الصرف بشكل مستمر للحفاظ على رأس المال التشغيلي. وعندما يتم الدفع للموردين في الخارج، يتعين على أصحاب الشركات دفع رسوم تحويل العملات المحلية إلى الدولار أو العملات الرئيسية الأخرى.

يمكن أن تخفف العملة المستقرة هذه الاحتكاكات بشكل كبير، بينما ستلعب البنوك التجارية ذات الرؤية المستقبلية دوراً حاسماً في عملية تطبيقها. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تديرها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:

• لا حاجة لإنشاء علاقات مصرفية متعددة للاحتفاظ بأرصدة متعددة من العملات
• تسوية الفواتير عبر الحدود في ثوانٍ ( تتجاوز شبكة الوكالات التقليدية )
• إيداع عملة مستقرة يكسب الفوائد

يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية الحسابات الأساسية إلى حل إدارة أموال متعددة العملات عالميًا، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.

بعد إدخال العملة المستقرة في نموذج الأعمال، تكون خطة التنفيذ كما يلي.

خدمة الحسابات العالمية بالدولار/عملات متعددة

• البنك من خلال الشريك يتولى إدارة عملة مستقرة للشركات
• خفض تكاليف بدء التشغيل والتشغيل ( مثل تقليل متطلبات الترخيص، وإعفاء حسابات FBO )

منتجات عالية العائد مدعومة بسندات أمريكية ذات جودة عالية

• يمكن للبنوك تقديم عائدات بمعدل الفائدة الفيدرالية ( حوالي 4%)، مع مخاطر ائتمان أقل بكثير من البنوك المحلية
• يجب التوصيل بموردي عملة مستقرة أو شركاء لإصدار السندات الحكومية

تسوية فورية على مدار الساعة

يرجى الرجوع إلى خطة قطاع التمويل الاستهلاكي المذكورة سابقًا.

تطبيقات عالمية ( منصة عملة مستقرة / البنوك التجارية يمكن أن تحل )

• يدفع المستوردون ثمن البضائع بالدولار بمدة ثانوية، ويقوم المصدرون في الخارج بإطلاق سراح البضائع على الفور
• يمكن للمديرين الماليين للشركات تحويل الأموال في الوقت الحقيقي عبر الدول، مما يتيح لهم التخلص من تأخيرات نظام البنوك المراسلة، مما يجعل الخدمات المصرفية للمجموعات المتعددة الجنسيات الضخمة ممكنة.
• أصحاب الشركات في الدول ذات التضخم العالي يقومون بتثبيت ميزانيات شركاتهم بالدولار

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

مزود خدمة الرواتب

بالنسبة لمنصات الرواتب، فإن أكبر قيمة للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع الأجور لموظفي الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود، أو الدفع في البلدان التي تعاني من نقص في البنية التحتية المالية، إلى تكبد منصات الرواتب تكاليف كبيرة - قد تتحمل هذه التكاليف المنصة نفسها، أو تُحمل لأصحاب العمل، أو تُخصم بشكل غير مرغوب فيه من مكافآت المتعاقدين. بالنسبة لمقدمي خدمات الرواتب، فإن الفرصة الأكثر سهولة هي فتح قنوات دفع للعملة المستقرة.

تحويل العملات المستقرة عبر الحدود من النظام المالي الأمريكي إلى محافظ المتعاقدين يكاد يكون بدون تكلفة ويصل على الفور ( ويعتمد ذلك على تكوين مدخلات العملات الورقية ). على الرغم من أن المتعاقدين قد يحتاجون إلى القيام بتحويل العملات الورقية بأنفسهم ( وقد يتكبدون تكاليف )، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى العملات الورقية في العالم على الفور. تشير الأدلة المتعددة إلى أن الطلب على العملات المستقرة في الأسواق الناشئة آخذ في الازدياد:

• المستخدمون على استعداد لدفع حوالي 4.7% من السعر الإضافي للحصول على عملة مستقرة بالدولار
• في بعض البلدان، قد يصل هذا السعر الإضافي إلى 30%
• عملة مستقرة في مناطق مثل أمريكا اللاتينية تزداد شعبية بين المقاولين والعاملين لحسابهم الخاص
• تطبيق يركز على المستقلين، حيث شهد استخدام عملة مستقرة ونمو عدد المستخدمين زيادة بشكل أسي
• في الأشهر الـ 12 الماضية، كان هناك أكثر من 250 مليون محفظة رقمية نشطة تستخدم عملة مستقرة، وأصبح المزيد من الناس على استعداد لقبول مدفوعات العملة المستقرة.

بالإضافة إلى السرعة وتوفير التكاليف للمستخدمين النهائيين، فإن العملة المستقرة تقدم فوائد عديدة للعملاء من الشركات الذين يستخدمون خدمات الرواتب ( وكذلك العملاء الذين يدفعون ). أولاً، العملة المستقرة واضحة وقابلة للتخصيص بشكل ملحوظ. وفقًا لاستطلاع حديث حول التكنولوجيا المالية، فإن 66% من المتخصصين في الرواتب يفتقرون إلى الأدوات لفهم التكاليف الفعلية التي يتحملونها مع البنوك وشركاء الدفع. وغالبًا ما تكون الرسوم غير شفافة، والعمليات مربكة. ثانيًا، غالبًا ما تتضمن عملية تنفيذ دفع الرواتب اليوم الكثير من العمليات اليدوية، مما يستهلك موارد قسم المالية. بالإضافة إلى تنفيذ الدفع نفسه، هناك مجموعة من الأمور الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار، بدءًا من المحاسبة إلى الضرائب وحتى التسوية المصرفية، بينما العملة المستقرة قابلة للبرمجة، وتحتوي على دفتر أستاذ ( على البلوكشين )، مما يعزز بشكل كبير من القدرة على الأتمتة ( مثل الدفع المجمع في الوقت المحدد ) والقدرة المحاسبية ( مثل حساب العقود الذكية التلقائية، والخصم والتحصيل، ونظام التسجيل ).

إذا كان الأمر كذلك، كيف يجب على منصة الرواتب تفعيل ميزة الدفع بالعملة المستقرة؟

تسوية على مدار 24 ساعة في اليوم، 7 أيام في الأسبوع

المحتوى ذات الصلة تم تغطيته في النص السابق.

دفع مغلق

• التعاون مع منصة إصدار بطاقات قائمة على العملات المستقرة، مما يسمح للمستخدمين النهائيين بإنفاق العملات المستقرة مباشرة، وبالتالي الاستفادة الكاملة من مزاياها في السرعة والتكلفة.
• التعاون مع مزودي المحافظ لتقديم فرص ادخار وعائدات العملات المستقرة

محاسبة ومراجعة الضرائب

باستخدام خاصية دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في البلوكشين، يتم مزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا إلى أنظمة المحاسبة والضرائب من خلال واجهة بيانات API، مما يحقق أتمتة عمليات الخصم والدفع، والمحاسبة، ومطابقة الحسابات.

الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج

• استخدام العقود الذكية لتحقيق الدفع الآلي بالجملة والمدفوعات القابلة للبرمجة بناءً على شروط محددة ( مثل المكافآت ). يمكن التعاون مع المنصات ذات الصلة أو استخدام العقود الذكية مباشرة.
• ربط بروتوكولات DeFi الأساسية، لتقديم خدمات التمويل القائمة على الرواتب بطريقة ميسورة التكلفة ومتاحة عالميًا. في بعض البلدان/المناطق، يمكن تجاوز الشركاء المصرفيين المحليين الذين عادة ما يكونون معقدين ومغلقين ومكلفين.

استنادًا إلى الخطة السابقة، دعنا نوضح طريقة التنفيذ بشكل أكبر:

يدعم منصة معالجة الرواتب المدعومة بعملة مستقرة التعاون مع مدخلات العملات الورقية الأمريكية ، ويربط الحسابات المصرفية بعملة مستقرة. قبل يوم الدفع ، يتم تحويل الأموال من حسابات الشركات العميلة إلى حساب عملة مستقرة على السلسلة ( يمكن أن تكون هذه الحسابات موضوعة تحت وصاية الشركة المذكورة أو مؤسسات أخرى ). الدفع مؤتمت بالكامل ، ويتم بثه بشكل جماعي لجميع المتعهدين في جميع أنحاء العالم. يتلقى المتعهدون عملات مستقرة بالدولار على الفور ، ويمكنهم استخدامها من خلال بطاقة Visa المدعومة بعملة مستقرة أو التوفير في حسابات السلسلة من خلال سندات حكومية موطنة. بفضل هذه البنية الجديدة ، انخفضت التكلفة العامة للنظام بشكل ملحوظ ، وتوسعت تغطية المتعهدين بشكل كبير ، وزادت درجة أتمتة النظام بشكل كبير.

جهة إصدار البطاقة

تكتسب العديد من الشركات الآن إيرادات أساسية من خلال إصدار البطاقات. على سبيل المثال، حققت شركة معينة أكثر من مليار دولار في الإيرادات السنوية من رسوم المعاملات فقط في السوق الأمريكية. على الرغم من أن الشركة أنشأت أعمالاً ضخمة في الولايات المتحدة، إلا أن علاقتها مع فيزا، وشراكاتها مع البنوك، وبنيتها التحتية التقنية تكاد تكون غير قادرة على دعم التوسع في الأسواق الخارجية.

تتطلب عملية إصدار البطاقات التقليدية الحصول على ترخيص مباشر من مؤسسات مثل Visa في كل دولة على حدة، أو التعاون مع البنوك المحلية. تعيق هذه العملية المعقدة بشدة توسيع الشركات عبر المناطق. على سبيل المثال، بدأت شركة مدرجة في السوق بالتوسع خارجياً فقط بعد 3 سنوات من العمل لأكثر من 10 سنوات.

علاوة على ذلك، يجب على جهات إصدار البطاقات دفع وديعة إلى منظمات البطاقات مثل Visa لتجنب مخاطر التخلف عن السداد. من خلال ذلك، تتعهد منظمات البطاقات للتجار: حتى إذا أفلس البنك أو شركة التكنولوجيا المالية، فإن المدفوعات من حاملي البطاقات ستظل قائمة. ستقوم منظمات البطاقات بمراجعة حجم المعاملات خلال الأيام 4-7 الأخيرة، وحساب المبلغ الذي يتعين على جهة الإصدار دفعه كوديعة. يشكل ذلك عبئًا ثقيلًا على البنوك/شركات التكنولوجيا المالية، مما يخلق عائقًا كبيرًا أمام دخول الصناعة.

عملة مستقرة غيرت تمامًا إمكانية أعمال الإصدار. أولاً، عملة مستقرة تقوم بتربية