Diskusi Kepatuhan dalam Penggunaan Pembayaran Lintas Batas

Baru-baru ini, layanan "saluran pembayaran lintas batas" antara daratan dan Hong Kong resmi diluncurkan, memberikan layanan pengiriman uang kecil yang nyaman bagi penduduk di kedua daerah. Layanan ini memungkinkan pengguna untuk menyelesaikan transfer lintas batas dengan cepat melalui aplikasi ponsel, tanpa prosedur bank yang rumit. Namun, kenyamanan ini juga memicu beberapa pertanyaan mengenai penerapannya dalam transaksi mata uang virtual.

Pengantar Pembayaran Lintas Batas

Layanan Pembayaran Lintas Batas adalah layanan yang menghubungkan "Sistem Kliring Pembayaran Online Lintas Bank" di daratan dengan sistem "Faster Payment" di Hong Kong. Layanan ini mematuhi hukum dan regulasi serta persyaratan pengawasan keuangan di kedua wilayah, dan ditujukan terutama untuk pengguna individu. Pengiriman uang ke utara (dari Hong Kong ke daratan) dibatasi untuk entitas yang memiliki identitas Hong Kong, sementara pengiriman uang ke selatan (dari daratan ke Hong Kong) dibatasi untuk entitas yang memiliki identitas daratan.

Setiap hari dan tahunan terdapat batasan yang jelas untuk pengiriman uang. Penduduk Hong Kong dapat mengirim uang ke daratan maksimum 10.000 dolar Hong Kong setiap hari, dan tidak melebihi 200.000 dolar Hong Kong setiap tahun. Penduduk daratan yang mengirim uang ke Hong Kong mengikuti batasan kemudahan pembelian valuta asing sebesar 50.000 dolar AS per tahun.

Saat ini, banyak bank utama di daratan Tiongkok dan Hong Kong telah membuka layanan ini. Umpan balik dari pengguna menunjukkan bahwa transfer lintas batas dapat diselesaikan dalam beberapa detik dan tidak memerlukan prosedur pembelian valuta asing tambahan.

Metode Penarikan Mata Uang Virtual di Hong Kong

Di Hong Kong, ada tiga cara utama untuk menarik cryptocurrency:

1. Toko OTC offline: dapat menukar mata uang virtual utama langsung ke dolar Hongkong, tetapi transfer biasanya dibatasi pada rekening bank lokal di Hongkong.

2. Bursa Berlisensi: seperti beberapa platform perdagangan profesional, tetapi biasanya mengharuskan pengguna untuk membuka akun di platform dan tidak menerima identitas penduduk daratan murni.

3. Perusahaan sekuritas: Beberapa perusahaan sekuritas menyediakan layanan perdagangan mata uang virtual, tetapi juga ada batasan untuk pembukaan rekening bagi penduduk daratan murni.

Bagi warga daratan yang tidak memiliki visa kerja Hong Kong atau bukti tempat tinggal, saat ini sepertinya hanya dapat melakukan penarikan melalui toko OTC.

Risiko hukum dari pembayaran lintas batas yang umum digunakan untuk penarikan mata uang virtual

Meskipun layanan pembayaran lintas batas menyediakan layanan transfer lintas batas yang nyaman, menggunakan layanan ini untuk penarikan mata uang virtual mungkin memiliki risiko hukum:

1. Pembatasan identitas: Transfer utara mengharuskan pihak pengirim menjadi penduduk Hong Kong, sedangkan penduduk daratan meskipun memiliki kartu bank Hong Kong sulit untuk menggunakan sistem ini untuk mentransfer ke daratan.

2. Pembatasan Lingkup Bisnis: Menurut penjelasan resmi, pembayaran lintas batas terutama digunakan untuk pembayaran biaya kuliah, pembayaran utilitas publik, perawatan medis, pembayaran gaji, dan skenario tertentu lainnya.

3. Kepatuhan: Institusi yang terlibat harus mematuhi peraturan pengelolaan penyelesaian dana lintas batas, melaksanakan kewajiban kepatuhan seperti pencegahan pencucian uang, dan memantau transaksi yang mencurigakan.

4. Pemeriksaan Tujuan Pengiriman Uang: Meskipun saat ini layanan pembayaran lintas batas mungkin tidak secara ketat memeriksa latar belakang setiap transaksi, dari sudut pandang kepatuhan, menggunakan ini untuk transfer dana yang terkait dengan transaksi mata uang virtual mungkin berisiko.

Kesimpulan

Seiring dengan sikap pasar keuangan Hong Kong yang semakin terbuka terhadap mata uang virtual, lembaga keuangan tradisional juga mulai terjun ke dalam bidang ini. Misalnya, sebuah perusahaan sekuritas besar baru-baru ini diizinkan untuk memasukkan layanan perdagangan aset virtual ke dalam cakupan lisensi perdagangan sekuritasnya, yang memicu perdebatan di pasar. Ini menunjukkan bahwa mata uang virtual secara bertahap masuk ke dalam sistem keuangan arus utama, tetapi sekaligus mengingatkan kita untuk berhati-hati terhadap masalah hukum dan kepatuhan yang terkait.