クロスボーダー決済通のコンプライアンスに関する考察

近日、内地と香港の間の「クロスボーダー決済通」業務が正式に開始され、両地域の住民に便利な小額送金サービスを提供しました。この業務は、ユーザーがスマートフォンアプリを通じて迅速にクロスボーダー送金を完了できることを許可し、煩雑な銀行手続きは不要です。しかし、この便利さは、仮想通貨取引におけるその適用に関するいくつかの疑問を引き起こしています。

クロスボーダー決済通の紹介

クロスボーダー決済通は、中国本土の「オンライン決済跨行清算システム」と香港の「転送速い」システムを接続するサービスです。これは、両地域の法律および金融規制の要件に従い、主に個人ユーザーを対象としています。北向き送金（香港から本土）は香港の身分主体に制限されており、南向き送金（本土から香港）は本土の身分主体に制限されています。

毎日と毎年の送金限度額には明確な制限があります。香港の居住者は、毎日内地に最大1万香港ドルを送金でき、年間では20万香港ドルを超えることはできません。内地の居住者が香港に送金する場合は、毎年5万米ドルの外貨購入の便宜化限度額に従います。

現在、複数の中国本土および香港の主要銀行がこのサービスを開始しています。ユーザーからのフィードバックによると、クロスボーダー送金は数秒で完了し、追加の外貨購入手続きは不要です。

! Cross-border Payment Connectを使用して引き出しを行うことはできますか?

香港の仮想通貨の引き出し方法

香港では、仮想通貨の出金方法は主に3種類あります：

1. オフラインOTC店舗：主流の仮想通貨を香港ドルに直接交換できますが、送金は通常香港の銀行口座に限られます。

2. ライセンスを持つ取引所：特定の専門取引プラットフォームのように、通常はユーザーが口座を開設することを要求し、純粋な本土居住者の身分は受け付けない。

3. 証券会社：一部の証券会社は仮想通貨取引サービスを提供していますが、同様に純粋な本土居住者の口座開設には制限があります。

香港の労働ビザや居住証明書を持っていない本土の居住者は、現在OTCショップを通じてのみ資金を引き出すことができるようです。

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仮想通貨の出金における法的リスクについてのクロスボーダー決済

クロスボーダーペイメント通は便利なクロスボーダー送金サービスを提供していますが、仮想通貨の出金に使用することは法的リスクがあるかもしれません。

1. 身分制限：北向送金は送金者が香港の住民であることを要求し、本土の住民は香港の銀行口座を持っていても、このシステムを使って本土に送金することは困難です。

2. 業務範囲の制限：公式の説明によると、クロスボーダー決済通は主に留学費用、公共料金の支払い、医療、給与の支払いなどの特定のシーンで使用されます。

3. コンプライアンス要件：参加機関は、クロスボーダー資金決済管理規定を遵守し、マネーロンダリング防止などのコンプライアンス義務を履行し、疑わしい取引の監視を行う必要があります。

4. 送金用途の審査：現在、クロスボーダー決済サービスは各取引の背景を厳密に審査しないかもしれませんが、コンプライアンスの観点から、これを仮想通貨取引に関連する資金移動に使用することはリスクがある可能性があります。

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まとめ

香港の金融市場が仮想通貨に対して徐々にオープンになっている中、伝統的な金融機関もこの分野に参入し始めています。例えば、ある大手証券会社は最近、仮想資産取引サービスをその証券取引ライセンスの範囲に含めることを許可され、市場での議論を呼んでいます。これは、仮想通貨が徐々に主流の金融システムに統合されつつあることを示していますが、同時に関連する法律やコンプライアンスの問題に慎重に対処する必要があることを私たちに思い出させています。

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